Что такое строительное общество?
Строительное общество - это тип финансового института, который предоставляет банковские и другие финансовые услуги своим членам. Строительные общества напоминают кредитные союзы в США тем, что они полностью принадлежат их членам. Эти общества предлагают ипотечные кредиты и депозиты до востребования. Страховые компании часто являются основными сторонниками.
Ключевые вынос
- Строительные общества предоставляют банковские и другие финансовые услуги своим членам. Они похожи на кредитные союзы и сберегательно-кредитные учреждения, но их членами, как правило, являются те, кто занимается строительством, недвижимостью или кооперативным жильем. Строительные общества консервативны в своем подходе. инвестиции и сбережения по сравнению с банками или другими финансовыми учреждениями.
Понимание строительных обществ
Группы спасателей кооперативов в строительстве впервые в Англии в 19 веке ввели термин «Строительное общество». Эти учреждения в настоящее время являются основными конкурентами банков в Великобритании и являются эквивалентом американских сберегательных и кредитных учреждений. Строительные общества также можно найти в других странах, таких как Австралия, Ирландия и Ямайка.
Строительные общества отличаются от банков. Последние, как правило, котируются на фондовых биржах и подотчетны акционерам. С другой стороны, строительные общества - это кооперативные группы, полностью принадлежащие их членам, каждая из которых имеет право голоса. Строительным обществам в Великобритании также не разрешается привлекать более 50% своих средств с оптовых рынков. С другой стороны, банки располагают разнообразным обществом финансирования: от открытых рынков до выпусков облигаций и инвестиций в коммерческие рынки. Некоторые утверждают, что это значительное преимущество, которое банки имеют перед строительными обществами.
Тем не менее, некоторые строительные общества также приняли те же безответственные инвестиционные решения, что и банки, во время финансового кризиса, и их пришлось закрыть или спасти от банкротства. Число строительных обществ в Великобритании снизилось с 55 в 2008 году до 43 в 2019 году.
Строительные общества уделяют особое внимание сбережению и ипотечному кредитованию. Ипотечное кредитование - это акт кредитования долгового инструмента, который указанное недвижимое имущество обеспечивает в форме обеспечения. Заемщик обязан погасить это обеспечение с заранее установленным набором платежей. Ипотека может помочь частным лицам и предприятиям, которые покупают в строительном обществе, делать крупные покупки недвижимости, не оплачивая всю ее стоимость заранее. В течение нескольких лет заемщик будет погашать ссуду за имущество плюс проценты до тех пор, пока он или она в конечном итоге не получит его бесплатно и ясно.
Ипотека также известна как «залоговое удержание против собственности» или «требования по имуществу». Если заемщик прекращает платить по ипотеке, строительное общество может отказаться от него.
Строительные общества против кредитных союзов
Члены полностью владеют как строительными обществами, так и кредитными союзами в Соединенных Штатах. В частности, размер кредитных союзов может варьироваться от небольших операций только для добровольцев до организаций с тысячами участников. Крупные корпорации, организации и другие организации могут создавать кредитные союзы для своих сотрудников и членов.
Большинство кредитных союзов следуют базовой бизнес-модели членов, объединяющих свои деньги посредством покупки акций в кооперативе. В обмен на это они получают возможность запрашивать кредиты, открывать депозитные счета до востребования и получать друг от друга другие финансовые продукты и услуги. Любой полученный доход обычно направляется на финансирование проектов и услуг, которые пойдут на пользу сообществу и интересам его членов.
В некоторых случаях кредитные союзы могут оказаться в невыгодном положении по сравнению с более крупными банковскими учреждениями, если у них меньше мест для обслуживания клиентов, которым нравится совершать сделки лично. Например, большинство кредитных союзов предлагают онлайн-банкинг и автоматическую оплату счетов, но редко на уровне TD Bank (один из шести крупнейших банков в Канаде).
Примеры построения общества
В 2019 году Nationwide стала крупнейшим строительным обществом в Великобритании, исходя из количества активов, за которыми следуют финансовые учреждения Ковентри и Йоркшира. Скиптон и Лидс пополнили пятерку лучших строительных обществ. Эти группы конкурируют друг с другом по тем же параметрам, что и другие финансовые учреждения, такие как процентные ставки и количество выводов.
