Возможность ли вы перевести средства с 401 (k) или индивидуального пенсионного счета (IRA) в более ликвидный инвестиционный фонд, зависит от нескольких факторов. Возможно, вы сможете изменить свои инвестиции в IRA, но сделать это в пределах 401 (k) - это другой вопрос, так как эти планы обычно имеют ограниченные возможности выбора.
Говоря в общих чертах, активы IRA и 401 (k), которые распределяются и не переносятся в другой IRA или соответствующий пенсионный план, будут облагаться подоходным налогом. Они также могут быть подвергнуты штрафу за досрочное снятие в размере 10%, если вы моложе 59½ лет.
Ключевые вынос
- Как правило, вы можете покупать и продавать различные инвестиции в IRA, что облегчает инвестирование в более ликвидный фонд. Активы, доступные для инвестиций в IRA, будут в значительной степени зависеть от хранителя или брокера, которого вы выбрали для размещения своей учетной записи. Планы 401 (k) обычно имеют ограниченные возможности инвестирования, но при очень определенных обстоятельствах вы можете иметь право снимать средства до выхода на пенсию и вкладывать деньги в другое место.
IRA Rollovers
Вы можете изменить свои вложения в IRA или даже перенести свой счет в другое финансовое учреждение, которое предлагает варианты, которые вы предпочитаете. Проконсультируйтесь с вашим финансовым учреждением относительно его политики, разрешающей переводы, так как есть некоторые IRA, которым требуется минимальный инвестиционный период, чтобы избежать платы за досрочное расторжение. Если в течение 60 дней после снятия средств, подлежащих пролонгации, производится квалифицированная пролонгация, штраф за досрочное снятие не взимается.
В рамках вашего плана IRA вы можете инвестировать в любое количество активов, включая акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Некоторые хранители IRA даже допускают товары или недвижимость. Вам, возможно, придется заплатить своему хранителю комиссионные или комиссионные брокера, чтобы торговать внутри него, но до тех пор, пока он остается в вашем IRA, налоговые санкции не применяются.
401 (k) Запланировать события, вызывающие снятие средств
План 401 (k) - это другое дело. Вы можете вывести активы из своего плана 401 (k) только в том случае, если вы столкнулись с инициирующим событием (см. Список ниже). Если у вас есть опыт, вы можете свернуть свои активы 401 (k) в традиционный IRA или другой квалифицированный план. Как правило, планы 401 (k) предлагают участникам ограниченное количество вариантов инвестирования, таких как несколько взаимных фондов, а иногда и аннуитетные контракты и акции компании, поэтому перенос средств на другой пенсионный счет может привести к большему выбору.
Для большинства планов 401 (k) события запуска следующие:
- Достижение пенсионного возраста. Обычно это 59, 5 лет, но это может быть раньше или позже 65 лет. Прекращение трудоустройства. Вы больше не работаете в компании, предлагающей данный план 401 (k). Смерть - в этом случае ваши бенефициары могут распространять ваши активы. Инвалидность. В документе, регулирующем план 401 (k), обычно дается определение «инвалидности», которое может варьироваться от плана к плану. Прекращение действия плана. Ваш работодатель прекращает действие плана 401 (k) и не заменяет его другим квалифицированным планом.
IRS налагает 10% штраф на средства, снятые досрочно, чтобы удержать вкладчиков от преждевременного погружения в их пенсионные активы.
Снятие с обслуживания
Если ни одно из указанных выше инициирующих событий не произойдет, вы не сможете вывести активы со своей учетной записи 401 (k), если только план не разрешает вывод средств в процессе эксплуатации (тот, который может произойти при отсутствии инициирующего события). Некоторые планы 401 (k) ограничивают снятие с эксплуатации определенными обстоятельствами. Например, вам может быть разрешено снятие средств, если вам нужны деньги для оплаты медицинских расходов, ипотеки или аренды. Администратор вашего плана сможет объяснить, есть ли в вашем плане эти положения и какие-либо применимые ограничения.
Суть
Вам следует проконсультироваться с компетентным финансовым консультантом или специалистом по инвестициям, прежде чем предпринимать действия по любому из вышеперечисленных сценариев. Обычно с любой консультацией связана стоимость (если вы не можете получить ее бесплатно у своего работодателя), но она может того стоить.
