В то время как дебетовые и платежные карты часто занимают место на кошельке у их двоюродных братьев по кредитным картам, каждый тип карт отличается от остальных. Чтобы выяснить, какой из них вам подходит, читайте дальше.
Кредитные карты
Настоящие кредитные карты имеют установленный лимит расходов (500, 2500, 25000 долларов и т. Д.) В зависимости от кредитного рейтинга владельца карты и текущего дохода. Они позволяют потребителям нести баланс из месяца в месяц, и они начисляют проценты на непогашенный долг. В общем, когда вы тратите больше денег и делаете регулярные ежемесячные платежи, ваш кредитный лимит увеличивается. Если вы постоянно вносите несвоевременные платежи по своим ежемесячным счетам или пропускаете платежи, ваш лимит будет уменьшен (или ваш кредит отключен), а процентная ставка, начисляемая на остаток, может быть увеличена.
Хотя многие кредитные карты доступны без годовой платы, процентные ставки могут доходить до 30%. Делайте покупки осторожно при выборе новой карты. Если у вас возникли проблемы с управлением кредитом и вы не можете получить кредитную карту с помощью стандартных предложений, некоторые компании, предоставляющие кредитные карты, предлагают защищенные карты. С этими картами вы вносите деньги у эмитента карты - обычно от 300 до 500 долларов - и затем вы можете получить кредитную карту с лимитом расходов, равным внесенным деньгам. Депозит приносит проценты и обычно возвращается после того, как вы установите удовлетворительную кредитную историю.
Зарядные карточки
Когда вы думаете о платежных картах, подумайте об American Express. В отличие от кредитных карт, платежные карты не имеют месячного лимита расходов. Вы можете совершить практически неограниченное количество покупок с помощью своей карты, но вам необходимо полностью оплачивать баланс каждый месяц. Чтобы отговорить вас нести баланс, платежные карты обычно налагают комиссию и применяют штрафы в любое время, когда вы не платите полностью.
Как и кредитные карты, некоторые платежные карты также взимают ежегодную плату. Несмотря на сборы, для многих потребителей стоимость наличия платежной карты часто значительно ниже, чем стоимость кредитной карты, поскольку вы избегаете задолженности по процентам, которую можно накопить с помощью кредитной карты.
Дебетовые карты
Дебетовые карты работают как пластиковые чеки. Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, оплата за покупку берется непосредственно с вашего банковского счета. Если на вашем счету недостаточно средств для покрытия расходов, платеж по вашей карте будет отклонен. В режиме онлайн дебетовые карты функционируют подобно кредитным картам, требуя, чтобы вы указали дату истечения срока действия и код на обороте продавцу, прежде чем взимать плату. Но в автономном режиме ваша карта функционирует так же, как и карта банкомата, требуя от вас ввести персональный идентификационный номер (ПИН), чтобы инициировать перевод средств с вашего банковского счета на банковский счет продавца.
Тем не менее, дебетовые карты могут быть подвержены мошенничеству, как и кредитные карты. И они имеют меньше защиты от мошенничества и могут затруднить возврат ваших денег. Еще один момент: поскольку они не требуют погашения кредитной карты, использование дебетовой карты не поможет вам создать кредитную историю и получить хороший кредитный рейтинг.
Суть
Положить пластик в кошелек - это удобный способ избежать покупки наличных денег при совершении покупок. А если вы участвуете в различных программах льгот, предлагаемых кредитными и платежными картами, вы можете зарабатывать мили авиакомпаний или различные другие вознаграждения и баллы за покупку предметов, которые вы бы купили в любом случае.
С финансовой точки зрения, дебетовые и платежные карты структурированы таким образом, что они представляют небольшую опасность для вашего финансового благополучия. Их внутренний контроль препятствует или запрещает нести баланс, поэтому искушение делать покупки, которые вы не можете себе позволить, сводится к минимуму.
Кредитные карты, с другой стороны, послужили инструментом финансового разорения для нескольких неосторожных покупателей. Процентные ставки граничат с непристойными и, поскольку минимальные ежемесячные платежи могут растягивать период окупаемости покупок на годы, кредитные карты стимулируют потребителей жить не по средствам. Чтобы избежать этих ловушек, обратите внимание на свои привычки расходования средств и помните, что наличие минимального ежемесячного платежа не означает, что вы можете позволить себе совершить покупку: это просто означает, что если вы купите этот предмет, вы не только быть в долгу, но процентные платежи увеличат общую стоимость товара намного выше цены стикера. Для получения дополнительной информации см. Кредитные и дебетовые карты: что лучше?
