Лучший робот

Эта группа робо-консультантов и автоматизированных инвестиционных платформ позволяет искушенному инвестору точно настраивать портфель. Вы можете удалить отдельные акции из предложенных портфелей, а в некоторых случаях выбрать замену.

Чтобы выбрать пятерку лучших робо-советников для опытных инвесторов, мы пересмотрели нашу рубрику оценки, чтобы подчеркнуть возможность настройки портфелей с акцентом на возможность включать или исключать отдельные акции.

Лучшее для искушенных инвесторов

Наш список пяти лучших робо-советников для искушенных инвесторов:

• М1 Финанс Мотив Инвестирование Интерактивные консультанты Персональный капитал Авангард Персональный консультант Услуги

М1 Финанс

5

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальный счет: 100 долларов (минимум 500 для пенсионных счетов)
• Комиссия: 0%

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

M1 Finance предлагает уникальную комбинацию автоматизированного инвестирования с высоким уровнем настройки, позволяющую клиентам создавать портфели, соответствующие их точным спецификациям. Вы можете создавать портфели, содержащие недорогие ETF или использовать отдельные акции - или оба. Целевой клиент М1 имеет долгосрочные инвестиционные ориентиры и опыт использования традиционных онлайн-брокерских услуг для инвестирования в акции и ETF. M1 предлагает этим потенциальным клиентам более дешевую альтернативу, которая допускает дробные сделки с акциями и большой объем контроля над содержимым портфеля. В этом ключевое отличие M1 от многих других предложений, поскольку вы часто отказываетесь от большей части контроля в обмен на услуги по управлению портфелем.

Маржинальные кредиты разрешены, и M1 Borrow позволяет вам занимать до 35% от стоимости вашего счета (минимальный размер счета: 10 000 долларов США) под 4, 00% годовых для неинвестиционных целей. Обычный лимит на маржинальное кредитование составляет 50% от стоимости счета, но М1 решил быть более консервативным в своем кредитовании, чтобы избежать маржинальных вызовов. Вы также можете размещать сделки для отдельных акций или ETF во время ежедневного торгового окна. М1 в настоящее время не имеет возможности консолидировать внешние счета.

Pros

• Вы можете торговать дробными акциями, чтобы полностью инвестировать

• Нет торговых сборов или комиссий за управление активами

• Гибкое формирование портфеля, включая более 80 «экспертных» портфелей

• Панель инструментов показывает текущую структуру вашего портфеля

• Вы также можете разместить отдельные заказы на акции / ETF

Cons

• Сделки размещаются один раз в день во время «торгового окна», которое выводит время транзакции из-под вашего контроля

• С аккаунтов менее 20 долларов и без торговой активности в течение 90 дней взимается плата за обслуживание.

• Нет возможности онлайн-чата, и большинство поддержки, как правило, по электронной почте

• Платформа предлагает очень мало помощи для постановки финансовых целей

• Вы не можете консолидировать внешние счета для целей планирования

Мотив Инвестирование

4, 7

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальная учетная запись: $ 1000
• Сборы: 0, 25% для управляемых портфелей, 0–0, 50% для других

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Motif Investing позволяет клиентам выражать свои взгляды через свои инвестиции, такие как «Я хотел бы инвестировать в беспилотники» или «Я хочу купить сбитые акции». Impact Portfolios, запущенный в 2017 году, является расширением предложений фирма уже сделала доступным. Эти портфели чрезвычайно настраиваемы, что позволяет клиентам удалять акции, которые они не хотят держать. Генеральный директор Hardeep Walia предпочел бы, чтобы эти портфели не рассматривались как автоматизированные, хотя они предлагают множество функций автоматического инвестирования, включая регулярные депозиты, перебалансирование и сбор налоговых убытков. Маржа доступна для брокерских клиентов (не для портфелей Impact), но ставки выше среднего. Вы можете торговать отдельными акциями в режиме реального времени на обычном брокерском счете за 4, 95 доллара США за транзакцию.

