В течение многих лет СМИ и финансовая индустрия призывают потребителей выбирать финансового консультанта и разрабатывать план для достижения своих финансовых целей. Хотя это, безусловно, хорошая идея, некоторые клиенты сделали еще один шаг, используя более одного консультанта для управления своими деньгами. В некоторых случаях это может быть другим мудрым шагом, но не всегда.
Вопрос о том, нужен ли вам более одного консультанта для достижения ваших финансовых целей, будет зависеть от нескольких факторов. (Информацию по теме см. В разделе « Как генерал Х должен планировать выход на пенсию». )
Две, три головы лучше одной?
Труднее ответить на вопрос, нужно ли вам иметь более одного биржевого маклера или инвестиционного консультанта. Если вы не уверены в том, что вы получаете наилучшую отдачу от своего текущего менеджера по денежным операциям, вы можете поговорить с кем-то еще, чтобы получить второе мнение. Ключевым фактором здесь являются виды инвестиций, которые использует ваш текущий менеджер; если вы в настоящее время в значительной степени инвестируете средства в индексные фонды с низкой стоимостью, которые торгуются из-за медвежьего рынка, то вам, вероятно, не будет намного выгоднее переместить свой портфель кому-то, кто будет более активно торговать вашими деньгами, потому что многочисленные академические Исследования показывают, что подавляющее большинство активных управляющих деньгами в конечном итоге отстают от рыночных индексов в течение длительных периодов времени.
Поэтому, если вы решите перевести некоторые или все свои средства в другую фирму или менеджера, обязательно продумайте причины, по которым вы это делаете. Если вы чувствуете, что инвестиционная философия второго консультанта более реалистична или может показать, что она может дать вам лучшие результаты или те же результаты с меньшим риском, тогда переход может быть правильным выбором. Но вы должны быть в состоянии кратко определить причины, по которым вы недовольны своим нынешним консультантом, прежде чем решите отправиться куда-то еще. (Информацию по теме см. В разделе « Чему советники могут научиться у 2 миллионеров NBA». )
Кто отвечает?
Суть
Во многих случаях может потребоваться более одного финансового консультанта, особенно если ваше финансовое положение является сложным и требует нескольких областей знаний. Но важно, чтобы все ваши советники или брокеры в конечном итоге находились на одной странице с вами, чтобы гарантировать, что они не будут работать друг против друга. Для получения дополнительной информации о поиске финансового консультанта или о том, подходит ли вам более одного консультанта, посетите веб-сайт Ассоциации финансового планирования по адресу www.fpanet.org. (См. Также: Советы по инвестированию для тех, кто приближается к пенсии. )
