Что такое ипотечный оборот?
Оборачиваемая ипотека - это вид младшего займа, который включает или включает текущую записку, подлежащую оплате на имущество. Оборотный кредит будет состоять из остатка первоначального кредита и суммы для покрытия новой цены покупки недвижимости. Эти ипотеки являются формой вторичного финансирования. Продавец имущества получает обеспеченный вексель, который представляет собой юридическую долговую расписку с указанием суммы, подлежащей выплате. Оборачиваемая ипотека также известна как ипотечная ссуда, первостепенная ипотека, соглашение о продаже, возвратная или всеобъемлющая ипотека.
Ключевые вынос
- Оборотные ипотечные кредиты используются для рефинансирования имущества и представляют собой младшие кредиты, которые включают текущую записку о собственности, а также новый кредит для покрытия покупной цены имущества. Обертывания - это форма вторичного финансирования и финансирования продавца, когда продавец держит обеспеченный вексель. Оборачиваемость имеет тенденцию возникать, когда существующая ипотека не может быть погашена. С оборачиваемой ипотекой кредитор получает ипотечный платеж от заемщика, чтобы оплатить оригинальную банкноту и обеспечить себя маржой прибыли.
Как работает ипотечный оборот
Часто оборотная ипотека - это метод рефинансирования имущества или финансирования покупки другой недвижимости, когда существующая ипотека не может быть погашена. Общая сумма оборачиваемой ипотеки включает неоплаченную сумму предыдущей ипотеки плюс дополнительные средства, требуемые кредитором. Заемщик производит более крупные платежи по новому оборотному кредиту, который кредитор будет использовать для оплаты первоначальной ноты, плюс обеспечит себе прибыль. В зависимости от формулировки в кредитных документах право собственности может быть немедленно передано новому владельцу или оно может оставаться у продавца до момента погашения кредита.
Оборачиваемая ипотека - это форма финансирования продавца, которая не включает в себя обычную банковскую ипотеку, а продавец занимает место банка.
Так как оборачивание является младшей ипотекой, любые претензии старшего или старшего уровня будут иметь приоритет. В случае дефолта первоначальная ипотека будет получать все доходы от ликвидации имущества, пока все не будет погашено.
Оборотные ипотеки являются формой финансирования продавца, где вместо того, чтобы подавать заявку на обычную банковскую ипотеку, покупатель подпишет закладную с продавцом. Затем продавец занимает место банка и принимает платежи от нового владельца недвижимости. Большинство кредитов, финансируемых продавцом, включают спред на начисленную процентную ставку, что дает продавцу дополнительную прибыль.
Оборачиваемая Ипотека против Второй Ипотеки
Обе ипотечные и вторичные ипотеки являются формами финансирования продавца. Вторая ипотека - это вид субординированной ипотеки, созданной в то время, когда первоначальная ипотека все еще действует. Процентная ставка, взимаемая за вторую ипотеку, имеет тенденцию быть выше, а сумма займа будет ниже, чем у первой ипотеки.
Заметная разница между оборотными и вторыми ипотечными кредитами заключается в том, что происходит с остатком средств по первоначальному кредиту. Оборачиваемая ипотека включает оригинальную банкноту, свернутую в новую ипотечную выплату. Со второй закладной первоначальный ипотечный баланс и новая цена объединяются, чтобы сформировать новую закладную.
Пример оборачиваемой ипотеки
Например, мистеру Смиту принадлежит дом с ипотечным балансом в 50 000 долларов под 4%. Мистер Смит продает дом за 80 000 долларов миссис Джонс, которая получает ипотеку от мистера Смита или другого кредитора под 6%. Миссис Джонс платит мистеру Смиту, который использует эти платежи для оплаты своей первоначальной ипотеки в 4%.
Мистер Смит получает прибыль как от разницы между покупной ценой и первоначальной задолженностью по закладной, так и от разницы между двумя процентными ставками. В зависимости от кредитной документации, право собственности на дом может перейти к миссис Джонс. Тем не менее, если она не выполнит своих обязательств по ипотечному кредиту, кредитор или старший заявитель могут выкупить и вернуть имущество.
