Содержание
- Технологические Тенденции
- Фидуциарный тренд
- Конфликт поколений
- глобализация
- Долг по образованию
- Пенсионное планирование
- Суть
Финансовый сектор быстро меняется во многих отношениях. Но что ждет нас в будущем? Хотя невозможно сказать наверняка, несколько последних тенденций быстро набрали обороты на рынке и, вероятно, в ближайшие десятилетия себя оправдают. Финансовые консультанты должны быть готовы к ним сейчас.
Ключевые вынос
- В течение десятилетий финансовые консультанты делали вещи более или менее одинаково - проверяя один или два раза в год и сосредотачиваясь на накоплении. Однако в следующие несколько лет будут наблюдаться изменения в тенденциях, которые обещают изменить способы, которые нужны успешным консультантам. думать о том, чтобы оставаться впереди. Технологические тенденции в робо-консультировании, стареющее клиентское население, которое ищет доход, а не риск и накопление, и нормативные изменения в направлении фидуциарной обязанности - все это среди будущих соображений, которые советники должны учитывать.
Технологические Тенденции
Почти нигде цифровая революция не имеет такого большого влияния, как в финансовой индустрии. Теперь инвесторам стало проще, чем когда-либо, получить доступ к своим счетам и посмотреть, как работают их портфели, не говоря уже о самих рынках. Будущее, вероятно, сделает цельные цифровые порталы такими же обычными, как сотовые телефоны сегодня, что позволит клиентам входить в систему и управлять своими деньгами, круглосуточно общаться с консультантами и планировщиками и совершать сделки.
Робо-советники также могут быть наняты каждой фирмой в том или ином качестве. Через 10 лет они, вероятно, смогут следовать очень сложным стратегиям, в которых используется мера суждения относительно решений о покупке и продаже. Доступ к этим услугам, скорее всего, станет полностью мобильным и облачным, и эти инновации могут объединиться, чтобы резко снизить стоимость финансового планирования и управления активами для населения.
Существует предположение, что финансовое планирование может стать доступным бесплатно, как только компьютерная технология достигнет точки, в которой она сможет использовать автоматизированные программы, чтобы помочь клиентам определить их толерантность к риску и временные рамки и сформулировать инвестиционную стратегию.
Фидуциарный тренд
Фидуциарное правило Министерства труда, согласно которому все лица, участвующие в планировании выхода на пенсию, продаже продукции и консультациях, сохраняют фидуциарный статус, было отменено федеральным судом в июне 2018 года. Но оно все же может оставить наследство. Многие фирмы, предоставляющие финансовые услуги, уже начали изменять методы ведения бизнеса, чтобы уменьшить конфликт интересов (или возникновение таковых).
Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) также работает над рядом новых правил, требующих от брокеров ставить финансовые интересы своих клиентов выше своих собственных. Многие футуристы в отрасли видят в будущем более прозрачную политику ценообразования и раскрытия информации, а также модель вознаграждения консультантов, основанную на регулярном периодическом удержании, а не на сборах или комиссионных.
Конфликт поколений
Консультанты, которые игнорируют потенциальных клиентов поколения X и Millennial, делают это на свой страх и риск. В течение следующих нескольких лет от поколения бэби-бумеров их потомкам будет передано более 18 триллионов долларов. Специалисты по планированию должны обратить внимание на детей своих старших клиентов, чтобы их можно было сохранить после ухода родителей. Это означает переход от риска и роста к стабильности, сохранению и получению пенсионного дохода от портфельных активов.
глобализация
Растущая глобализация мировых экономик приведет к огромным новым маркетинговым возможностям для консультантов, которые смогут найти клиентов, которые ранее были им недоступны. Число людей с мобильными телефонами вырастет до пяти миллиардов в ближайшие несколько лет, вдвое больше, чем сейчас. Ожидается, что к 2021 году объем частного богатства в мире вырастет до 400 триллионов долларов, из них 73 триллиона долларов только в Северной Америке с 220 долларов плюс триллион. И женщины скоро будут контролировать около 60% ликвидных активов в США.
Долг по образованию
Погашение студенческих займов является огромным бременем для многих выпускников и родителей, и сейчас в Америке задолженность по кредитам на образование больше, чем задолженность по кредитным картам. Все больше клиентов будут искать советы о том, как бороться с этой проблемой, и, вероятно, потребуется пересмотр законодательства для решения этой проблемы в национальном масштабе.
Пенсионное планирование
Если планирование выхода на пенсию сейчас кажется трудным, оно станет еще сложнее для многих молодых работников, которые могут существенно пережить своих родителей. Современные достижения медицины в таких областях, как исследования рака, объединяются, чтобы подтолкнуть среднюю прогнозируемую продолжительность жизни в 90-е годы и в какой-то момент превысить отметку столетия. Спрос на новые продукты, такие как ренты долголетия, скорее всего, будет расти в ближайшие несколько лет.
Другие транспортные средства могут стать доступными на страховом рынке, что может помочь вкладчикам сохранить свои доходы на всю жизнь. Ускоренные участники программы льгот, которые позволяют держателям полисов страхования жизни получить доступ к части пособий в случае смерти за такие расходы, как долгосрочное медицинское обслуживание, также могут стать неотъемлемой частью каждого срока и постоянного страхового полиса.
Суть
Финансовая индустрия переживает период цифровой и рыночной революции, которая может привести к доступности недорогого финансового планирования для масс. Беспроблемная облачная технология обеспечит круглосуточную мобильность для трейдеров и молодых клиентов, выросших в эпоху Интернета. Автоматизированные услуги и прозрачное ценообразование на горизонте, наряду с более строгими правилами и положениями для консультантов, обслуживающих пенсионные планы и счета.
