Слишком часто те, кто ищет долговременную помощь, думают о стоимости таких услуг только тогда, когда они им нужны. Это обычно приводит к серьезному шоку стикера. По данным Genworth Financial, Inc. (GNW), которая продает страховку на случай длительного ухода, средняя стоимость полуприватной комнаты в доме престарелых в США составляет более 77 000 долларов в год.
Для многих пожилых людей стоит рассмотреть возможность страхования на случай длительного ухода. Это может не иметь смысла для тех, кто находится на крайнем уровне дохода, кто достаточно богат, чтобы финансировать свою собственную медицинскую помощь или имеет право на получение Medicaid. Но для тех, кто посередине, полезно взвесить все за и против этой политики.
Лучший возраст для покупки
Американская ассоциация по страхованию на случай длительного ухода (AALTCI) рекомендует лицам оформлять полисы в возрасте от 50 лет. Это может показаться ранним, учитывая, что подавляющее большинство претензий возникает, когда людям за 70 или 80 лет. Организация утверждает, однако, что те, кто выдерживает, могут не подходить, если их здоровье ухудшается.
В то время как Закон о доступном медицинском обслуживании запрещает традиционным медицинским страховым компаниям исключать потребителей на основании ранее существовавших медицинских условий, законопроект не включает политику долгосрочного медицинского обслуживания. К тому времени, когда люди нуждаются в помощи в таких мероприятиях, как купание или переодевание, или в таких состояниях, как болезнь Альцгеймера и болезнь Паркинсона, они могут застрять с более высокими страховыми взносами или отклонить заявку. По данным AALTCI, примерно 23% заявителей в возрасте 60 лет не получают покрытия, в то время как только 14% заявителей в возрасте 50 лет отклоняются.
Цены только становятся выше
Еще одна причина проявлять инициативу в отношении страхования на случай длительного ухода заключается в том, что страховые взносы соответствуют возрасту. Каждый раз, когда людям за 50, наступает новый день рождения, ежегодные взносы, с которых они будут взиматься, обычно увеличиваются на 2% -4%. Как только они достигают 60-летнего возраста, премии увеличиваются на 6-8% за каждый год.
Чтобы получить такое же количество страхового покрытия, кто-то, кто ждет до 65 лет, чтобы купить полис, может быть наложен на взносы, которые более чем в два раза превышают те, которые платит человек, который купил их план в 55. Если потребитель похож на большинство американцев, он / она не будет подавать претензию, по крайней мере, до 80 лет. Даже с 10 дополнительными годами премий, покупка страховки в 55 может сэкономить значительные деньги в долгосрочной перспективе.
Подумайте о защите от инфляции
Рассмотрим человека, который покупает полис за 150 000 долларов и не нуждается в нем в течение 20 лет. Если затраты на долгосрочное обслуживание в среднем увеличиваются на 3% в год, страховка обеспечивает эквивалент всего 83 051 долл. США в качестве защиты.
К счастью, сегодня многие политики обеспечивают защиту от инфляции. Количество пособий увеличивается либо на фиксированную сумму каждый год, либо на определенный процент ежегодно. Естественно, вы будете платить значительно больше премий, чтобы получить эту дополнительную выгоду. Но если вас беспокоит минимальный уровень защиты, когда вы достигнете преклонного возраста, это может быть жертвой, которую стоит принести.
Суть
