Что такое композитный курс
Сложная ставка - это страховая премия, основанная на среднем профиле риска группы, а не на профиле риска отдельного страхователя. Сложная ставка подразумевает, что все члены определенной группы платят одну и ту же страховую премию за страхование от конкретной опасности.
НАРУШЕНИЕ КОМПОЗИЦИИ
Когда страховая компания подписывает новый полис, она соглашается освободить страхователя от конкретной опасности в обмен на премиальный платеж. Определение суммы страхового взноса для держателя полиса является критическим шагом в процессе андеррайтинга. Недооценка серьезности или частоты возможных претензий может привести к тому, что страховщик будет недооценивать страхователя для покрытия. Недооценка может привести к тому, что страховщик будет использовать резервы капитала, что сделает политику невыгодной.
Страховые компании используют несколько различных методов при определении размера страховой премии, взимаемой за какой-либо конкретный страховой полис. Используемый процесс зависит от того, назначена ли ставка для отдельного риска, такого как медицинское страхование для отдельного лица, или для группы, такой как медицинское страхование для бизнеса с несколькими сотрудниками.
Определение индивидуальных и составных тарифов
Для определения ставки для физического лица, компания изучит профиль риска этого физического лица. В случае медицинского страхования этот профиль включает в себя возраст потенциального страхователя, статус курения и место проживания человека. Страховщик будет использовать актуарные таблицы, чтобы определить вероятность того, что страхователь подаст иск, и соответственно назначит премию.
Страховая компания будет подходить к установлению комбинированной ставки иначе, чем для отдельных полисов. Вместо того, чтобы смотреть на один профиль риска, страховщик смотрит на профиль риска для всей группы. Количество членов группы помогает определить средний составной показатель. Андеррайтер объединит профили риска всех людей и получит средний профиль риска. Они используют этот средний профиль, чтобы установить премию. Каждый участник группы будет платить одинаковую премию.
Сложные ставки приносят пользу пожилым, менее здоровым людям, потому что все платят одинаковую цену. Младшие, более здоровые люди могут найти менее дорогие индивидуальные полисы. В то время как полисы могут быть менее дорогими, спонсируемый работодателем план предлагает страховые налоговые льготы и экономию времени, если не исследовать бесчисленные варианты.
В то время как комбинированные ставки позволяют всем сотрудникам оплачивать одну и ту же премию за медицинское страхование в индивидуальном порядке, цена будет отличаться для сотрудников с разными семейными ситуациями. Сотрудник может подать заявку в качестве одного члена, члена плюс супруга или члена плюс семья. Каждый уровень покрытия имеет соответствующую премию. Поскольку политика является комбинированной ставкой, работник с одним ребенком будет платить ту же семейную ставку, что и работник с четырьмя детьми.
