Доверие означает все в отношениях, независимо от того, ориентируемся ли мы на романтику, семью или финансы.
Сделайте это, особенно в финансовых вопросах , которые могут быть эмоционально истощающими, разрушительными и дорогостоящими, как и все, что мы испытываем в нашей жизни. Недобросовестный финансовый консультант может привести к тому, что ничего не подозревающий инвестор будет серьезно ранен или даже трагически стерт с лица земли в результате тяжелой работы и сбережений.
Сегодня вопрос о надежности финансового консультанта приобретает все большее значение. Воспоминания о том, как нью-йоркский инвестиционный консультант Бернард Мэдофф управлял таким количеством искушенных и высококвалифицированных людей, все еще горят. Кроме того, сегодня у инвесторов так много способов заработать и потерять деньги. Уолл-стрит, кажется, изобретает новые финансовые продукты почти ежедневно, каждый из которых более заманчив (но все же потенциально сбивает с толку), чем следующий. Вот почему людям нужны люди, чтобы консультировать их. Но эти инвестиции также несут большие риски. Индивидуальные инвесторы, естественно, полагаются на опыт и участие финансовых консультантов.
Еще более усложняя картину, не каждый инвестор имеет одинаковые потребности в то же время. Молодой человек может отказаться от весьма консервативного представления о сохранении капитала, потому что он или она будет работать и зарабатывать деньги в течение десятилетий. Этот человек может быть гораздо более склонен к использованию спекулятивных финансовых инструментов, чем, скажем, кто-то, достигший пенсионного возраста, который упрямо накопил здоровое гнездо и в первую очередь хочет сохранить его без ненужного ухудшения или риска.
Чтобы повысить уровень вашего личного комфорта с помощью инвестиционного консультанта, эксперты предлагают ознакомиться с опытом консультанта на веб-сайте регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA). Если у консультанта есть история несоблюдения таких нормативных актов, как Закон о пенсионном обеспечении сотрудников (ERISA), трудно поверить, что консультант сделает ваши финансы его или ее приоритетом.
Опытные инвесторы задают советнику вопросы по этим пяти основным вопросам:
1. Основные ценности
Узнайте, каковы основные ценности вашего консультанта. Честный человек должен быть способен рассказать вам о своих ценностях. Если консультант продолжает пытаться продать вам финансовую услугу, которая генерирует комиссию, независимо от того, насколько она вам подходит, ценности этого человека, вероятно, не соответствуют вашим. Советник, который верит в долгосрочные отношения с вами, а не просто в ряд транзакций, генерирующих комиссионные, может считаться заслуживающим доверия.
2. План оплаты
Убедитесь, что вы понимаете, как советник получает компенсацию за инвестиционный совет или транзакции, поэтому вы автоматически не теряете кусок своего гнезда кому-то, кто не имеет ваших интересов в глубине души. «Будьте предельно ясны в отношении того, сколько денег вы платите за их услуги», - сказал Джо Де Сена, консультант по частным вопросам в J. De Sena & Associates на Лонг-Айленде. «Есть ли ежегодная плата? Вы платите чеком каждый раз за их услуги? Или консультант будет автоматически удерживать комиссию из ваших активов? Вы платите этому человеку в зависимости от уровня его работы? Кроме того, для целей налогообложения клиенты должны получать отчет о том, сколько именно они заплатили консультанту.
3. Уровень экспертизы
Дэн Масиелло, финансовый консультант в Стейтен-Айленде, штат Нью-Йорк, подчеркивает важность опыта, обучения и образования консультанта. «Для вашего собственного уровня комфорта в качестве клиента, вам нужно взглянуть на чье-то образование, сертификаты в бизнесе и количество ученых степеней», - сказал он. Также важно убедиться, что у вашего потенциального консультанта не было проблем с регулирующими органами или негативными ссылками в деловых СМИ, или он не имел опыта расследований нарушений. «Направление дает клиенту определенную степень комфорта, позволяя вам говорить со своими клиентами», - сказал Масиелло. «Ключевым словом здесь является прозрачность, которая способствует тому, что можно кому-то доверять. Вы бы предпочли видеть уровень стабильности. Был ли ваш консультант привержен одной и той же организации в течение некоторого времени и долгое время работал в этой профессии? »Среди известных финансовых сертификатов: сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP), сертифицированный специалист по фондам (CFS) и советник по дипломированным инвестициям.
4. Сервис
Слышите ли вы от них информацию на регулярной основе? », - сказал Дерек Финли, финансовый консультант WJ Interests в Шугар-Ленде, штат Техас, который управляет 165 клиентами и 190 миллионами долларов. Простой, отличный вопрос! В конечном итоге, этот момент может быть как нарушителем, так и чем-то грязным или даже преступным. Насколько досадно и досадно, что инвестора не информируют о новостях, которые могут повлиять на его или ее портфель, таких как изменение цены акций, перестановка в известной компании или приобретение в отрасли, которая имеет отношение к акциям в портфеле клиента? Консультант может стоить клиенту денег, не предупреждая его о серьезных происшествиях. Конечно, это не означает, что все телефонные звонки от вашего брокера являются положительным знаком. Будьте осторожны с брокерами, которые обижают вас звонками, которые сделаны только для того, чтобы продавать вам продукты и увеличивать комиссионные.
5. Терпение
Уделит ли ваш консультант необходимое время, чтобы методично и терпеливо объяснить свои рекомендации? Как отмечает Трент Портер из «Приоритетного финансового планирования» в Денвере, который управляет 27 клиентами: «Один из самых больших красных флажков - это если вы не понимаете своих инвестиций, особенно если ваш консультант не может или не желает объяснить их по запросу. Инвесторы должны быть очень осторожны с советниками, которые берут на себя ответственность за свои активы, а-ля Мэдофф ».
Вы можете принять меры, чтобы помочь себе выйти за рамки этих важных моментов.
«Наличие стороннего хранителя, который напрямую владеет вашими активами и отчитывается о них, помогает избежать мошенничества», - сказал Портер. «Кроме того, имейте в виду, являются ли они фидуциариями, что по закону требует, чтобы они представляли ваш интерес перед своими собственными. Шокирует то, что не все советники обязаны это делать. Только потому, что они фидуциарий, не означает, что вы не будете обмануты. Но это хорошее начало ». Чтобы получить стороннего хранителя, свяжитесь с поставщиком услуг хранителя, таким как Чарльз Шваб, TDAmeritrade или Fidelity.
