Что такое гарантированный выпуск страхования жизни?
Гарантированное страхование жизни, или гарантированное приемное страхование жизни, является полисом страхования жизни без медицинской квалификации. Политики часто ориентированы на пожилых людей, поскольку большинство обычных политик требуют более высоких страховых взносов и сопровождаются медицинскими условиями. Большинству людей, подающих заявку на гарантированное страхование жизни, не может быть отказано. Единственная причина, по которой кому-то может быть отказано, заключается в том, что он не соответствует возрасту или не соответствует его возрасту.
Гарантированные полисы страхования жизни обычно идут с более высокими премиями, потому что застрахованный старше. Это означает, что выплаты и пособия в случае смерти оказываются ниже. Несмотря на эти факторы, он по-прежнему является ценным финансовым активом для тех, кто иначе не может получить страховку, гарантируя, что они могут что-то оставить своим иждивенцам.
Как работает Гарантированный выпуск страхования жизни
Вы, наверное, слышали о гарантированном страховании жизни от телевизионных рекламных роликов, одобренных такими знаменитостями, как Фред Томпсон и Алекс Требек. Заинтересованные стороны выбирают уровень покрытия и отвечают на несколько общих вопросов о себе. Покрытие обычно выдается независимо от состояния здоровья застрахованного. Обычно для этого существует возрастной диапазон, обычно до 75 лет. Эти страховые полисы выплачивают наличными указанному бенефициару в случае смерти застрахованного.
Гарантированные полисы страхования жизни доступны для людей без медицинского страхования и взимают более высокие премии за более низкие выплаты, чем обычные полисы. Поэтому компании не могут отказать в покрытии, если заявители могут позволить себе премии. По этой причине гарантированное страхование жизни, как правило, привлекает кандидатов с историей здоровья, которая препятствует их регистрации в более выгодных полисах, и которые не могут приобрести страховку жизни у своих работодателей.
Помимо взимания большей платы за меньшее, страховые компании обычно компенсируют повышенный риск страхования заявителей, которые не могут претендовать на лучшие планы, предлагая дифференцированные льготы. Преобразованные пособия не выплачиваются, если застрахованный умирает в течение первых одного или двух лет полиса. Страховая компания обычно просто возвращает страховые взносы.
Преобразованные пособия не выплачиваются, если застрахованный умирает в течение первых нескольких лет полиса.
Хотя соискатели страхования жизни с гарантированным выпуском не обязаны отвечать на вопросы о здоровье, их возраст, пол и место жительства могут зависеть от условий их покрытия. И многие гарантированные политики выпуска не распространяются на людей старше 100 лет.
Ключевые вынос
- Гарантированное страхование жизни - это полис страхования жизни без медицинской квалификации. Эти страховые полисы обычно имеют более высокие страховые взносы, а также более низкие выплаты и пособия в случае смерти. Они доступны людям без медицинского страхования, поэтому они привлекают заявителей с истории здоровья, которые препятствуют их участию в лучшей политике.
Что искать в политике
Нет двух одинаковых гарантированных полисов страхования жизни. Таким образом, как и другие страховые полисы, вы должны искать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям. Посмотрите на самые доступные тарифы - то, что вы знаете, вы сможете идти в ногу, даже если ваше финансовое положение изменится. Однако следует обратить внимание на некоторые основные вещи:
- Политика, которая увеличивает пособие в случае смерти, если вы умрете в результате несчастного случая. Гарантированные страховые взносы, которые фиксируются на момент начала вашего страхового покрытия. Более ранние выплаты, если у вас диагностирован смертельный недуг. до определенного возраста.
Спросите страховую компанию о ее правилах относительно льгот. Это означает, что страховая компания не выплачивает или выплачивает более низкое пособие, если вы умрете в течение первых нескольких лет покрытия. Вы должны выяснить, сколько они выплачивают, и сколько времени вам придется ждать, пока вы не получите полную выгоду от политики.
Прочитайте мелкий шрифт и убедитесь, что политика на подъеме и повышении. Как только вы найдете понравившуюся политику, обязательно подпишите ее, чтобы убедиться, что ваши льготы зафиксированы.
Гарантированная и обычная политика
Есть некоторые ключевые различия между гарантированным страхованием жизни выпуска и обычными полисами страхования жизни. Гарантированный выпуск страхования жизни платит гораздо меньше, чем обычные полисы страхования жизни. Первый может варьироваться в пределах от 5000 до 25 000 долларов, или чуть выше, в то время как последний обычно выплачивает до 1 миллиона долларов или более.
Эта разница в масштабе между двумя типами страхования жизни влияет на их функционирование. Традиционная политика, скорее всего, позволит бенефициарам оставаться платежеспособными достаточно долго, чтобы реорганизовать свои финансы после потери кормильца. С другой стороны, большинство гарантированных правил эмиссии платят немного больше, чем расходы на похороны и погребение.
Политики гарантированных выпусков полезны, но только для заявителей, которые не имеют права на обычные полисы и которые имеют возможность прожить после получения льготного периода в один или два года. Многие пожилые заявители и заявители, имеющие проблемы со здоровьем, считают, что они никогда не смогут претендовать на срок действия политики, требующей медицинского страхования. Но это часто не так. Даже заявители, которые пессимистично оценивают свои шансы, должны рассмотреть возможность подачи заявки на страхование жизни в обычных условиях через несколько различных компаний. Условия, которые они предлагают, если претендент отвечает требованиям, могут быть не идеальными, но они все же могут побить высокие премии и низкие выплаты по гарантированным полисам страхования жизни.
Есть ли альтернативы?
Многие люди, которые имеют право на полисы страхования жизни с гарантированной выдачей, могут иметь ограниченный доход, поэтому они могут захотеть рассмотреть альтернативные варианты. Вот некоторые из них:
Групповая жизнь. Этот вид страхования обычно предоставляется вашим работодателем или другим крупным субъектом, таким как профсоюз. Групповая жизнь - это преимущество, предлагаемое большинством работодателей своим сотрудникам, и включает базовое страхование жизни и отсутствие или низкие надбавки. Смертное пособие может быть низким, но застрахованные стороны могут приобрести расширенное покрытие с более высокой выплатой за небольшую дополнительную плату. Могут быть заданы некоторые основные личные вопросы, но редко требуется медицинское обследование. Покрытие продолжается до тех пор, пока участник входит в группу, после чего политика может быть преобразована в отдельную политику.
Окончательные расходы. Этот вид политики, также называемый страховкой на погребение, предназначен для покрытия всех расходов, которые ваша семья должна будет покрыть после вашей смерти. Эти расходы могут включать медицинские счета и / или расходы на похороны. Страхование окончательных расходов не обязательно страхует вашу жизнь, но покрывает стоимость ваших похорон. Из-за этого эти политики выплачивают меньшие суммы, примерно до 25 000 долларов. Если у вас есть полная или срочная страховка жизни, вам может не потребоваться такая страховка
