Содержание
- Ритейл против профессионала
- улучшение
- Шваб Интеллектуальные Портфолио
- Trizic Accelerator
Появление цифровых консультаций разрушает отношения между клиентами и миром финансовых консультаций, как никогда раньше; первыми появились виртуальные платформы консультантов, работающие напрямую с клиентом, в форме робо-консультантов, таких как предлагаемые Betterment и Wealthfront. Появилась версия для бизнеса (B2B), которая предоставляет тот же опыт виртуального консультирования, но с финансовым консультантом в качестве посредника. Roboadvisers предназначены для непосредственного взаимодействия с потребителями и предоставляют недорогие инвестиционные консультации, в то время как «гибридный» консультант создает для потребителей возможность виртуального взаимодействия с доступом к человеческому консультанту для личного консультирования.
Хотя рынок робо-услуг пока что является лишь малой частью рынка консультативных услуг на несколько триллионов долларов, скорость, с которой он растет, заставляет традиционных финансовых консультантов искать способы извлечь выгоду из тренда. За последние несколько лет несколько финансовых технологических компаний внедрили цифровые платформы, предназначенные для финансовых консультантов, стремящихся извлечь выгоду из растущего спроса на цифровые консультации.
Ключевые вынос
- Roboadvisors изменили лицо финансового консультирования для индивидуальных инвесторов. Это автоматизированные, только цифровые, инвестиционные платформы, которые предлагают ультранизкие затраты и низкие стартовые минимумы. Хотя традиционные советники могут бояться вторжения этих алгоритмических платформ, многие из них имеют создали версии, ориентированные на консультантов B2B, для традиционных консультантов, предназначенных для обслуживания собственных клиентов. Здесь мы рассмотрим лишь некоторые из этих новых цифровых инструментов, которые традиционные консультанты могут использовать, чтобы получить преимущество в этой стремительной гонке вооружений.
Розничные и профессиональные платформы Roboadvisor
Основное различие между двумя версиями roboadvisors - то есть, те, которые нацелены непосредственно на индивидуальных инвесторов против тех, нацеленных на профессиональных советников - состоит в том, как клиенты взаимодействуют с платформой. В розничных версиях для клиентов клиент взаимодействует исключительно с роботом-консультантом, практически не контактирующим с человеком.
С ориентированными на консультантов версиями B2B клиенты могут осуществлять большую часть своего планирования и инвестиций на цифровой платформе, но у них также есть доступ к традиционному финансовому консультанту, который может предоставить более персонализированные финансовые консультации при необходимости. В большинстве случаев платформы могут быть брендированными советниками, которые представляются клиентам как приложение, созданное на заказ. Клиенты входят через свой собственный портал, где они могут получить доступ к инструментам оценки рисков и моделирования портфеля. Инструменты управления портфелем включают в себя автоматическую торговлю, балансирование, сбор налоговых убытков и автоматизированный учет.
Согласно исследованию Fidelity, более 100 компаний уже вошли в область цифровых консультаций, но лишь немногие из них выпустили версию B2B для финансовых консультантов. Пока что три компании стали лидерами рынка в этой области, но еще несколько готовят продукт для запуска и борются за долю рынка.
улучшение
Betterment уже является признанным лидером в области прямого доступа к потребителям, конкурируя с Wealthfront, Acorns и Schwab Intelligent Portfolios за лидерство. По состоянию на середину 2019 года компания управляла активами (AUM) на сумму 16, 5 миллиардов долларов США, обслуживая более 400 000 клиентов.
Betterment представила свою институциональную версию в 2015 году. Она предлагает широкий спектр диверсифицированных портфелей, состоящих из недорогих биржевых фондов (ETF). Все портфели управляются через оберточные счета, поэтому комиссионные за управление включают все торговые и операционные сборы. Betterment начисляет финансовым консультантам от 0, 15% до 0, 35% на управляемые активы. Минимальных счетов нет, но счета с 50 000 долларов и более имеют доступ к автоматическому сбору налоговых убытков.
Институциональные интеллектуальные портфели Schwab
Предполагалось, что когда Шваб войдет в пространство робоадвизоров, это изменит правила игры. Действительно, платформа Schwab, ориентированная на потребителя, Intelligent Portfolios, взлетела на вершину за годы, прошедшие с момента ее появления, и теперь ее институциональные интеллектуальные портфели находятся на шаг впереди, чтобы обогнать Betterment.
Большим преимуществом Schwab по сравнению с конкурирующими платформами является наличие 14 собственных ETF, которые помогают снизить расходы. Клиенты Advisor также могут создавать индивидуальные портфели, используя более 450 ETF из 28 классов активов. Поскольку он имеет белую маркировку, консультанты могут самостоятельно маркировать приложение, используя собственный логотип и контактную информацию.
Консультанты, имеющие более 100 миллионов долларов в AUM с Schwab, могут получить доступ к платформе бесплатно. Плата составляет всего 0, 10% для консультантов с суммой менее 100 миллионов долларов США. Все учетные записи имеют доступ к автоматическому мониторингу и перебалансировке портфеля, а учетные записи с суммой не менее 50 000 долларов имеют доступ к автоматическому сбору налоговых убытков. Минимальная сумма счета составляет 5000 долларов.
Trizic Accelerator
Trizic из Сан-Франциско является серьезным игроком в сфере цифровых платформ. Его программное обеспечение Accelerator позволяет консультантам предлагать своим клиентам подлинный цифровой опыт, одновременно обеспечивая полную онлайн-поддержку для консультантов. Он предлагает интерфейс white-label, который позволяет консультантам настраивать его со своим собственным логотипом и темой.
Trizic имеет широкий спектр ценных бумаг, взаимных фондов и ETF, которые позволяют консультантам создавать индивидуальные модели портфелей для своих клиентов. Хотя Trizic подписал лицензионное соглашение с TD Ameritrade, чтобы сделать акселератор доступным для своих консультантов, клиенты консультантов Trizic могут связать платформу со своим собственным хранителем. Клиенты имеют доступ к автоматической торговле и ребалансировке, гибкому построению портфеля на основе моделей и оптимизированному с точки зрения налогов управлению портфелем. Размер вознаграждения консультантов варьируется от 0, 10% для активов до 10000 долларов США и до 0, 05% для активов свыше 100 000 долларов США.
