Что такое файл потребительских кредитов
Файл потребительского кредита представляет собой набор данных о заемных и погашаемых операциях. Ваш кредитный файл содержит информацию, которая определяет ваш кредитный рейтинг. Когда вы подаете заявление на получение ссуды на покупку автомобиля, ипотеки или другого типа, финансовое учреждение проверит ваш кредитный файл, чтобы выяснить, хороший ли у вас кредитный риск или плохой. Вы можете увидеть, что находится в вашем кредитном файле, запросив ваш кредитный отчет в каждом из трех основных кредитных бюро.
BREAKING DOWN Файл потребительских кредитов
Файл потребительского кредита содержит вашу основную идентификационную информацию, включая ваше имя, номер социального страхования, адрес и номер телефона, а также любые другие предыдущие имена, адреса и номера телефонов. Иногда это показывает ваших нынешних и бывших работодателей. Кредитный файл показывает, какие виды долгов у вас есть, в том числе кредитные карты, кредиты в рассрочку, ипотека и многое другое. Он показывает, кто спрашивал о вашем кредите в течение последних двух лет и когда он их запрашивал, и содержит любую негативную кредитную информацию, такую как банкротства, залоговое удержание, судебные решения и просроченные счета, которые были отправлены в коллекции.
Большая часть вашего файла потребительских кредитов посвящена информации о ваших текущих и прошлых счетах, в том числе когда вы открывали каждую учетную запись, каким был ваш наибольший баланс, типом учетной записи (индивидуальной или совместной), балансом счета, дата вашего последнего платежа и сумма вашего последнего платежа. Для каждой учетной записи в вашем кредитном файле также указывается, совершали ли вы платежи вовремя, каждый месяц, как поздно были задержаны платежи, и была ли ваша учетная запись просроченной.
У потребителей есть три кредитных документа, по одному в каждом из трех основных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Иногда все три файла содержат одинаковую информацию, но иногда один файл будет содержать учетную запись, которой нет в другом файле. Некоторые кредиторы и кредиторы не сообщают об активности своих клиентов в области заимствования и погашения во всех трех бюро, что создает различия между кредитными файлами одного и того же потребителя.
Кредитный файл определяет кредитный рейтинг
Иногда потребители путают условия кредитного файла и кредитного рейтинга или используют их взаимозаменяемо. Один из способов думать об этом - информация в вашем кредитном файле определяет ваш кредитный рейтинг. Сам кредитный рейтинг представляет собой статистическое число, основанное на алгоритме, который измеряет ваш кредитный риск с использованием информации в вашем кредитном файле. Многие потребители знают, что кредиторы и кредиторы используют кредитный рейтинг, чтобы определить, стоит ли давать вам кредит. Но также полезно знать, что ваш кредитный рейтинг часто используется для определения предлагаемых вами условий или процентной ставки, которую вы будете платить за кредит. Обычно, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже процентная ставка, которую вам придется заплатить.
