После того, как вы положили деньги в Roth IRA, вы можете торговать взаимными фондами или другими ценными бумагами на своем счете без каких-либо налоговых последствий. Это также верно для традиционных IRA. Однако два типа IRA отличаются тем, что происходит, когда вы продаете взаимный фонд и снимаете деньги.
В отличие от этого, когда взаимные фонды хранятся за пределами IRA и других счетов с льготным налогообложением, вы будете должны платить налоги с вашей прибыли при каждой продаже фонда, даже если вы просто переводите деньги из одного фонда в другой в том же взаимном фонде. Компания.
Ключевые вынос
- Вы можете торговать взаимными фондами в рамках своей Roth IRA (или традиционной IRA) без налоговых последствий. Если вы планируете продавать взаимные фонды в Roth IRA и снимать деньги, вы не должны платить налоги, если вы соответствуете критериям для квалифицированный дистрибутив. С традиционными IRA вы будете должны платить налог на вашу прибыль, а также на ваши ранее не облагаемые налогом взносы.
Налоговые различия между Ротом и традиционными ИРА
Рота IRA и традиционные IRA работают по-разному в отношении налогов, а также в других важных аспектах. С Roth IRA деньги, которые вы вкладываете, облагаются налогом как часть вашего дохода и по вашей текущей предельной налоговой ставке за год, в который вы сделали взнос.
Однако в традиционной IRA ваши взносы делаются с доходом до вычета налогов, а это означает, что деньги не облагаются налогом в этот момент, но будут облагаться налогом, когда вы в конечном итоге будете получать распределения со счета. Это включает в себя как ваши первоначальные взносы и их заработок.
Оба типа IRA позволяют вам избегать уплаты налогов каждый год на прирост капитала или другой доход, который приносит ваш счет. Тем не менее, Roth и традиционные IRA значительно различаются в том, как обрабатываются эти выгоды, когда вы снимаете их со счета.
Когда вы снимаете деньги
В случае традиционной IRA налог просто откладывается, и вам придется платить налоги с ваших взносов и любых доходов по обычным ставкам подоходного налога. С Roth IRA эти деньги не облагаются налогом, если вы соответствуете критериям для квалифицированного распределения. Обычно это означает, что вы должны быть не младше 59 лет и иметь учетную запись в течение не менее пяти лет, хотя есть и несколько других конкретных ситуаций, которые также соответствуют требованиям. (Примечание. Вы можете в любое время отозвать свои первоначальные взносы в Roth IRA и бесплатно, если потребуется).
Чтобы иметь право на беспошлинное распространение от вашего Roth IRA, вам должно быть не менее 59½ и вы держите аккаунт в течение пяти или более лет.
В качестве иллюстрации предположим, что у вас есть взаимный фонд в IRA Roth, который вырос до 15 000 долларов с вашего первоначального взноса в 5000 долларов, и теперь вы хотите продать его и вывести деньги со своего счета. При условии, что это квалифицированное распределение, ни ваши начальные инвестиции в размере 5000 долларов, ни ваша прибыль в размере 10000 долларов не облагаются налогом, и вы можете делать все, что пожелаете, с полными 15000 долларов.
Однако при традиционном IRA все ваше распределение будет облагаться налогом по вашей предельной налоговой ставке для обычного дохода. Так, например, если вы находитесь в предельном налоговом диапазоне 22%, вывод средств в размере 15 000 долл. США обойдется вам в 3300 долл. США и принесет вам всего лишь 11 7000 долл. США. Ваше государство может хотеть часть этого тоже.
Между тем, если вы держите деньги за пределами плана, выгодного для налогообложения, например на обычном брокерском счете, ваша прибыль (10 000 долларов США) будет облагаться налогом по вашей ставке налога на прирост капитала в долгосрочной перспективе, а не по вашей ставке налога на прибыль. Если это 15%, вы должны заплатить 1500 долларов в виде налога.
Суть
Если опасения по поводу налоговых последствий мешают вам перевести деньги в рамках вашей IRA, будь то Рот или традиционная, не позволяйте этому сдерживать вас. Однако, если вы продаете паевой инвестиционный фонд в традиционной IRA и планируете снять деньги, имейте в виду, что вы, вероятно, должны заплатить некоторый налог.
