E * обзор основных торговых портфелей

Награды Robo-Advisor 2019 года

Основные портфели E * TRADE получили награду в следующей категории:

Важный

Помимо этого обзора робо-консультанта E * TRADE Core Portfolios, мы также рассмотрели традиционные брокерские услуги E * TRADE.

В 2016 году E * TRADE вошла в сферу робо-консультирования с продуктом под названием Adaptive Portfolios, в котором использовались ETF и взаимные фонды. После полной реорганизации для интеграции управляемых учетных записей в остальную часть сайта E * TRADE робот-консультант был перезапущен в качестве основного портфеля в 2017 году, и взаимные фонды были ликвидированы для новых клиентов.

Базовые портфели - это начальный уровень для управляемых счетов E * TRADE с минимальным депозитом в 500 долларов США, когда средства инвестируются в несобственные ETF с годовой комиссией в 0, 30% от активов под управлением. По мере увеличения ваших активов вы можете перейти на учетную запись с более высоким уровнем персонального обслуживания. Следующим шагом является портфель смешанных решений E * TRADE с минимальной суммой в 25 000 долл. США, предоставляющий вам доступ к финансовому консультанту, который работает с вами для создания более персонализированного портфеля, содержащего взаимные фонды и ETF. Выделенные портфели доступны как минимум за 150 000 долларов США, с выделенным финансовым консультантом, который активно управляет портфелем акций, ETF и взаимных фондов. Сборы за эти последние две услуги выше, хотя сборы снижаются по мере увеличения баланса активов. Этот обзор фокусируется на робо-консультативных основных портфелях.

Pros

• Клиенты могут выбрать социально ответственные или умные бета-инвестиции

• Существующие клиенты E * TRADE могут быстро добавить учетную запись Core Portfolios

• Цифровая панель приборов предлагает четкое представление о портфолио

Cons

• Планирование целей не так важно для платформы, как у конкурентов

• Инструменты постановки целей находятся за пределами основного портфолио.

• Сбор налоговых убытков не включен

Настройка учетной записи

4, 3

Язык, используемый в процессе настройки, очень прост, и каждый вопрос, заданный во время первоначального вопросника, сопровождается кнопкой справки, чтобы новый клиент понимал, зачем нужна эта информация. Вопросы, связанные с риском, задаются двумя различными способами - графически и с устным описанием - чтобы убедиться, что клиент понимает выбранный уровень риска. Экран, показанный ниже, позволяет пролистать пять возможных уровней риска и оценить уровень комфорта с потенциальными выгодами и потерями.

После завершения вопросов и ответов отображается рекомендация портфолио. Вы все еще можете настроить общий уровень риска на этом этапе. Затем вас спросят, хотите ли вы включить социально ответственные ETF или умные бета ETF. Последние более активно управляются и призваны побить рынок, если это возможно.

Далее вы открываете счет, а затем вы можете увидеть детали рекомендуемого портфеля. Возможные типы налогооблагаемых счетов включают индивидуальные счета, совместные счета, счета депо и индивидуальные пенсионные счета (IRA).

Постановка целей

2, 9

Робо-консультативная служба E * TRADE не так ориентирована на планирование целей, как другие робо-консультанты. Вы создаете одну кучу денег для финансирования всех ваших целей. По словам сотрудников E * TRADE, их клиенты чувствовали, что наличие множества отдельных целей просто мутит воду и делает опыт более запутанным. Тем не менее, клиенты имеют доступ ко всем предложениям E * TRADE в области исследований и образования, которые включают в себя калькуляторы выхода на пенсию и другие инструменты планирования, но эти функции не встроены в основной портфель.

Сервисы аккаунта

3, 4

E * TRADE в первую очередь предназначена для инвестиционной платформы, но она предлагает некоторые дополнительные услуги. Инвесторам, конечно же, рекомендуется настроить автоматические депозиты, чтобы деньги поступали на счет. Маржа не включена для управляемых портфелей, но вы можете открыть кредитную линию для 50% своих активов через E * TRADE Bank, если ваши общие активы превышают 50 000 долларов США. Процентные ставки находятся на высоком уровне, в настоящее время они составляют 7, 334% годовых для кредитов на сумму от 50 000 до 100 000 долларов США.

E * TRADE недавно сделала возможным вывод средств в режиме онлайн; до начала 2019 года вам нужно было позвонить, чтобы запросить вывод средств. Если вы начнете вывод средств, вам сообщат, каким будет эффект прироста капитала. Это сделано для целей налогового планирования.

Содержание портфолио

3, 4

Первоначальный портфель составлен командой по инвестиционной стратегии E * TRADE. Основное содержание:

• ETFs от iShares, Vanguard и JP MorganСоциально ответственные портфели, включая ETFs из бета-портфелей iSharesSmart, предназначенные для опережающего инвестирования в индексные фонды

Весовые коэффициенты выборочных портфелей соответствуют современной теории портфелей (MPT), которая должна предлагать инвесторам соответствующую степень диверсификации и рисков, а также доходы, соответствующие их заявленной толерантности.

Управление портфелем ценных бумаг

2, 6

Хотя это не совсем понятно, похоже, что алгоритмы вступают во владение после того, как команда по инвестиционной стратегии очищает содержимое начальных портфелей. Это означает, что алгоритмы перебалансируют и переходят на более консервативный портфель по мере того, как вы достигаете своего инвестиционного горизонта. Счета перебалансируются каждые полгода или всякий раз, когда наличные деньги превышают 6%. Целевое распределение денежных средств составляло 4%, что несколько выше, чем у большинства других управляемых учетных записей, которые взимают плату за управление клиентами, но недавно было снижено до 1%. Когда вы производите снятие средств, алгоритм сначала забирает наличные деньги, а затем продает другие инвестиции, чтобы сохранить предписанное распределение активов. Как уже упоминалось, вам будет показан экран, который указывает ваш потенциальный налоговый счет после продажи.

