Что такое финансовый план?
Финансовый план - это исчерпывающее изложение долгосрочных целей индивидуума для обеспечения безопасности и благополучия, а также подробная стратегия сбережений и инвестиций для достижения этих целей. Финансовый план может быть создан самостоятельно или с помощью сертифицированного финансового планировщика.
В любом случае это начинается с тщательной оценки текущего финансового состояния человека и будущих ожиданий.
Основы финансовых планов
Понимание финансового плана
Независимо от того, собираетесь ли вы в одиночку или с финансовым планировщиком, первый шаг в создании финансового плана включает в себя собирание большого количества бумажек или, что более вероятно, в наши дни, вырезание и вставка чисел из различных сетевых учетных записей в документ или таблицу.
Следующие шаги в создании финансового плана могут, конечно, быть выполнены отдельным лицом или парой.
Расчет собственного капитала
Вы собираетесь узнать свой текущий собственный капитал. Перечислите все следующее:
- Ваши активы: это могут быть дом и машина, некоторые наличные в банке, деньги, вложенные в план 401 (k), и все, что у вас есть, имеющее ценность. Ваши обязательства: они могут включать задолженность по кредитной карте, задолженность студента, выдающаяся ипотека и автокредит. В некоторых случаях у вас может быть доступ к льготному периоду или мораторию.
Ваши общие активы за вычетом общих обязательств равны вашему текущему собственному капиталу.
Определение денежного потока
Вы не можете создать финансовый план, не зная, куда ваши деньги идут каждый месяц. Документирование поможет вам увидеть, сколько вам нужно каждый месяц на нужды, сколько можно оставить для сбережений и инвестиций, и даже там, где вы можете немного (или много) сократить.
Один из способов сделать это - просмотреть свой текущий счет и выписки по кредитной карте. В совокупности они должны быть достаточно полной историей ваших расходов. Если ваши расходы сильно различаются в зависимости от сезона, лучше провести весь год, подсчитать все расходы в каждой категории, а затем разделить на 12, чтобы получить среднемесячную оценку ваших расходов. Таким образом, вы не будете недооценивать или переоценивать, что вы тратите на коммунальные услуги, или забыть учитывать праздничные подарки или отпуск.
Основные элементы финансового плана включают в себя стратегию выхода на пенсию, план управления рисками, долгосрочный инвестиционный план, стратегию снижения налогов и план имущества.
Документируйте, сколько вы заплатили за год в основных расходах на жилье, таких как аренда или ипотека, коммунальные услуги, проценты по кредитной карте и даже предметы интерьера. Добавьте категории для продуктов питания, одежды, транспорта, медицинского страхования и не покрываемых медицинских расходов. Документируйте свои реальные расходы на развлечения, рестораны и путешествия. Не забывайте о снятии наличных, которые могут быть использованы на различные вещи от шампуня до газировки.
Когда вы просматриваете свои собственные финансовые отчеты, ваши личные категории расходов будут выделяться. У вас может быть дорогое хобби или избалованное животное. Документирование затрат.
Как только вы сложите все эти цифры за год, а затем поделите на 12, вы будете точно знать, каков был ваш денежный поток.
Учитывая ваши приоритеты
Ядром финансового плана являются четко определенные цели человека. Они могут включать финансирование обучения в колледже для детей, покупку дома большего размера, открытие бизнеса, своевременный уход на пенсию или оставление наследства.
Никто не может сказать вам, как расставить приоритеты для этих целей. Тем не менее, профессиональный финансовый планировщик может помочь вам выбрать подробный план сбережений и конкретные инвестиции, которые помогут вам отметить их один за другим.
Ключевые вынос
- Финансовый план документирует долгосрочные цели человека и создает стратегию для их достижения. План должен быть высоко индивидуализирован, чтобы отразить личную и семейную ситуацию, толерантность к риску и будущие ожидания. План начинается с расчета текущего человека. Собственный капитал и денежный поток.
Особые соображения финансового плана
Финансовые планы не имеют установленного шаблона. Лицензированный финансовый планировщик сможет создать тот, который соответствует вам и вашим ожиданиям. Это может побудить вас в краткосрочной перспективе внести изменения, которые помогут обеспечить плавный переход через финансовые фазы жизни.
Следующие элементы должны быть рассмотрены и пересмотрены по мере необходимости:
- Стратегия выхода на пенсию. Независимо от ваших приоритетов, план должен включать стратегию накопления необходимого вам пенсионного дохода. Комплексный план управления рисками: включает в себя пересмотр страхования жизни и инвалидности, покрытие личной ответственности, страхование имущества и несчастных случаев, а также покрытие катастроф. Долгосрочный инвестиционный план: индивидуальный план, основанный на конкретных инвестиционных целях и личном профиле допустимого риска. Стратегия снижения налогов: стратегия минимизации налогов на доходы физических лиц в объеме, разрешенном налоговым кодексом. План поместья: Договоренности в пользу и защиту ваших наследников.