Пользователи могут указать пороговое значение дрейфа, чтобы контролировать частоту, с которой происходит перебалансировка учетной записи. Реинвестирование происходит в любое время, когда на счете имеется 250 долларов США, что может произойти из-за депозита или накопления дивидендов. Базовая ставка для управления портфелем влияния составляет 0, 25%. Многие другие мотивы, доступ к которым вы можете получить с помощью обычного брокерского счета, не облагаются комиссией за управление, хотя за размещение или изменение баланса определенных портфелей взимается комиссия в размере 4, 95 долл. США.

Pros

• Портфели видны до пополнения счета и очень настраиваемы

• Модели активов для портфелей Impact постоянно обновляются

• Акционерная часть большинства портфелей инвестируется в отдельные акции

• Начать очень просто - вы вводите свой возраст, цель инвестирования и толерантность к риску

Cons

• Вы должны открыть отдельный счет в Motif, чтобы инвестировать в влиятельный портфель.

• Очень мало возможностей для планирования целей

• Клиенты должны иметь действующий номер социального страхования США

• Там мало что предлагается с точки зрения общего инвестиционного образования

Интерактивные советники

4, 3

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальная учетная запись: $ 1000 для портфелей, управляемых Interactive Advisors. $ 10 000–120 000 за портфели, управляемые управляющими бутиками.
• Тарифы: 0, 08-1, 5% в год, в зависимости от выбранного консультанта и портфеля.

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Interactive Advisors, услуга, предлагаемая Interactive Brokers, предлагает широкий выбор портфелей на выбор. В нижней части шкалы затрат вы найдете автоматизированные портфели на основе правил из моделей Smart Beta (0, 08% за управление), Diversified (0, 20%) и распределения активов (0, 12%), а также активно управляемые портфели, управляемые управляющими капиталом. находятся в верхнем конце диапазона (0, 50-1, 5%). Существующие клиенты Interactive Brokers могут разделить часть своих существующих портфелей и инвестировать в один (или несколько) из предлагаемых.

Interactive Advisors является одним из немногих робо-советников, которые предлагают маржинальное кредитование, а также ссуды в зависимости от стоимости вашего портфеля, хотя оба требуют наличия обычной учетной записи Interactive Brokers в дополнение к консультативной. Процентные ставки для обоих - максимум 3, 9%. Вы можете заработать до 1, 9% на наличных деньгах на своем счете, но есть несколько ограничений, которые не позволят небольшому балансу зарабатывать что-либо. Однако, если вы владеете более чем 100 акциями отдельной акции или ETF, вы можете участвовать в программе ссуд на акции Interactive Brokers, которая может приносить пассивный доход вашим активам.

Функция PortfolioAnalyst Interactive Broker позволяет консолидировать все ваши финансовые счета в одном месте, чтобы вы могли получить представление обо всех ваших активах. Вы можете увидеть итоговые значения для каждого отдельного финансового учреждения или консолидированы по всем финансовым учреждениям и различным периодам времени, включая текущие и предыдущие сальдо, процент возврата и процентное изменение стоимости. Сравните ваши результаты с более чем 200 тестами или создайте свои собственные.

Pros

• Широкий спектр предлагаемых портфелей

• Большинство портфелей включают в себя корзины акций, а не ETF

• Активно управляемые портфели, управляемые управляющими активами бутика

• Инструмент PortfolioAnalyst позволяет консолидировать и отслеживать все ваши финансовые счета

Cons

• Некоторые из активно управляемых портфелей имеют очень высокие минимумы

• Процесс открытия и пополнения счета сложнее, чем в других робо-консультациях

• Не ясно, сколько вы будете платить, так как ваши комиссии включают комиссионные на биржевых торгах

• Вам нужен большой счет (более 100 000 долларов США) и большой остаток денежных средств (более 10 000 долларов США), чтобы заработать проценты на свободных деньгах

Услуги Vanguard Personal Advisor

4, 2

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальный счет: 50 000 долларов
• Комиссия: 0, 30% активов в управлении (без учета денежных средств)

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Vanguard PAS идеально подходит для зрелых инвесторов, которые ищут финансовое учреждение с долгой и стабильной историей. Регулярный доступ к финансовым консультантам, с регулярным коучингом и управлением, увеличивая потенциал для превосходной прибыли. По словам пресс-секретаря, от 80 до 90% заявителей из Vanguard PAS имеют другие учетные записи Vanguard, и для входа требуется 50 000 долларов на все активы. Фирма взимает комиссию в размере 0, 30% с первых 5 миллионов долларов в активах, упав до 0, 20% между 5 и 10 миллионами долларов. Счета до 500 000 долларов назначаются группе консультантов, а счета выше этого уровня получают специального консультанта. С помощью советника вы можете добавлять или удалять отдельные ценные бумаги со своего счета.

