Плохой кредитный рейтинг может работать против вас больше, чем один. Когда у вас плохой кредит, получение разрешения на новые кредиты или кредитные линии может быть затруднено. Если вы подходите, вы можете заплатить более высокую процентную ставку для заимствования. Низкий кредитный рейтинг также может привести к необходимости платить более высокие страховые депозиты за коммунальные или мобильные услуги.
В этих сценариях вы можете рассмотреть тактику, известную как «оплата за удаление», при которой вы платите за удаление отрицательной информации из вашего кредитного отчета. Хотя это может звучать заманчиво, это не обязательно быстрое решение для лучшего кредита.
Ключевые вынос
- «Оплата за удаление» - это соглашение с кредитором об уплате всего или части непогашенного остатка в обмен на то, что этот кредитор удаляет уничижительную информацию из вашего кредитного отчета. Кредитный ремонт платит компании, чтобы она обратилась в кредитное бюро и указала на что-либо на вашем счету. сообщите, что это неверно или неверно, а затем попросите удалить его. Вы можете самостоятельно восстановить кредит, но это может быть трудоемким и длительным.
‛Оплатить за удаление 'Определено
Во-первых, полезно понять, что значит платить за удаление неверной информации о кредитном отчете. По словам Пола Т. Джозефа, адвоката CPA и основателя налоговой и расчетной ведомости Joseph & Joseph в Уильямстоне, штат Мичиган, «Оплата за удаление в основном происходит, когда с вами связывается ваш кредитор или вы связываетесь с ним, и вы соглашаетесь платить часть или весь непогашенный остаток с соглашением, что кредитор свяжется с кредитным бюро и удалит любые уничижительные комментарии или признаки несвоевременной оплаты на счете ».
Плата за удаление письма должна включать:
- Ваше имя и адрес. Наименование и адрес кредитора или агентства по сбору платежей. Наименование и номер счета, на который вы ссылаетесь. Письменное заявление, в котором указано, сколько вы согласны заплатить и что вы ожидаете получить в ответ на удаление кредитором негативной информации
По сути, вы просите кредитора отозвать любые негативные замечания, которые он, возможно, добавил в ваш кредитный файл в связи с задержкой или пропуском платежей или учетной записью взыскания. Выплачивая часть или весь непогашенный остаток, вы надеетесь, что кредитор проявит доброжелательность и удалит негативную информацию из вашего кредитного отчета для этого аккаунта.
Потребители имеют право предъявлять иски кредитным бюро и кредиторам в отношении неточной информации, которая после оспаривания не расследуется и, если это оправдано, удаляется.
Законно ли платить за удаление?
Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) регулирует законы и руководящие принципы кредитной отчетности. Все, что делает сборщик долгов, кредитор или кредитное бюро в отношении отчета о кредитоспособности, будет основано на FCRA, говорит Джозеф П. Макклелланд, адвокат по потребительским кредитам из Декейтера, штат Джорджия.
Кредитные бюро обязаны составлять точные кредитные отчеты, и в некоторых случаях потребители имеют право предъявлять иски кредиторам и кредитным бюро. В частности, это включает в себя неточную информацию, которая продолжает поступать после того, как потребитель инициирует спор, который кредитное бюро не расследует.
Технически, плата за удаление явно не запрещена FCRA, но ее не следует рассматривать как общую карту «избавьтесь от плохой кредитной карты без тюрьмы». «Единственные элементы, которые вы можете исключить из своего кредитного отчета, - это неточные и неполные данные», - говорит Макклелланд. «Все остальное будет на усмотрение кредитора или коллекционера».
Удаление учетных записей из кредитного отчета
Успешны ли ваши попытки заплатить за удаление, зависит от того, имеете ли вы дело с первоначальным кредитором или агентством по сбору долгов. «Что касается сборщика долгов, вы можете попросить их заплатить за удаление», - говорит Макклелланд. «Это полностью законно в рамках FCRA. Если вы идете по этому пути, вам нужно будет получить это в письменном виде, чтобы вы могли применить его после факта ».
