«Я удвоил свои деньги». Это знак чести, который тянут на вечеринках и обещание, данное чрезмерно усердными советниками. Возможно, это происходит из глубины нашей психологии инвестора - рискованной части нас, которая любит быстрые деньги.
Тем не менее, удвоение ваших денег является реалистичной целью, к которой всегда должен стремиться инвестор. Вообще говоря, есть пять способов добраться туда. То, что вы выберете, во многом зависит от вашей склонности к риску и ваших сроков инвестирования.
- Классический Путь Противоположный Путь Безопасный Путь Спекулятивный Путь Лучший Путь
5 способов удвоить ваши инвестиции
Классический путь, или зарабатывать медленно
Инвесторы, которые были вокруг некоторое время, будут помнить классический рекламный ролик «Смит Барни» 1980-х годов, в котором британский актер Джон Хаусман с безошибочным акцентом сообщает зрителям, что «мы зарабатываем деньги по старинке - мы их зарабатываем».
Когда дело доходит до самого традиционного способа удвоения ваших денег, этот рекламный ролик не слишком далек от реальности.
Испытанный временем способ удвоить ваши деньги за разумное время - это инвестировать в солидный, не спекулятивный портфель, диверсифицированный между акциями «голубых фишек» и облигациями инвестиционного уровня.
Это не удвоится через год, почти наверняка, в конце концов, благодаря старому правилу 72.
Правило 72 - это известное сокращение для расчета того, сколько времени потребуется, чтобы инвестиции удвоились, если их рост увеличится. Просто разделите ожидаемую годовую доходность на 72. В результате вы получите количество лет, которое потребуется, чтобы удвоить ваши деньги.
Учитывая, что крупные акции голубых фишек возвращались примерно на 10% ежегодно в течение последних 100 лет, а облигации инвестиционного уровня возвращались примерно на 6% за тот же период, портфель, равномерно распределенный между ними, должен возвращать около 8% в год. Разделение ожидаемой доходности на 72 указывает на то, что этот портфель должен удваиваться каждые девять лет. Это не так уж и плохо, если учесть, что через 18 лет он увеличится в четыре раза.
При работе с низкими показателями доходности правило 72 является достаточно точным предиктором. На этой диаграмме сравниваются числа, данные по правилу 72, и фактическое количество лет, в течение которых эти инвестиции удваиваются в стоимости.
| Норма прибыли | Правило 72 | Фактическое количество лет | Разница (#) лет |
| 2% | 36, 0 | 35 | 1, 0 |
| 3% | 24, 0 | 23, 45 | 0.6 |
| 5% | 14, 4 | 14, 21 | 0.2 |
| 7% | 10, 3 | 10, 24 | 0.0 |
| 9% | 8, 0 | 8, 04 | 0.0 |
| 12% | 6, 0 | 6, 12 | 0, 1 |
| 25% | 2, 9 | 3, 11 | 0.2 |
| 50% | 1.4 | 1, 71 | 0, 3 |
| 72% | 1, 0 | 1, 28 | 0, 3 |
| 100% | 0.7 | 1 | 0, 3 |
Обратите внимание на то, что, хотя это дает быструю и приблизительную оценку, правило 72 становится менее точным, так как нормы прибыли становятся выше.
Противоположный путь, или кровь на улицах
Даже самый непредсказуемый инвестор знает, что наступает момент, когда вы должны покупать, не потому, что все получают хорошее, а потому, что все уходят.
Подобно тому, как великие спортсмены переживают спады, когда многие фанаты отворачиваются, цены на акции великих компаний иногда испытывают спады, которые ускоряются по мере того, как непостоянные инвесторы выручают.
Как однажды сказал барон Ротшильд, умные инвесторы «покупают, когда на улицах кровь, даже если кровь принадлежит им».
Никто не спорит, что вы должны покупать мусорные запасы. Дело в том, что бывают случаи, когда хорошие инвестиции становятся перепроданными, что предоставляет покупателям возможность сделать домашнюю работу.
Классические барометры, используемые для определения того, могут ли акции быть перепроданы, - это соотношение цены и прибыли компании и балансовая стоимость. Обе меры имеют устоявшиеся исторические нормы как для широких рынков, так и для конкретных отраслей. Когда по поверхностным или системным причинам компании значительно опускаются ниже этих исторических значений, умные инвесторы чувствуют возможность удвоить свои деньги.
Безопасный путь
Так же, как скоростная и медленная полосы на шоссе в конечном итоге приведут вас к одному и тому же месту, существуют быстрые и медленные способы удвоить ваши деньги. Если вы предпочитаете не рисковать, облигации могут стать менее захватывающим путешествием в одно и то же место.
Рассмотрим, например, облигации с нулевым купоном, в том числе классические американские сберегательные облигации.
Для непосвященных облигации с нулевым купоном могут показаться пугающими. На самом деле их просто понять. Вместо покупки облигации, которая вознаграждает вас регулярной выплатой процентов, вы покупаете облигацию с дисконтом к ее возможной стоимости в конце срока.
Например, вместо того, чтобы платить 1000 долларов за облигацию в 1000 долларов, которая выплачивается пять процентов в год, инвестор может купить ту же облигацию в 1000 долларов за 500 долларов. По мере того, как он приближается к сроку погашения, его стоимость постепенно увеличивается, пока держатель облигации не выплатит сумму погашения.
Одним из скрытых преимуществ является отсутствие риска реинвестирования. При использовании стандартных купонных облигаций возникают проблемы и риски реинвестирования процентных платежей по мере их поступления. С облигациями с нулевым купоном выплачивается только одна выплата, и она наступает, когда облигация погашается.