Базовые портфели E * TRADE не включают сбор налоговых убытков. Это ключевая функция, которая отсутствует в платформе, и которую конкуренты сделали центральным в своих предложениях. В том же духе, отчеты о вашем прогрессе в достижении единой цели, которую вы определили, хорошо разработаны, но вам не дают предложений по пополнению счета, если вы отстаете. Здесь снова, другие платформы лучше интегрируют отслеживание целей и подсказки финансирования, которые могут помочь молодым инвесторам, в частности, остаться на верном пути. Если у вас есть другие торговые счета E * TRADE, вы можете увидеть, как работают ваши общие активы в фирме, но вы не можете импортировать активы с других финансовых счетов для полной картины.

Пользовательский опыт

4, 1

Мобильный опыт

Рабочий процесс в мобильном приложении проще, чем на веб-сайте. E * TRADE недавно разрешил снятие средств в мобильном приложении; Вы можете быстро перевести деньги на свой банковский счет E * TRADE и с него нажатием одной или двух кнопок. Вы также можете открыть счет на мобильном устройстве.

Опыт рабочего стола

В целом, дизайн рабочего стола чистый, но есть пара моментов, когда новый клиент - особенно тот, кто не знаком с концепциями инвестирования - мог бы использовать больше помощи, особенно во время процесса открытия счета. Более подробную информацию о базовых портфелях можно найти на полном веб-сайте, в том числе график оплаты, приведенный в брошюре по программам E * TRADE Wrap-Fee.

Обслуживание клиентов

4, 1

Онлайн-чат доступен 24/7 на сайте и на мобильном телефоне. Несмотря на то, что представители по телефону, с которыми мы разговаривали, были знающими и полезными, в среднем почти семь минут было в ожидании, пока человек не стал доступен. Вы можете поговорить с финансовым консультантом по телефону или прийти в обычное местоположение за помощью. Телефонная служба работает по будням с 8:30 до 20:30 по восточному времени.

Часто задаваемые вопросы онлайн несколько неполны и их было бы легче прочитать, если бы вопросы были организованы по темам.

Образование и безопасность

4, 8

Клиенты ежемесячно получают индивидуальную рассылку с комментариями рынка, основываясь на содержании портфолио. Клиентам Core Portfolios доступна вся база знаний E * TRADE, которая включает широкий спектр образовательного контента. Учебный центр стоит того, чтобы его посетить. Здесь вы найдете потрясающее видео и письменный контент. Вы можете создать свой собственный класс на основе вашего уровня знаний и личных интересов.

Веб-сайт и мобильные приложения имеют высокий уровень шифрования. Мобильные приложения могут быть разблокированы с помощью распознавания лиц или отпечатков пальцев. Ценные бумаги на счетах застрахованы SIPC на сумму до 500 000 долларов США, а Лондонская страховая компания застрахована излишним страхованием Корпорации защиты инвесторов в ценных бумагах (SIPC) на общую сумму 600 000 000 долларов США.

Комиссии и сборы

3, 1

E * TRADE Core Portfolios плата за обслуживание 0, 30% в год для активов под управлением, оценивается ежеквартально. Базовые ETF имеют дополнительные комиссии за управление, которые в среднем составляют от 0, 07% до 0, 08%. Плата за социально ответственные и умные бета ETFs составляет 0, 25%. Это разумная сумма для оплаты, учитывая, что клиенты могут проконсультироваться с финансовым консультантом.

• Ежемесячные затраты на управление портфелем на 5000 долларов: 1, 25 доллара. Ежемесячные расходы на управление портфелем на 25 000 долларов: 6, 25 доллара. Стоимость управления портфелем на 100 000 долларов: 25, 00 долларов.

Являются ли основные портфели E * TRADE подходящими для вас?

Как и другие роботизированные консультационные услуги, предоставляемые известными онлайн-брокерами, E * TRADE Core Portfolios является идеальным выбором, если у вас уже есть отношения с материнской фирмой и вы хотите пассивно управлять некоторыми своими инвестициями. E * TRADE очень конкурентоспособна в своем основном бизнесе в качестве онлайн-брокера, но элементы предложения Core Portfolios, по-видимому, рассматриваются как расширение этого бизнеса, а не как предложение само по себе. Методология является надежной и достаточных функций, но опыт не такой полный, как у других платформ, которые сделали постановку целей и отчеты о ходе работы ключевой частью своего предложения.

По сравнению с использованием E * TRADE для портфеля с самостоятельным управлением предложение Core Portfolios ориентировано на случайных инвесторов, которые хотят иметь пассивно управляемый портфель без головной боли. Однако, по сравнению с другими робо-рекомендациями, подход Core Portfolios предполагает, что вы уже освоились с инвестициями и точно знаете, где вам нужно находиться для достижения конкретной инвестиционной цели. Средние и опытные инвесторы будут приветствовать отсутствие поддержки, но новые инвесторы могут найти это немного неприятным. Тем не менее, если вы просто хотите автоматизировать свой портфель, и у вас уже есть счета в E * TRADE, тогда Core Portfolios - естественный выбор.

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.

Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.