Однако следует помнить, что оплата за удаление с помощью сборщика долгов не может удалить негативную информацию о вашей кредитной истории, сообщенную первоначальным кредитором. Кредитор может утверждать, что его контракт с агентством по взысканию задолженности не позволяет ему изменять любую информацию, которую он сообщил кредитным бюро для счета. Тем не менее, некоторые агентства по взысканию долгов выступают с инициативой и требуют, чтобы отрицательная информация об аккаунте была удалена для клиентов, которые успешно полностью оплатили свои счета.
Удаление плохой кредитной истории с ремонтом кредита
Нанимая фирму ремонта кредита - другой способ заплатить, чтобы удалить плохую кредитную информацию. «Кредитно-ремонтные агентства, по сути, выполняют эту работу за вас, связываясь с кредитными агентствами и предоставляя возражения против ошибок, содержащихся в отчете, или требуя удалить из отчета недостоверные или неправильные элементы», - говорит Макклелланд. В этом случае вы не обязательно расплачиваетесь с остатками. Тем не менее, вы должны будете заплатить компании, занимающейся ремонтом кредитов, за то, что вы удалили негативную информацию от вашего имени.
От 30 до 100 долларов
Типичная ежемесячная плата за кредит ремонтной компании
Сборы, которые взимает кредитная компания по ремонту, могут варьироваться. Как правило, существует два вида сборов: плата за первоначальную настройку и ежемесячная плата за обслуживание. Начальная плата может составлять от 10 до 100 долларов, в то время как ежемесячная плата обычно составляет от 30 до 100 долларов в месяц, хотя некоторые компании взимают больше.
При рассмотрении сборов важно взвесить то, что вы получаете взамен. По данным Федеральной торговой комиссии, кредитно-ремонтные фирмы не могут на законных основаниях сделать для вас то, что вы не можете сделать для себя. Вам просто нужно быть готовым потратить время на проверку ваших кредитных отчетов на предмет наличия негативной или неточной информации, обращения в кредитные бюро для оспаривания этой информации и принятия последующих мер по этим спорам, чтобы убедиться, что они расследуются.
Также подумайте о сроках, прежде чем искать кредитные услуги. «После нескольких лет пребывания в вашем отчете негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, скорее всего, прошло», - говорит Макклелланд. Это потому, что в конечном итоге негативная информация может автоматически исчезнуть из вашего кредитного отчета. Просроченные платежи и сборы могут оставаться в вашей кредитной истории до семи лет. Заявление о банкротстве по главе 7 может оставаться в вашем кредитном отчете до 10 лет.
Своевременная оплата счетов оказывает самое большое влияние на ваш кредитный рейтинг.
Ремонт плохой кредитной себя
Если вы не хотите платить за удаление или платить фирме по ремонту кредитов, есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы начать возвращать ваш кредит в нужное русло.
- Проверьте свои кредитные отчеты на наличие негативной информации, которая является неточной. Инициируйте спор о неточностях или ошибках онлайн с кредитным бюро, сообщившим информацию. Рассмотрите, чтобы кто-то из ваших знакомых с сильной кредитной историей добавил вас к одной из своих кредитных карт в качестве авторизованного пользователя. Это может перенести положительную историю аккаунта этого человека в ваш кредитный отчет. Изучите кредиты застройщика и обеспеченные кредитные карты в качестве дополнительных опций создания кредита. Привыкайте ежемесячно оплачивать счета. История платежей оказывает наиболее существенное влияние на кредитные рейтинги. Взвесьте все за и против урегулирования задолженности, чтобы разрешить взыскание счетов или списание средств.
Суть
Плохой кредит не должен быть постоянной ситуацией. Есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, включая оплату за удаление, чтобы помочь в восстановлении вашего кредита. Платить за удаление плохого кредита может быть эффективным, но стоит изучить другие варианты, если у вас нет денег, чтобы погасить непогашенный остаток или покрыть дорогостоящие сборы, которые может взимать фирма по ремонту кредитов.
