Сезон летних каникул приносит радость многим, но для некоторых тоска по круглогодичному второму дому приносит легкую тоску. Если вы один из тех людей, которые хотели бы иметь место для отдыха в выходные дни и длительных ленивых отпусков в любое время года, в первую очередь следует подумать о том, как оплатить эту роскошь.
Конечно, не все дома для отпуска дороги, но даже с относительно доступным вторым домом, вы должны убедиться, что ваш бюджет может справиться с дополнительными ежемесячными платежами по основной сумме и процентам по ипотечным кредитам, налогам на недвижимость, страхованию домовладельцев и любым взносам ассоциации собственников жилья., Не забудьте оставить место в своем бюджете для текущего обслуживания, коммунальных платежей и возможности капитального ремонта.
Как позволить себе второй дом
Варианты финансирования загородного дома
Для многих покупателей жилья ссуда, застрахованная FHA, является основным выбором, поскольку эти ссуды требуют первоначального взноса всего лишь в 3, 5%, а кредиторы предлагают ссуды даже для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, вплоть до 620 или даже ниже в некоторых случаях. Тем не менее, покупатели второго жилья не могут использовать кредиты FHA для своей покупки; Эти кредиты ограничены только домами, которые являются основным местом жительства заемщиков.
Для домовладельцев, у которых есть существенный капитал в их собственности, ссуда домашнего капитала может быть выбором. Тем не менее, многие домовладельцы потеряли капитал из-за падения стоимости жилья в последние годы, поэтому наличие достаточного капитала для покупки другого дома встречается редко. Кроме того, кредиторы менее охотно одобряют заем на акционерный капитал, который отвлекает слишком много капитала от основного места жительства из-за опасений, что стоимость жилья может продолжить снижаться. Кредиторы предполагают, что, если домовладельцы столкнутся с финансовыми проблемами, они будут более агрессивными в плане платежей по основному месту жительства, а не дома для отдыха.
Обычные кредиты для загородных домов - это вариант, но будьте готовы сделать больший первоначальный взнос, заплатить более высокую процентную ставку и соблюдать более жесткие правила, чем вы, если бы вы получали ипотеку по основному месту жительства. Минимальный первоначальный взнос для дома для отдыха обычно составляет 20% для ипотеки, гарантированной Fannie Mae или Freddie Mac, но многие кредиторы повысили требование минимального первоначального взноса до 30% или даже 35% для второго дома.
Чтобы претендовать на обычный кредит на второй дом, вам, как правило, необходимо соответствовать более высоким стандартам кредитного рейтинга - 725 или даже 750, в зависимости от кредитора. Ваше ежемесячное соотношение долга к доходу должно быть сильным, особенно если вы пытаетесь ограничить свой первоначальный взнос до 20%. Всем заемщикам необходимо полностью документировать свои доходы и активы для второго ипотечного кредита, потому что кредиторы должны будут видеть значительные денежные резервы, чтобы убедиться, что у вас есть ресурсы для обработки платежей по двум домам.
Ссуды на загородный дом часто имеют немного более высокую процентную ставку, чем дом на первичном месте жительства. Кредиторы основывают цены на риске, и они, как правило, считают, что заемщики с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по кредиту для загородного дома, чем по закладной в их основной резиденции. Кроме того, многие дома для отдыха на пляже или на горнолыжных курортах являются частью кондоминиума. Кредиторы во многих случаях требуют, чтобы развитие кондоминиума было занято на 70% собственниками, и что не более 15% собственников отстают от своих членских взносов. Может быть трудно получить финансирование для дома для отдыха в кондоминиуме, который не отвечает этим требованиям, или, по крайней мере, кредитор будет взимать более высокую процентную ставку, чтобы уменьшить риск.
Для тех, кто планирует арендовать свой загородный дом для получения дополнительного дохода, не все кредиторы будут допускать, чтобы арендный доход учитывался для квалификации ссуды. Некоторые позволят только процент арендных платежей в качестве дохода, а другие будут требовать документированной истории, что дом был последовательно сдан в аренду.
Суть
