Под инвестициями, основанными на плате, понимается, как компенсируется финансовый консультант, в частности, возможность заработать комиссию за продажу продукта. Это противоречит платному финансовому консультанту, который не может принимать комиссионные и должен всегда придерживаться фидуциарного стандарта.
Отказ от комиссионных инвестиций
Термин «платный» часто используется для описания гибридного консультанта или дважды зарегистрированного консультанта, который может взимать плату с определенных клиентов, а также получать комиссионные, продавая продукты другим клиентам. «Платный» - это термин, созданный брокерскими компаниями и страховой отраслью в ответ на успех классификации «только для сборов». Исследования показали, что потребители считают это различие запутанным.
Платные инвестиции и клиенты
«Платные» соглашения обычно считаются более выгодными для клиента, поскольку угрозы конфликта интересов нет, но платные консультанты могут быть лучше для некоторых (как правило, менее обеспеченных) клиентов, которые в противном случае не смогли бы позволить себе платного консультанта. Платные инвестиции и консультанты могут иметь больший стимул для продажи продукта, который предлагает им лучшую комиссию, а не то, что лучше для клиента, потому что им нужно только соответствовать менее строгому стандарту пригодности. Консультанты на платной основе должны раскрывать информацию о том, как им выплачивается компенсация из-за присущей моральной опасности модели на основе комиссионных.
Вопросы к платному консультанту
Будущие клиенты будут хорошо обслуживаться, задавая следующие вопросы, чтобы точно знать, чего ожидать от платного консультанта:
- Какова ваша профессиональная квалификация, и каково ваше образование в плане предоставления финансовых консультаций? Каков ваш опыт? Как вы платите? (сборы, комиссионные или и то, и другое) Вы придерживаетесь фидуциарного стандарта? Почему вы рекомендуете этот продукт мне? Почему это подходит для меня?
Платные инвестиции и консультанты
Привлекательность предложения платных инвестиций связана с гибкостью, которую она предлагает финансовым консультантам, а также с потенциальным получением устойчивого дохода за счет регулярных комиссий. Это позволяет им продолжать обслуживать клиентов, которые предпочитают придерживаться модели комиссионных, которая часто составляет значительную долю доходов консультанта, и продолжать использовать знакомые, проверенные и проверенные продукты. Это особенно актуально для консультантов, которые могут попытаться отказаться от своего статуса брокера-дилера, чтобы перейти на автономную модель RIA. В таком случае они могут упустить значительные комиссионные. Это соображение особенно заметно, поскольку ряды гибридных консультантов продолжают расти.
