Что такое сомнительный кредит?
Сомнительный кредит это тот, для которого полное погашение сомнительно и неопределенно. Степень погашения рассматриваемых займов варьируется от полной потери до неопределенной потери, если только не предпринимаются корректирующие действия. Сомнительные ссуды, как правило, представляют собой необслуживаемые ссуды, по которым проценты просрочены, и полный сбор основного долга находится под угрозой.
Как работает сомнительный заем
Кредит, классифицируемый как сомнительный, обладает всеми характеристиками некачественного кредита и кредитной слабостью, что делает полный сбор сомнительным и невероятным. Это означает, что сомнительный кредит это:
- Недостаточно защищен текущей стоимостью или платежеспособностью должника. Недостаточно подкреплен залогом. Характеризуется слабостью или слабостью, которые ставят под сомнение потенциальную ликвидацию долга.
Кроме того, когда кредит характеризуется как сомнительный, считается, что его недостатки делают взыскание в полном объеме крайне маловероятным или маловероятным, хотя и не настолько маловероятным, чтобы потребовать полного списания кредита. Пятьдесят процентов кредитов, классифицированных как сомнительные, вычитаются из скорректированного банковского капитала при расчете достаточности нормативного капитала.
Тот факт, что кредит был классифицирован как сомнительный, не обязательно означает, что банк никогда не сможет его получить. Банки часто продают необслуживаемые кредиты, чтобы компенсировать некоторые свои убытки, или сотрудничают с коллекторским агентством, чтобы попытаться получить хотя бы часть денег.
Сомнительный кредит - это тот, для которого полное погашение сомнительно и неопределенно, хотя и не настолько вероятно, чтобы потребовать полного списания кредита.
Типы сомнительных кредитов
Ссуды могут стать сомнительными из-за множества причин. К слабым сторонам может относиться некачественный андеррайтинг, такой как первоначальная неспособность андеррайтера адекватно оценить уровень риска заемщика до выдачи ссуды или неспособность андеррайтера успешно обеспечить принудительное погашение ссуды. Сомнительные недостатки кредита также могут быть вне контроля заемщика или кредитора, такие как общее ухудшение экономических условий или изменения в конкурентной среде.
Другие недостатки сомнительного займа могут включать нестабильный или несуществующий доход заемщика или низкие резервы активов заемщика. Заемщик, который не имеет денег, акций или других активов в резерве, - это тот, кто вряд ли погасит кредит. Плохая кредитоспособность также является слабостью сомнительной ссуды, поскольку она плохо отражается на способности заемщика погашать другие обязательства, оплачивать регулярные расходы и управлять долгом. Наконец, отсутствие опыта работы с кредитами или кредитами со стороны заемщика можно считать слабостью сомнительного кредита, особенно если кредит связан с бизнесом, коммерческой недвижимостью или другими предприятиями, которые с большей вероятностью будут успешными в руках опытного владельца.