Спекулятивный путь
В то время как медленный и устойчивый может работать для некоторых инвесторов, другие засыпают за рулем. Для этих людей самыми быстрыми способами увеличить размер гнезда могут быть использование опционов, маржинальная торговля или копейки. Все могут так же быстро сжать гнездо.
Опционы на акции, такие как простые путы и коллы, могут использоваться для спекуляции акциями любой компании. Для многих инвесторов, особенно тех, кто держит руку на пульсе конкретной отрасли, опционы могут значительно повысить эффективность портфеля.
Каждый опцион на акции потенциально представляет 100 акций. Это означает, что цена компании может увеличиться лишь на небольшую процентную долю, чтобы инвестор выбил один из них.
Просто будьте осторожны и обязательно делайте домашнее задание, прежде чем пытаться это делать.
Для тех, кто не хочет изучать все входы и выходы опционов, но хочет использовать свою веру или сомнения относительно конкретной акции, есть возможность купить по марже или продать короткую акцию.
Оба эти метода позволяют инвесторам по сути занимать деньги в брокерском доме, чтобы купить или продать больше акций, чем они на самом деле имеют, что, в свою очередь, существенно увеличивает их потенциальную прибыль.
Этот метод не для слабонервных. Маржинальный колл может загнать вас в угол, а короткие продажи могут привести к бесконечным потерям.
Наконец, экстремальная охота за выгодными сделками может превратить копейки в доллары. Вы можете бросить кубик на одну из многочисленных бывших компаний, которые потеряли менее одного доллара. Или вы можете потратить немного денег в компанию, которая выглядит как следующая большая вещь.
Акции Пенни могут удвоить ваши деньги за один торговый день. Просто имейте в виду, что низкие цены на эти акции отражают настроения большинства инвесторов.
Лучший способ
Хотя это не так весело, как смотреть любимую акцию в вечерних новостях, бесспорный чемпион в супертяжелом весе - это вклад работодателя в пенсионный план 401 (k) или другого работодателя.
Это не сексуально и не удивит соседей на следующей вечеринке, но получить автоматические 50 центов за каждый сэкономленный доллар непросто.
Еще лучше то, что деньги, поступающие на ваш план, поступают прямо из того, что ваш работодатель сообщает IRS. Для большинства американцев это означает, что каждый вложенный доллар стоит им всего от 65 до 75 центов.
Традиционная IRA имеет такую же прямую налоговую льготу, что и 401 (k). IRA Roth облагается налогом в тот год, когда были вложены деньги, но когда они изымаются при выходе на пенсию, налог на основную сумму или прибыль не взимается.
Либо это хорошая сделка для налогоплательщика. Но если вы молоды, подумайте об этой Рот Ира. Нулевые налоги на прирост капитала? Это простой способ получить более высокую эффективную прибыль.
Если ваш текущий доход низок, правительство даже эффективно сопоставит некоторую часть ваших пенсионных сбережений. Кредит пенсионных накопительных взносов уменьшает ваш налоговый счет на 10-50% от вашего вклада.
Будь осторожен
Есть старая поговорка, что если «что-то кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, то это, вероятно, так». Независимо от того, какая из этих стратегий вам нравится, это мудрый совет, когда дело доходит до обещаний удвоить ваши деньги.
Там, вероятно, больше инвестиционных мошенников, чем есть определенные вещи. Будьте подозрительны, когда вам обещают результаты. Будь то ваш брокер, ваш зять или рекламный ролик поздно вечером, найдите время, чтобы убедиться, что кто-то не использует вас, чтобы удвоить свои деньги.
Сравнить инвестиционные счета × Предложения, представленные в этой таблице, поступили от партнерств, от которых Investopedia получает компенсацию. Название провайдера ОписаниеСтатьи по Теме
401K
Как получить максимальную отдачу от вашего плана 401 (k)
401K
Какой 401 (K) Rollover Move подходит для вас?
401K
Стратегии для твоего рота 401 (к)
401K
Лучшие альтернативы 401 (к)
Рот Ира
Как использовать свой Roth IRA в качестве чрезвычайного фонда
Основы инвестирования
Как удвоить ваши деньги каждые 6 лет
Партнерские ссылкиСвязанные условия
Полное руководство по Roth IRA Roth IRA - это пенсионный сберегательный счет, который позволяет вам снимать деньги без уплаты налогов. Узнайте, почему Roth IRA может быть лучшим выбором, чем традиционная IRA для некоторых пенсионеров. подробнее Определение сложных процентов Сложные проценты - это числовое значение, которое рассчитывается по первоначальной основной сумме и накопленным процентам за предыдущие периоды вклада или займа. Сложные проценты распространены по кредитам, но реже используются на депозитных счетах. больше Пенсионное планирование Пенсионное планирование - это процесс определения целей пенсионного дохода, толерантности к риску, а также действий и решений, необходимых для достижения этих целей. подробнее Понимание правила 72 Правило 72 определяется как сокращение или практическое правило, используемое для оценки количества лет, необходимых для удвоения ваших денег при заданной годовой норме доходности, и наоборот. больше Личные финансы Личные финансы - это управление доходами и расходами, а также сбережения и инвестиции. Узнайте, какие образовательные ресурсы могут помочь вам в планировании, а также о личных характеристиках, которые помогут вам принимать наилучшие решения по управлению деньгами. подробнее Определение взаимного фонда Взаимный фонд - это вид инвестиционного инструмента, состоящий из портфеля акций, облигаций или других ценных бумаг, который контролируется профессиональным управляющим деньгами. Больше