Учитывая, что владение жильем сегодня, казалось бы, недоступно для многих молодых людей, родители могут задаться вопросом: должны ли они в какой-то момент просто отдать свой дом детям?
Это может быть рассмотрено, например, в том случае, если родители планируют сократить размер новой квартиры или сделать прежний дом для отдыха своим постоянным местом жительства - и оставить позади старый дом, где они воспитывали своих детей.
Хотя такая щедрость может вызывать восхищение, раздача дома - это решение с серьезными финансовыми последствиями для всех заинтересованных сторон.
4 причины, по которым вы не хотите сдавать дом
Прежде чем передать дом своему взрослому ребенку, рассмотрите эти факторы, которые могут побудить вас дважды задуматься о таком плане.
1. Вам могут понадобиться деньги один день.
Помимо средств на ваших пенсионных счетах, ваш домашний капитал может быть самым большим активом, которым вы владеете. Если вы откажетесь от своего дома, вы не сможете продать его и получить наличные деньги или взять обратную ипотеку, чтобы взять взаймы под свой накопленный капитал, если вам когда-либо понадобится. (См. Обратные плюсы и минусы ипотеки .) Даже если вы чувствуете себя финансово комфортно сейчас, большой счет за медицинское обслуживание или дом престарелых в пожилом возрасте может заставить вас изо всех сил пытаться найти деньги, чтобы заплатить их.
2. Вы могли бы дать ребенку большой налоговый счет.
Однако, если вы по собственному желанию оставите дом своему взрослому ребенку, а не сделаете подарок, пока вы еще живы, базовая стоимость повысится до справедливой рыночной стоимости дома на момент вашей смерти.
Допустим, ваш дом сегодня стоит 700 000 долларов и через 10 лет будет стоить 1 миллион долларов. Ребенок, которому вы отдаете дом и который впоследствии продает его за 1 миллион долларов, должен будет уплатить налог в размере 650 000 долларов. Если бы он или она унаследовали это вместо этого, налогооблагаемая прибыль составила бы только 300 000 долларов.
В обоих случаях ребенок, как правило, может исключить часть этого выигрыша, проживая в доме не менее двух лет перед продажей. Исключение составляет 250 000 долларов США для физического лица, 500 000 долларов США для пар, которые подают совместную декларацию. Но даже в этом случае разница в налогах может быть существенной.
3. Ваша ипотека может быть препятствием.
В связи с тем, что все больше американцев несут ипотечный долг в свои пенсионные годы, вы, возможно, по-прежнему будете иметь ссуду в своем доме, когда вы подумываете о ее выдаче ребенку. Если ваша ипотека подлежит передаче, он или она будет нести ответственность за нее, что может быть финансовым бременем. Если он не подлежит передаче, вашему ребенку, возможно, придется рефинансировать этот долг, который может быть даже более дорогим - или невозможным, если у него или ее нет сильной кредитной истории.
4. Вы все еще можете жить там.
В целях планирования недвижимости вы можете рассмотреть вопрос о предоставлении вашего дома ребенку, даже если вы планируете продолжать жить в нем. Одна из причин - налоги на недвижимость. В 2017 году федеральные налоги на недвижимость влияют только на имущество на сумму 5, 49 млн. Долларов и более, поэтому, если у вас нет особняка, это может не быть проблемой. Однако в вашем штате может быть установлен более низкий порог. Например, Нью-Джерси стоит 675 000 долларов.
Конечно, существует множество потенциальных недостатков в том, чтобы стать арендатором вашего ребенка. Одним из них является вероятность разрыва в семье, если вы не согласны с такими вопросами, как содержание дома или кто за что отвечает. И даже если у вас и вашего ребенка идеальные отношения, вы можете оказаться когда-нибудь во власти менее приятного сына или невестки - возможно, человека, которого еще нет на снимке.
Суть
Предоставление вашего дома своему взрослому ребенку - это не решение, которое следует принимать легкомысленно. В ваших интересах и интересах вашего ребенка учитывать все финансовые последствия такого шага. Проконсультируйтесь с вашим специалистом по финансовому планированию и адвокатом по планированию недвижимости, если вы планируете жить дома. Эти шаги помогут вам принять решение, которое подходит всем.
