Многие начинающие инвесторы сталкиваются с двумя ключевыми вопросами при определении того, куда инвестировать свои с трудом заработанные доллары: сколько имеющихся одноразовых или инвестируемых активов и какие инвестиции выбрать при формировании портфеля. Определение того, сколько остаточного инвестиционного капитала остается после учета расходов на повседневную жизнь, относительно просто для большинства людей: доход из всех источников - расходы на проживание = располагаемый или инвестируемый капитал. Выбор инвестиционных инструментов - это совершенно другое предложение.
Чтобы самостоятельно начать инвестировать в игру, вам нужно сначала провести исследование. Будьте готовы выучить новый словарный запас и узнать много советов и информации об инвестировании. В какой-то момент, как новый инвестор, вы должны выбрать класс активов, который наилучшим образом соответствует вашим инвестиционным потребностям. Другими словами, какой процент ваших инвестируемых активов должен быть направлен на облигации вместо акций или облигации вместо недвижимости? После того как вы определили распределение активов, вам необходимо определить, какой тип инвестиционных счетов нужно настроить: брокерский и / или пенсионный счет. Инвестиции либо отсрочены, либо освобождены от налогов на пенсионных счетах, тогда как все прибыли и убытки являются ежегодным налогооблагаемым событием на обычном брокерском счете.
Как вы, наверное, уже поняли, это серьезные финансовые решения, которые не следует воспринимать легкомысленно. Для инвесторов, которые хотят, чтобы существовал более простой и экономически эффективный способ инвестирования, который все еще допускал настройку, обменные фонды (ETF) могут быть ответом.
Как работают ETFs
ETF - это инвестиционные фонды, состоящие из акций, облигаций, товаров или активов недвижимости, которые можно ежедневно покупать на различных открытых биржах. Одним из преимуществ ETF перед другими аналогичными инвестициями является высокая ликвидность и встроенная диверсификация. Ликвидность, то есть легкость, с которой можно покупать и продавать ценные бумаги, повышается, когда есть несколько покупателей и продавцов. ETFs могут показаться похожими на паевые инвестиционные фонды, но последние редко торгуют таким большим объемом ежедневно. Кроме того, хотя взаимные фонды можно покупать только в определенное время дня, ETF можно покупать и продавать в любое время в течение торгового дня. Как правило, ETFs торгуются вокруг чистой стоимости активов.
Диверсификация - это еще одно модное слово или понятие инвестирования, знакомое большинству людей. Как правило, ETF - это высоко диверсифицированные инвестиции со многими активами одного класса или даже с набором акций и облигаций. В результате, вместо того чтобы исследовать секторы акций и рекомендуемые распределения активов, вы можете просто найти ETF, который соответствует вашим инвестиционным потребностям. Например, если вы заинтересованы в покупке ETF, который отражает общие рыночные индексы, вы можете приобрести SPDR S & P 500 ETF (SPY). SPY также предварительно взвешен, поэтому крупнейшие компании составляют большую часть инвестиционного фонда, чем более мелкие. Эта встроенная функция снимает опасения по поводу надлежащей балансировки инвестиций в соответствии с размером компании. (Подробнее см.: 5 причин, по которым ETF работают для молодых инвесторов .)
Мотив мотив на ETFs
Относительно новичок в блоке «сделай сам» - Motif Investing. Сродни ETFs, инвестиционные варианты Motif существуют как корзины акций, которые отражают определенные темы или мотивы. Например, предположим, вы считаете, что чистое питание - это путь будущего, и вы ожидаете, что оно значительно вырастет. Исходя из этого, вы можете выбрать корзину акций, которые специализируются на производстве, маркетинге, распространении и продаже здоровых и экологически чистых продуктов. Motif дает инвесторам возможность создавать диверсифицированный набор ведущих компаний, которые, как ожидается, будут лидировать в своих отраслях. Еще одним преимуществом Motif является очень низкая инвестиционная плата по сравнению с сопоставимыми инвестициями. Паевые инвестиционные фонды обычно взимают ежегодную комиссию вместе с соотношением расходов, в то время как ETF и мотивы несут только комиссионные за транзакции и, в отличие от взаимных фондов, не наказывают инвесторов за досрочное погашение. (Подробнее о Motif см.: Как работает Motif Investments: риски и вознаграждения .)
Суть
Инвестирование может быть сложной задачей. Оценка вашего общего финансового положения, а затем выбор правильных инвестиций с учетом различных факторов требует некоторого обдумывания. Обмениваемые фонды являются хорошим выбором для начинающих инвесторов, учитывая их простоту транзакции, высокую ликвидность и относительно низкую стоимость владения. ETFs заслуживают рассмотрения как на налоговых, так и на налоговых счетах. Будучи игроком в сфере самостоятельного инвестирования, Motif Investing помогает инвесторам с более светской или целенаправленной инвестиционной целью найти определенные ETF-подобные мотивы, которые содержат достойный выбор для инвестиций. В целом, выбор ETF в качестве основного инвестиционного инструмента имеет смысл для многих инвесторов.