На сайте представлен впечатляющий набор инструментов и калькуляторов, которые помогают клиентам определить, сколько денег нужно выделить для достижения целей в реалистичные сроки. Многие из этих ресурсов ориентированы на выход на пенсию, но калькуляторы планирования колледжа и оценки жизни одинаково ценны для достижения долгосрочных финансовых целей. Клиенты могут применять эти ценные инструменты для оценки своих общих затрат на пенсию, выполнения нисходящих проверок активов и планирования основных жизненных целей, которые включают сбережения колледжа.

профессионал

• Доступ к финансовым консультантам

• Конкурентная структура платы за управление

• Возможность добавлять или удалять отдельные ценные бумаги

• Авангард - почтенное заведение с длинной и стабильной историей

Cons

• Длительный и несколько запутанный процесс установки

• Некоторые расходы не включены в плату за управление

• Очень высокий минимум аккаунта

Личный капитал

4, 1

ОТКРОЙ СЧЕТ

• Минимальная учетная запись: $ 100 000
• Комиссия: от 0, 89% до 0, 49% для счетов свыше 1 млн. Долл. США

Читать полный обзор ОТКРЫТЬ СЧЕТ

Personal Capital считает себя сервисом по управлению цифровыми активами, который также включает в себя персональные советы от специалистов по финансовому планированию. Фирма одной из первых предоставила инструменты в руки инвестора и автоматизировала элементы управления портфелем. Есть два способа взаимодействия с Личным Капиталом. Первый - это бесплатный инструмент планирования, который собирает данные со всех ваших финансовых счетов и дает некоторые рекомендации по улучшению доходности. Это стоит проверить, где бы вы ни вкладывали деньги или инвестировали. Анализатор комиссий просматривает ваши существующие ассигнования и сборы, предлагая альтернативы, которые могут сэкономить ваши сборы или улучшить вашу диверсификацию, а иногда и то и другое. Проверка инвестиций может быть еще более ценной, так как она охватывает все ваши счета, анализирует их и дает рекомендации относительно общего набора портфелей.

Второй способ взаимодействия с Personal Capital - это служба управления активами с минимальным размером счета в 100 000 долларов. Понятно, что для новичка это не услуга накопления и инвестирования. Личный капитал имеет 12 различных портфельных распределений и практически неограниченные стратегические вариации этих распределений на основе персонализации для каждого отдельного клиента с учетом финансовой жизни каждого инвестора и конкретных целей. Однако вы не сможете увидеть рекомендации портфеля, пока не поговорите с назначенным консультантом.

Pros

• Владельцы счетов сопоставляются с финансовым планировщиком

• Стратегии налоговой оптимизации, используемые для портфелей, поддерживают низкую налоговую нагрузку

• Клиенты с высоким уровнем дохода могут пользоваться услугами частного клиента по конкурентоспособным ценам

Cons

• Клиенты с инвестиционным счетом требуют очень высокий минимум в 100 000 долларов

• В мобильном приложении отсутствуют некоторые ключевые функции, доступные только на веб-сайте.

• Нет возможности отказаться от получения телефонных звонков во время регистрации

• Плата за управление капиталом высока для робо-консультанта

методология

Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов.

Хотя робо-советники, как правило, ориентированы на тех, кто ищет более опытный инвестиционный опыт, есть несколько, которые дают возможность больше контролировать и контролировать ваши инвестиции. В этой категории мы отдавали предпочтение тем, кто предлагал настраиваемые портфели, возможность инвестировать в отдельные акции, более глубокое понимание портфелей до финансирования и возможности сбора налоговых убытков. Для искушенных инвесторов мы также рассмотрели инструменты исследования каждого робота-консультанта, а также более продвинутые услуги по работе с клиентами, такие как возможность взять кредит под залог портфеля инвестора.

Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.