Содержание
- 1. Платите меньше инвестиционных сборов
- 2. Расширьте свое портфолио
- 3. Станьте постоянным ребалансером
- 4. Увеличьте свою налоговую эффективность
- Суть
Пришло время принять некоторые инвестиционные решения. Начало нового года - это хорошая возможность завершить финансовый обзор только что прошедшего года и увидеть, чего вы достигли в плане наращивания вашего благосостояния, увеличения собственного капитала и роста ваших инвестиций. Только тогда вы сможете решить, какие финансовые решения помогут вам достичь ваших денежных целей в будущем.
По мере приближения Нового года, вот четыре шага, которые вы, возможно, захотите рассмотреть, чтобы сделать более яркие финансовые перспективы. (Для получения дополнительной информации составьте ежегодный контрольный список по финансовому планированию.)
Ключевые вынос
- Не за горами 31 декабря, возможно, вы захотите принять некоторые инвестиционные решения на новый год. В то время как многие люди нарушают свои новогодние решения, вы можете быстро исправить свои финансы и скорректировать планирование на оставшуюся часть года и легко. Здесь мы предлагаем четыре новых резолюции, чтобы привести ваши финансы в порядок, чтобы вы могли их полностью сохранить.
1. Платите меньше инвестиционных сборов
Сборы могут быть основным препятствием для ваших усилий по созданию богатства, сокращая ваши инвестиционные доходы с течением времени. По сути, это отрицательные результаты. Взять взаимные фонды, например. Комиссионные за взаимные фонды могут складываться, будь то комиссионные за транзакции при покупке или продаже (которые часто называют нагрузкой), или ежегодные комиссии, которые выплачиваются на постоянной основе.
В преддверии Нового года у вас есть два варианта ограничения выплат. Во-первых, переосмыслить свой инвестиционный выбор. Например, если вы активно инвестируете в активно управляемые паевые инвестиционные фонды, вы можете уменьшить часть комиссионных, выбрав вместо этого пассивно управляемые биржевые фонды (ETF) или индексные фонды.
Если вы уже выбрали относительно недорогие фонды, но высокие доходы за консультацию поглощают ваши доходы, возможно, пришло время подумать о смене финансовых консультантов. При проверке потенциальных кандидатов на замену внимательно изучите структуру оплаты, их услуги и их профессиональные полномочия, чтобы понять, что они могут предложить и сколько это будет стоить.
2. Расширьте свое портфолио
Диверсификация важна для защиты ваших инвестиций от волатильности на рынке. Если ваши инвестиции сосредоточены в одном конкретном классе активов, вы подвергаете риску весь свой портфель, если этот сектор рынка переживает спад. Если вашим инвестициям не хватает разнообразия, то внесение новой крови в ваши активы должно быть в вашем списке дел.
Например, недвижимость может стать хорошей защитой от колебаний рынка. Если вы еще не инвестируете в недвижимость, это может быть прекрасное время, чтобы подумать о добавлении арендуемой недвижимости в ваш портфель. В качестве альтернативы, инвестирование в инвестиционный траст в недвижимость (REIT) или участие в краудфандинге в сфере недвижимости может позволить вам воспользоваться преимуществами владения недвижимостью без фактической покупки недвижимости.
3. Станьте постоянным ребалансером
Периодическая перебалансировка вашего портфеля помогает обеспечить правильное распределение активов для достижения ваших инвестиционных целей. Проблема в том, что слишком часто инвесторы не могут взять на себя практическую роль в управлении своими инвестициями, предпочитая подход «установи и забудь».
В среднем, более 75% рабочей силы занято в спонсируемых работодателем 401 (k) планах, но менее четверти сотрудников когда-либо предпринимают усилия, чтобы сбалансировать свой портфель.
4. Увеличьте свою налоговую эффективность
Наряду с комиссией за управление налоги могут привести к еще большему расходу ваших инвестиций. Как правило, это не то, о чем вам нужно беспокоиться с помощью квалифицированного пенсионного плана, такого как план работодателя или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Например, с 401 (k) или традиционным IRA ваши сбережения растут с отсрочкой налога, а снятие средств после 59, 5 лет облагается налогом по вашей обычной ставке подоходного налога.
С налогооблагаемого инвестиционного счета, с другой стороны, вы должны помнить о том, чтобы инициировать налог на прирост капитала. Этот налог применяется, когда вы продаете инвестицию за сумму, превышающую ее стоимость при покупке. Одним из способов минимизации этого налога является выбор налогово-эффективных инвестиций, таких как ETF или индексные фонды. Эти виды фондов имеют меньший оборот по сравнению с активно управляемыми фондами, что снижает частоту налогооблагаемых событий.
Суть
Эти решения могут быть полезны, если вы готовы нажать кнопку сброса на вашей инвестиционной стратегии на Новый год. Однако самое сложное в принятии решений - придерживаться их. Чтобы убедиться, что вы не сбились с пути, подумайте, как они вписываются в ваш более крупный финансовый план.
