«Все риски» - это вид страхового покрытия, который автоматически покрывает любой риск, который явно не опущен в договоре. Например, если политика домовладельца "все риски" прямо не исключает покрытие наводнениями, то дом будет покрыт в случае ущерба от наводнения.
Этот тип политики встречается только на рынке недвижимости.
«Все риски» также называются открытыми опасностями, всеми опасностями или всеобъемлющей страховкой.
Разрушение "Все риски"
Страховые компании, как правило, предлагают два типа имущественного покрытия для домовладельцев и предприятий - названные опасности и «все риски». Указанный договор страхования рисков покрывает только те риски, которые прямо указаны в полисе. Например, в договоре страхования может быть указано, что любая потеря дома, вызванная пожаром или вандализмом, будет покрыта. Таким образом, застрахованный, который понес ущерб или ущерб, вызванный наводнением, не может подать иск своему страховому провайдеру, поскольку в рамках страхового покрытия наводнение не названо опасностью. В соответствии с указанной политикой опасности бремя доказывания лежит на застрахованном.
Договор страхования от всех рисков покрывает страхователя от всех опасностей, кроме тех, которые специально исключены из списка. Вопреки указанному договору об опасности, политика в отношении всех рисков не содержит названий покрываемых рисков, но вместо этого называет не покрываемые риски. При этом любая опасность, не указанная в политике, автоматически покрывается. Наиболее распространенные типы опасностей, исключенных из «всех рисков», включают: землетрясение, войну, правительственный захват или разрушение, износ, заражение, загрязнение, ядерную опасность, потерю на рынке и т. Д. Физическое лицо или предприятие, которое требует страховки для любого исключенного Событие в разделе «Все риски» может иметь возможность заплатить дополнительную премию, известную как наездник или поплавок, чтобы включить в контракт опасность.
Бремя доказательства
Триггером для покрытия в рамках политики «все риски» является физическая потеря или повреждение имущества. Застрахованный должен доказать, что физический ущерб или ущерб произошли до того, как бремя доказывания переходит к страховщику, который затем должен доказать, что исключение распространяется на страховое покрытие. Например, малый бизнес, который столкнулся с перебоями в подаче электроэнергии, может подать иск с указанием физических потерь. Страховая компания, с другой стороны, может отклонить иск, заявив, что компания понесла потерю дохода от простой потери имущества, что не то же самое, что физическая потеря имущества.
Поскольку «все риски» являются наиболее полным доступным типом страхового покрытия и защищают страхователя от большего числа возможных случаев потери, его цена пропорционально выше, чем у других типов полисов. Следовательно, стоимость этого вида страхования должна измеряться относительно вероятности требования.
Можно назвать опасности и «все риски» в одной политике. Например, застрахованный может иметь полис страхования имущества, который покрывает все риски на здании и называет опасности на его личную собственность. Каждый должен прочитать мелкий шрифт любого договора страхования, чтобы убедиться, что он понимает, что исключено в полисе. Кроме того, тот факт, что страховой полис называется «все риски», не означает, что он покрывает «все риски», поскольку исключения снижают уровень покрытия, который предлагается. Убедитесь, что вы ищете исключения в любой предполагаемой политике.
