Что такое цифровая транзакция?
Цифровая транзакция - это единая система, включающая одного или нескольких участников, где транзакции осуществляются без необходимости в наличных деньгах. Цифровые транзакции включают постоянно развивающийся способ работы, при котором компании, занимающиеся финансовыми технологиями (fintech), сотрудничают с различными секторами экономики с целью удовлетворения все более изощренных требований растущих опытных пользователей.
Объяснение цифровых транзакций
Поскольку потребности инвесторов и пользователей финансовых услуг становятся все более сложными, появляется потребность в эффективных инструментах, упрощающих процессы и транзакции, выполняемые конечными пользователями. Неизбежно, что финансовым учреждениям придется увеличивать количество оцифрованных услуг и предложений, учитывая рост использования автоматизированных услуг. Внедрение технологий в финансовой индустрии является необходимостью для выживания бизнеса, поскольку клиенты ищут более дешевые альтернативы традиционным финансовым услугам. Компании Fintech провели революцию в преобразовании финансового сектора, оцифровав транзакционную экосистему конечного клиента.
Цифровые транзакции на практике
Цифровая транзакция превращает традиционное операционное общество в безналичное. Это может быть что угодно: от оплаты товаров в обычном магазине до перевода денег в Интернете и осуществления инвестиционных сделок. Давайте посмотрим на повседневную транзакцию, которая выглядит довольно просто, но на самом деле она встроена в цифровые хитрости на каждом этапе:
Джейн платит наличными каждый раз, когда идет в продуктовый магазин (Fresh Chain). Это означает, что каждый раз, когда у нее заканчиваются наличные деньги, она должна совершить поездку в свой банк (Future Bank), чтобы пополнить свой кошелек. К сожалению, если ей нужно немного денег после закрытия рабочего дня или в выходные дни, ей придется подождать до следующего рабочего дня, когда Future Bank будет открыт для бизнеса. Чтобы включить Джейн в мир цифровых финансов, Future Bank предоставляет Джейн дебетовую карту, автоматически привязанную к ее текущему счету. В следующий раз, когда Джейн отправится за покупками в Fresh Chain, она смахивает карточку через ручное устройство обработки платежей, известное как Point of Sale (POS). Оплата производится в считанные секунды, и Джейн возвращается домой довольной. Теперь давайте посмотрим на закулисную цифровую транзакцию.
Дебетовая карта, выданная Джейн, является картой Visa. Visa создает карты типа Jane's с магнитной полосой, которая хранит информацию в цифровом виде. Когда Джейн проводит магнитной полосой по кассовому терминалу или платежному процессору, информация о транзакции передается в Visa. Платежный процессор выступает посредником между Visa и Fresh Chain. Visa записывает информацию, полученную от платежного процессора, и направляет ее в Future Bank для утверждения. Future Bank подтверждает, что у Джейн есть необходимые средства на ее текущем счете для совершения покупки, и авторизует транзакцию. Затем Visa передает эту информацию через POS-машину в качестве авторизованной транзакции. Точная сумма транзакции списывается с текущего счета Джейн, и процент от этой суммы, скажем, 98%, зачисляется на счет Fresh Chain. Оставшиеся 2% распределяются между Future Bank и Visa в качестве комиссии. Хотя процесс кажется длительным, на самом деле это происходит за считанные секунды.
Преимущества цифровых транзакций
Пример цифровой транзакции, приведенный выше, был сделан, чтобы показать, как преимущества адаптации технологии перевешивают затраты для предприятий, финансовых учреждений и конечных пользователей. Тем не менее, существуют цифровые инициативы, которые могут нарушить предыдущие настройки цифровых транзакций. Подобно тому, как кредитные карты мешают использовать наличные, такие процессы, как онлайн-транзакции и криптовалюты, нарушают режим, в котором физическое присутствие и кредитные карты, соответственно, требуются для транзакций. Портал электронной коммерции предоставил средства, с помощью которых покупатели и продавцы могут участвовать в цифровых транзакциях; платформы облачных сервисов предоставили цифровой процесс для хранения данных; краудфандинговые шлюзы предоставляют средства, с помощью которых отдельные лица и стартапы могут иметь доступ к средствам; Одноранговые форумы по кредитованию предоставили отдельным лицам возможность кредитовать друг друга и брать кредиты друг у друга без сует традиционного банковского регулирования; инструменты робо-консультирования позволили людям планировать этап выхода на пенсию; и т. д. Все они представляют собой цифровые транзакции, которые со временем могут быть нарушены новыми изобретениями.
