Если вы снимаете квартиру или дом, вам понадобится страховой полис для покрытия ваших вещей. Полис страхования имущества вашего арендодателя покрывает потери самого здания - будь то квартира, дом или дуплекс. Однако ваша личная собственность и некоторые обязательства покрываются только страховым полисом арендатора, который вы, как арендатор, должны найти и оплатить. В то время как 95% домовладельцев имеют страховой полис домовладельца, только 37% арендаторов имеют страховку съемщика, согласно опросу Института страховой информации 2014 года, проведенному ORC International.
Почему так мало арендаторов имеют страховку? Одно из объяснений состоит в том, что многие люди ошибочно полагают, что на них распространяется политика их арендодателя. Другая причина в том, что люди недооценивают ценность своих вещей. Если вы прибавите в стоимости только свою одежду и электронику, это, вероятно, не займет много времени, чтобы войти в тысячи долларов. Еще одна причина, о которой часто забывают, это ответственность: если в вашем доме кто-то получил травму - друг, сосед или продавец пиццы - он может подать в суд на вас. Даже если вы думали, что вам не нужна страховка, вот шесть веских причин, по которым вы должны получить страховой полис арендатора.
1. Это доступно.
Средний страховой полис арендатора стоит $ 187 в год, согласно данным за 2011 год, сообщенным Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию (NAIC) в 2013 году. Ваша фактическая стоимость будет зависеть от факторов, в том числе от того, какое страховое покрытие вам нужно, тип страхового покрытия, который вы выбираете, сумма вашей франшизы и где вы живете. Например, если вы в Миссисипи, вы будете платить больше всего (в среднем 252 доллара в год); если вы живете в Северной или Южной Дакоте, вы будете платить меньше всего (в среднем 117 долларов в год).
2. Покрывает убытки в личную собственность.
Страховой полис арендатора защищает от потери вашей личной собственности, включая одежду, драгоценности, багаж, компьютеры, мебель и электронику. Даже если у вас мало собственности, это может быстро накапливать гораздо больше, чем вы думаете - и намного больше, чем вы бы хотели заплатить, чтобы заменить все. По данным esurance.com, среднестатистическому арендатору принадлежит личное имущество на сумму около 20 000 долларов.
Политика Арендатора защищает от удивительно длинного списка опасностей. Например, стандартная политика HO-4, предназначенная для арендаторов, покрывает потери личного имущества от опасностей, включая:
- Ущерб, причиненный воздушным судном. Ущерб, причиненный транспортным средством. ВзрывВыпадающие предметы. Пожар или молния. Беспорядки или гражданские беспорядки. Дым, кража, вандализм или злонамеренное нанесение вреда. Извержение вулкана. Вес льда, снега или мокрого снега. Ураган или град.
Примечание. Потери в результате наводнений и землетрясений не включены в стандартную политику. Для этих опасностей требуется отдельная политика или райдер. Кроме того, может потребоваться отдельный райдер для покрытия ущерба от ветра в районах, подверженных ураганам. А страховые полисы арендатора не покрывают убытки, вызванные вашей собственной небрежностью или умышленными действиями. Например, если вы заснете с зажженной сигаретой и вызовете пожар, политика, скорее всего, не покроет ущерб. Чтобы узнать больше, прочитайте «Восемь финансовых гарантий при бедствиях» и Информационный бюллетень по страхованию от ураганов.
3. Ваш домовладелец может потребовать это.
Страховка вашего арендодателя покрывает саму конструкцию и территорию, но не ваши вещи. Растущее число арендодателей требует, чтобы арендаторы покупали страховые полисы собственного арендатора, и они ожидают увидеть доказательства. Это может быть идея арендодателя, или это может быть «приказ» от страховой компании арендодателя - идея состоит в том, что, если арендаторы покрываются сами, некоторая ответственность может быть удалена от арендодателя. Если вам нужна помощь в поиске или получении страхового покрытия, ваш домовладелец может помочь вам.
4. Обеспечивает покрытие ответственности.
Покрытие ответственности также включено в стандартные страховые полисы арендатора. Это обеспечивает защиту, если кто-то получил травму, находясь в вашем доме, или если вы (или другой человек, на которого распространяется действие страховки) случайно кого-то ранили. Он оплачивает любые судебные решения, а также судебные издержки, вплоть до предела политики.
Большинство полисов предусматривают покрытие ответственности как минимум в размере 100 000 долл. США и от 1 000 до 5 000 долл. США для покрытия расходов на медицинское обслуживание. Вы можете запросить (и оплатить) более высокие лимиты покрытия. Если вам требуется страховое покрытие на сумму более 300 000 долларов США, спросите страховую компанию о зонтичном полисе, который может предоставить дополнительное покрытие на сумму 1 миллион долларов на сумму от 150 до 300 долларов в год.
5. Он покрывает ваши вещи, когда вы путешествуете.
Страховка Арендатора покрывает ваши личные вещи, находятся ли они у вас дома, в машине или у вас во время путешествия. Ваши вещи защищены от потери из-за кражи и других покрытых убытков, где бы вы ни путешествовали по миру. Проверьте свой полис или спросите своего страхового агента о деталях того, что составляет "другие покрытые убытки".
6. Может покрывать дополнительные расходы на проживание.
Если ваш дом становится необитаемым из-за одного из покрываемых рисков, страховой полис вашего арендатора может покрывать «дополнительные расходы на проживание», в том числе расходы, связанные с проживанием в другом месте временно, питанием и многим другим. Проконсультируйтесь с вашей политикой, чтобы узнать, как долго он будет покрывать дополнительные расходы на проживание, и если он ограничивает сумму, которую заплатит компания.
Суть
Страховка Арендатора обеспечивает покрытие ваших личных вещей, будь то дома, в машине или у вас во время отпуска. Кроме того, страховка съемщика обеспечивает покрытие ответственности в случае, если кто-то получил травму в вашем доме или вы случайно нанесли кому-то травму.
Убедитесь, что вы понимаете, что покрывает ваша политика, и спросите своего агента о доступных скидках, франшизах и пределах покрытия. Например, убедитесь, что вы знаете, предусматривает ли ваша страховка покрытие расходов на замену (RCC) для вашей личной собственности или фактическую стоимость наличных денег (ACV). Первый заплатит за замену вашего 15-летнего ковра, скажем, на новый, по текущим рыночным ставкам, а второй возместит вам только стоимость ковра, которому 15 лет. Излишне говорить, что RCC стоит дороже.
Убедитесь, что выбрали компанию, которая работает лучше всего для вас.
