Что такое ипотечный кредит с выкупом 3-2-1
Ипотека с выкупом 3-2-1 относится к типу ипотеки, которая позволяет заемщику снизить процентную ставку в течение первых трех лет с помощью авансового платежа. Как правило, ссуды на выкуп 3-2-1 доступны только для первичных и вторичных домов. Инвестиционные свойства не имеют права. Они также не доступны как часть ипотеки с регулируемой ставкой (ARM) с начальным периодом менее пяти лет.
BREAKING DOWN 3-2-1 Ипотека с выкупом
Выкупная закладная 3-2-1 позволяет кредитору снизить процентную ставку по закладной в течение первых трех лет погашения. Это похоже на практику покупки заемщиком дисконтных баллов по кредиту и является одним из видов временного субсидирования. Производя дополнительный первоначальный взнос при закрытии, заемщик временно покупает структуру с более низкой процентной ставкой. При ипотечном кредите 3-2-1 процентная ставка по кредиту снижается на 3 процента в первый год, 2 процента во второй и 1 процент в третий. Постоянная процентная ставка существует на оставшийся срок кредита.
Выкуп 3-2-1 может быть привлекательным вариантом для покупателя, имеющего наличные в начале кредита. Это также подходит для тех заемщиков, которые ожидают более высокий доход в будущем. В течение первых трех лет снижения процентных платежей и, как следствие, снижения ежемесячных платежей, заемщик может выделить денежные средства для других расходов.
В конце третьего года снижения процентная ставка сбрасывается до постоянной процентной ставки. Эта устойчивая ставка предлагает заемщику определенную степень финансовой безопасности и позволяет составить бюджет. В этот момент 3-2-1 становится обычным кредитом и обеспечивает стабильность, особенно по сравнению с ипотекой с переменной ставкой или ипотекой с регулируемой ставкой (ARM). Эти два продукта с долгосрочными изменениями процентных расходов подвергают покупателей значительному риску изменения процентных ставок в течение срока действия кредита. Нестабильный интерес также увеличивает вероятность того, что заемщик в конечном итоге будет нуждаться в рефинансировании векселя.
Субсидированные 3-2-1 займы на выкуп
В некоторых ситуациях выкуп со счетом 3-2-1 может быть стимулом для выкупа сторонней компании. Третья сторона может быть продавцом, желающим вернуть покупателю денежную компенсацию в форме выкупа имущества с целью продажи имущества.
В других случаях компания, переводящая сотрудника на новый рынок, может покрыть расходы на ликвидацию, чтобы облегчить расходы на перемещение этого сотрудника. Чаще всего застройщик предлагает субсидировать строительство нового дома, соглашаясь покупать временно более низкие процентные ставки в качестве стимула для покупателя нового дома.
Финансовое кредитное учреждение получило бы те же ипотечные платежи, что и обычное кредитование. Однако при наличии субсидии застройщик, продавец или работодатель также вносят сумму, равную дисконтированным ежемесячным платежам заемщика в течение первых трех лет кредита.
