Содержание
- Планирование недвижимости Must-Haves
- Воли и трасты
- Длительная доверенность
- Обозначения бенефициаров
- Письмо о намерениях
- Медицинская доверенность
- Обозначения опекуна
- Суть
Важность имущественного планирования
Многие люди считают, что иметь план недвижимости просто означает составление завещания или доверия. Тем не менее, есть еще многое, что нужно включить в ваше имущественное планирование, чтобы убедиться, что все ваши активы без проблем передаются вашим наследникам после вашей смерти. Успешный план недвижимости также включает в себя положения, позволяющие членам вашей семьи получить доступ или контролировать ваши активы, если вы не сможете сделать это самостоятельно.
Основы планирования недвижимости
Ключевые вынос
- Имущественное планирование предназначено не только для состоятельных людей - каждый может получить выгоду от обеспечения надлежащего ухода за своими активами и финансами после их смерти. Без надлежащего планирования и документов завещательный суд может привести к непреднамеренному распределению активов. Планирование недвижимости также включает предоставление разрешения членам семьи или адвокату, чтобы выполнить ваши пожелания, если вы стали недееспособными, пока еще живы.
Планирование недвижимости Must-Haves
Вот список пунктов, каждый план недвижимости должен включать:
- Воля / довериеДлительная доверенностьОбозначения бенефициаровЗаявление о намеренияхЗаконодательство о здравоохраненииНазначения
В дополнение к этим шести документам и обозначениям в хорошо продуманном плане имущества также следует рассмотреть возможность приобретения страховых продуктов, таких как страхование на случай длительного ухода на случай старости, пожизненная рента для получения некоторого уровня дохода до смерти и страхование жизни. передать деньги бенефициарам без необходимости завещания.
Ваш план недвижимости соответствует? Давайте рассмотрим каждый пункт в этом контрольном списке, чтобы убедиться, что вы не оставили никаких решений на волю случая.
Воли и трасты
Завещание или доверие могут показаться сложными или дорогими - то, что есть только у богатых людей. Это неверная оценка. Завещание или доверие должны быть одним из основных компонентов каждого плана недвижимости, даже если у вас нет значительных активов. Завещания обеспечивают распределение имущества в соответствии с пожеланиями человека (если оно составлено в соответствии с законами штата). Некоторые трасты помогают ограничить налоги на недвижимость или юридические проблемы. Однако просто иметь волю или доверие недостаточно. Формулировка документа является критически важной.
Завещание или доверие должны быть написаны в соответствии с тем, как вы завещали активы, которые выходят за пределы завещания. Например, если вы уже назвали свою сестру в качестве бенефициара на пенсионном счете или в страховом полисе (активы, которые обычно передаются за завещание указанному бенефициару), вы не хотите передавать этот же актив другому родственнику. в завещании, потому что это может привести к конкурсу воли. Не говоря уже о том, что оба человека могут стать злыми друг к другу (и вам) во время судебного разбирательства.
Длительная доверенность
Важно составить долговременную доверенность (POA), чтобы агент или назначенное вами лицо действовали от вашего имени, когда вы не можете сделать это самостоятельно. При отсутствии доверенности может быть оставлен суд, который решит, что произойдет с вашим имуществом, если вы признаны психически некомпетентным, и решение суда может оказаться не тем, что вы хотели.
Этот документ может дать вашему агенту право совершать сделки с недвижимостью, заключать финансовые сделки и принимать другие юридические решения, как если бы он был вами. Этот тип POA отзывается принципалом в момент его или ее выбора, обычно в тот момент, когда принципал считается физически дееспособным или психически компетентным, или после смерти.
Во многих семьях имеет смысл установить взаимные доверенности для супругов. Однако в некоторых случаях может иметь больше смысла иметь другого члена семьи, друга или доверенного советника, который более финансово подкован в качестве агента.
Обозначения бенефициаров
Как отмечалось ранее, некоторые ваши владения могут передаваться вашим наследникам без указания в завещании (например, активы плана 401 (k)). Вот почему важно поддерживать бенефициара - и условного бенефициара - на таком счете. Планы страхования должны содержать как бенефициара, так и условного бенефициара, поскольку они тоже обычно выходят за пределы завещания.
Примечание. Названные бенефициары должны быть старше 21 года и обладать умственной способностью. Если это не так, суд может в конечном итоге принять участие в деле.
Письмо о намерениях
Письмо о намерениях - это просто документ, оставленный вашему исполнителю или бенефициару. Цель состоит в том, чтобы определить, что вы хотите сделать с конкретным активом после вашей смерти или потери трудоспособности. Некоторые письма о намерениях также содержат информацию о похоронах или другие специальные запросы.
Хотя такой документ может быть недействительным с точки зрения закона, он помогает проинформировать судью по наследству о ваших намерениях и может помочь в распределении ваших активов, если завещание будет признано недействительным по какой-либо причине.
Медицинская доверенность
Медицинская доверенность (HCPA) назначает другого человека (обычно супруга или члена семьи) для принятия важных медицинских решений от вашего имени в случае недееспособности.
Наконец, агент резервного копирования также должен быть идентифицирован, в случае, если ваш первоначальный выбор недоступен или не может действовать в нужное время.
Обозначения опекуна
В то время как многие завещания включают в себя этот пункт, некоторые этого не делают. Если у вас есть несовершеннолетние дети или вы планируете завести детей, выбор опекуна невероятно важен, а иногда и упускается из виду. Убедитесь, что человек или пара, которых вы выбираете, разделяют ваши взгляды, являются финансово здоровыми и искренне готовы воспитывать детей. Как со всеми обозначениями, резервный или условный опекун должен быть также назван.
При отсутствии этих указаний суд может вынести решение о том, что ваши дети живут с членом семьи, которого вы бы не выбрали. А в крайних случаях суд может предписать, чтобы ваши дети стали подопечными государства.
Суть
Планирование имущества - это не просто решение, как разделить ваши активы после смерти. Кроме того, необходимо убедиться, что членам вашей семьи и другим бенефициарам предоставлен доступ к вашим активам в случае вашей временной или постоянной нетрудоспособности.
Желание - отличное место для старта, но это только начало.
![6 Планировка недвижимости должна 6 Планировка недвижимости должна](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/866/6-estate-planning-must-haves.jpg)