Что такое план вывода средств?
План вывода средств - это финансовый план, который позволяет акционеру снимать деньги с взаимного фонда или другого инвестиционного счета через заранее определенные интервалы. Часто этот тип плана используется для финансирования расходов при выходе на пенсию. Тем не менее, он может быть использован и для других целей.
Ключевые вынос
- План вывода средств - это план вывода средств из паевых инвестиционных фондов или других типов инвестиционных счетов. Это структура платежей, позволяющая осуществлять снятие средств на периодической основе. План вывода средств обеспечивает поток доходов в период выхода на пенсию.
Как работает план вывода средств
План вывода средств иногда называется «планом систематического вывода средств». Это структура платежей, организованная с использованием взаимного фонда, в которой инвестор получает определенную сумму средств из фонда на периодической основе. Это может также относиться к любой стратегии, в которой инвестор ликвидирует часть своего портфеля и периодически извлекает денежные средства, например, инвестор, продающий акции каждый год, чтобы помочь в дополнение к своему выходу на пенсию.
Планы снятия средств часто используются в качестве средства установления последовательного потока доходов для отдельного лица. Подход может быть использован как часть трастовой или семейной корпорации, где каждый ребенок получает ежемесячный или ежеквартальный платеж из взаимного фонда.
Преимущества плана систематического вывода
Этот тип соглашения с взаимным фондом обеспечивает инвестору поток дохода в течение их пенсионных лет, а также поддерживает подверженность дальнейшему росту, сохраняя оставшиеся средства, вложенные во взаимный фонд, как можно дольше.
Периодически снимая средства, владельцы счетов могут получать средние значения доходности, которые часто превышают средние цены продажи. Таким образом, они могут обеспечить более высокие цены за единицу, чем те, которые достижимы, отозвав все сразу.
Есть также налоговые преимущества для этого типа плана. Изъятия осуществляются из капитала, и, как таковые, долгосрочные доходы выплачиваются по более низкой налоговой ставке. Многие люди используют эти планы как часть своих стратегий налогового планирования, чтобы максимально использовать эту более низкую ставку налогообложения.
При систематическом плане вывода средств инвестор будет продолжать расти до тех пор, пока инвестиции осуществляются со скоростью, превышающей скорость вывода средств. Как только инвестор завершил фазу накопления, большинство обычно предпочитают структурировать свои расходы так, чтобы их средства сохранялись в течение длительного периода времени. Это можно сделать, управляя портфелем и периодически продавая активы, инвестируя в приносящие доход ценные бумаги, покупая аннуитет и т. Д.
Недостаток плана систематического вывода средств
Недостатком систематического плана вывода средств является то, что, когда ваши инвестиции снижаются в цене, необходимо ликвидировать больше ваших ценных бумаг, чтобы удовлетворить ваши потребности в выводе средств.
В случае коррекции рынка или медвежьего рынка это может иметь обратный эффект стратегии усреднения стоимости в долларах, фактически снижая вашу общую внутреннюю норму прибыли по сравнению с другими стратегиями вывода.
