Выход на пенсию, вероятно, не на радарах большинства подростков, но это должно быть. Это связано с тем, что относительно небольшие инвестиции сегодня могут вырасти в гораздо большую сумму спустя несколько десятилетий. Отличное место для начала - с Roth IRA.
Ключевые вынос
- IRA Roth может подготовить подростков к комфортному финансовому будущему. Любой с заработанным доходом может внести свой вклад в IRA Roth. Дети в возрасте до 18 лет нуждаются в опекунстве Roth IRA.
Безналоговый рост и доход на пенсию
Одно из самых больших преимуществ Roth IRA - это налоговые льготы, которые она предлагает. С Roth IRA вы не получите авансовые налоговые льготы, как с традиционной IRA. Вместо этого ваши вклады и доходы растут без налоговых навсегда.
Это обычно хорошо работает для подростков. Это потому, что большинство подростков платят мало, если подоходный налог. Если у подростка есть летняя работа или он работает в течение учебного года, его заработная плата дает вам право на получение пособия Рот. Вот как это работает:
- Любые пожертвования Рота IRA, сделанные в настоящее время, не подлежат вычету, но вычет в любом случае не будет таким ценным. Позже, подросток вступает в более высокую налоговую категорию, ему не нужно будет платить налоги с этих денег. Взносы могут быть отозваны в любое время и по любой причине, без каких-либо налогов или штрафов. Но владелец счета должен будет подождать, пока ему не исполнится 59, 5 лет, чтобы вынуть деньги, заработанные взносами в виде процентов, если они хотят избежать 10-процентного штрафа за досрочное снятие средств.
Вы можете только внести заработанный доход
Любой может внести свой вклад в IRA Roth, независимо от возраста. Это включает в себя детей, подростков и прабабушек и дедушек. Вкладчики просто должны получать доход за год, в который они делают взнос.
Люди получают доход, когда работают на кого-то, кто им платит, или когда они владеют бизнесом или фермой. Хотя маловероятно, что дети будут получать доход, если они не являются детскими моделями или актерами, подходы, которые часто выполняют подростки, - присмотр за детьми, спасение жизни, переворачивание гамбургеров и т. Д. - будут подходящими. Инвестиционный доход не квалифицируется.
Лимиты взносов на IRA периодически изменяются в зависимости от инфляции. В 2019 и 2020 годах работники могут вносить до 6000 долларов в год в IRA Roth (7000 долларов для тех, кто старше 50 лет). Но вклад может быть таким же большим, как заработанный доход человека. Если подросток заработал 4000 долларов в течение года, это максимальная сумма, которую он может внести.
Полученная оплата должна быть законной и по рыночной ставке. Например, родители не могут платить своим детям 1000 долларов в час, чтобы косить газон и называть его заработанным доходом. В идеале участник должен получить W-2 для подтверждения своего заработка. В противном случае, это хорошая идея, чтобы вести отличные записи о случайных работах, которые не предоставляют W-2.
Взрослые могут внести свой вклад в IRA подростка Roth
Родители и другие взрослые могут «сопоставить» заработок подростка и внести свой вклад. Например, если подросток зарабатывает 3000 долларов на летней работе, его родители могут внести взнос в размере 3000 долларов и позволить своему сыну или дочери потратить (или сэкономить) свои деньги. Или они могли бы помочь, внося процент от заработка своего подростка, скажем, 50%.
Родители могут внести деньги в IRA Рота подростка, если он заработал хотя бы столько.
Служба внутренних доходов (IRS) не заботится о том, кто делает взнос. Подросток просто нуждается в достаточном заработанном доходе, чтобы равняться (или превышать) вклад.
Как открыть Roth IRA для подростка
Взрослый должен открыть лицевой счет Рота IRA для несовершеннолетнего. В большинстве штатов это 18 лет, а в других - 19 или 21 год.
Депозитарные IRA Roth в основном такие же, как стандартные IRA Roth, но минимальная сумма инвестиций может быть ниже. Многие, но не все, брокеры предлагают учетные записи Roth IRA. Фирмы, которые в настоящее время предлагают счета для несовершеннолетних, включают Чарльза Шваба, E * Trade, Fidelity, Merrill Edge, TD Ameritrade и Vanguard.
Как хранитель, взрослый контролирует активы в IRA Рота, пока несовершеннолетний не достигнет совершеннолетия. На данный момент аккаунт принадлежит несовершеннолетнему. Несовершеннолетний может продолжать инвестировать в Roth IRA и готовиться к стабильному финансовому будущему - так далеко, как это может показаться.
