Благодаря огромному количеству взаимных фондов и биржевых фондов (ETF) с ультранизким индексом стоимости, Vanguard стала одной из крупнейших инвестиционных компаний в мире. Это также стало популярным местом для тех, кто хочет перенести свои пенсионные сбережения с плана 401 (k) на рабочем месте в IRA.
Многие инвестиционные компании работали над тем, чтобы максимально упростить процесс пролонгации для привлечения активов, и Vanguard не является исключением.
Ключевые вынос
- Вы можете перевести свой 401 (k) в Vanguard через его веб-сайт или по телефону. Скорее всего, вам придется заполнить документы у своего работодателя, который в большинстве случаев отправит чек непосредственно в Vanguard. Если чек отправлен вам вместо этого обязательно отправьте его в Vanguard в течение 60 дней, в противном случае вы будете подвергнуты штрафам IRS. Vanguard имеет большой набор индексных фондов и ETF на выбор, а также предлагает средства от других поставщиков в дополнение к акциям и облигациям. и другие инвестиции.
Чтобы избежать задержек в процессе пролонгации, важно знать, чего ожидать и какая информация требуется для завершения транзакции. Вот пять вещей, о которых нужно знать:
1. Требуется оформление документов
Чтобы начать ролловер, вам нужно связаться с Vanguard и вашим работодателем. Вы можете использовать веб-сайт Vanguard, чтобы начать перенос на IRA. Если вам нужна помощь, вы также можете обратиться за помощью в службу поддержки клиентов компании.
Во-первых, вам нужно выбрать, какой тип учетной записи вам нужен для вашего IRA. Вы можете купить взаимные фонды Vanguard и ETFs непосредственно у компании или открыть брокерский счет для доступа к фондам сторонних поставщиков, а также к отдельным акциям, облигациям и депозитным сертификатам (CD). Приложите последнюю копию вашего ежеквартального отчета 401 (k), чтобы проверить информацию о вашей учетной записи.
У многих работодателей есть свои собственные документы на опрокидывание, которые вы должны заполнить, чтобы высвободить средства из вашего 401 (k). Вам необходимо выполнить это и вернуть своему работодателю с инструкциями о том, что проверка на опрокидывание должна быть оформлена и отправлена непосредственно в Vanguard.
После того, как вы завершили все свои документы, перенос обычно занимает около двух или трех недель.
2. Сборы и расходы
Vanguard не взимает с вас никакой платы за обработку для завершения вашего ролловера. В большинстве случаев ваш работодатель также не взимает никакой платы.
При пролонгации вашего 401 (k) в IRA не забудьте указать бенефициаров для учетной записи.
В зависимости от того, сколько денег вы переворачиваете и какие инвестиции вы выбираете, может взиматься определенная плата. Vanguard взимает ежегодную плату за обслуживание аккаунта в размере 20 долларов США, если вы не соответствуете определенным минимальным инвестиционным требованиям или не участвуете в доставке электронных отчетов.
Брокерские счета могут нести дополнительные расходы. Покупка фондов и ETF фондов индекса Vanguard происходит без каких-либо операционных издержек, но покупка акций взаимных фондов и продуктов вне Vanguard может сопровождаться платой. Кроме того, покупки отдельных акций, облигаций или опционных контрактов идут с их собственным графиком комиссионных, который зависит от общего баланса счета.
3. Доступные варианты инвестиций
Одно из больших преимуществ переноса пенсионных долларов в пользу IRA - это огромный выбор, который он дает вам. Принимая во внимание, что 401 (k) обычно ограничены несколькими вариантами инвестирования, в ИРА доступен практически любой тип обеспечения или инвестиций.
5, 2 триллиона долларов
Количество активов Vanguard управляет глобально.
Когда вы переворачиваете свой 401 (k) в Vanguard IRA, вы получаете доступ к линейке Vanguard из сотен индексных взаимных фондов и ETF. Если вы выбираете брокерский счет для своей IRA, вы получаете доступ к семейству фондов Vanguard, а также к большинству других продуктов семейства фондов, в дополнение к отдельным акциям и облигациям.
4. Косвенные ролловеры
Некоторые работодатели могут отправить ролловер непосредственно вам, а не в Авангард. Это известно как косвенный ролловер. Если это произойдет, немедленно отправьте чек Авангарду. Деньги должны прибыть в Vanguard в течение 60 дней, чтобы избежать штрафов IRS.
5. Перенос счетов Roth
Многие работодатели теперь предлагают вариант Roth 401 (k) в рамках своих пенсионных планов. Если вы заинтересованы в переворачивании Roth 401 (k) на Vanguard, процесс, по сути, идентичен. Вы бы просто перевели свои деньги в Roth IRA вместо традиционной IRA без дополнительных затрат.
Суть
Прежде чем вы решите передать свой 401 (k) VRAGARD IRA, важно понять, чего ожидать, сборы и правила, а также какую информацию вам нужно будет предоставить - вашему бывшему работодателю и Vanguard - для завершения сделка.
