MoneyLion - это пятилетняя частная финтех-компания, которая предлагает потребителям кредитные, финансовые консультации и инвестиционные услуги. Основанный в 2013 году целевой рынок MoneyLion составляет 70% американских потребителей, и в среднем эта группа экономит менее 2000 долларов. Цель компании - оптимизировать управление деньгами и сбережения потребителей, одновременно увеличивая их кредитование. Более 93% членов MoneyLion Plus являются новыми инвесторами, согласно отчету компании, опубликованному в марте 2018 года.
Компания зарабатывает большую часть своих денег через кредитный бизнес, генерацию потенциальных клиентов на своем сайте и недавно запущенную услугу ежемесячной подписки. Люди, которые пользуются услугами MoneyLion, начинают как посетители, решая либо использовать платформу бесплатно, либо покупать ее премиальные потребительские услуги с помощью премиум-членства и кредитных заявок.
Основание MoneyLion
Компания была основана в Нью-Йорке командой технических специалистов и финансистов, которые разработали аналитическую технологию и технологию машинного обучения, чтобы предлагать индивидуальные консультации для физических лиц в зависимости от их структуры расходов. MoneyLion также предлагает потребителям доступ к небольшим кредитам, чтобы помочь им управлять колебаниями ежемесячного дохода и расходов. Клиенты получают баллы через программу вознаграждений за такие вещи, как подключение банковского счета или сохранение низкого уровня использования кредитов. Система MoneyLion имитирует программы кредитных карт с заработка баллов, такие как Chase Ultimate Rewards или Amex Membership Rewards.
Учредители и спонсоры
MoneyLion возглавляет соучредитель и генеральный директор Дивакар Чуби, который ранее работал на Уолл-стрит, где занимал руководящие должности в таких фирмах, как Goldman Sachs, Citadel и Barclays Capital. Директор по информации Пратюш Тивари и директор по технологиям Чи Мун Фунг также являются соучредителями. В стремлении расширить потребительские банковские услуги с помощью мобильного телефона, MoneyLion недавно нанял ветерана финансовой индустрии Джона Стивенсона, ранее возглавлявшего альтернативные инвестиции в Stifel Financial, в качестве главы его подразделения банковского дела и управления активами, согласно недавнему объявлению.
Компания работает в четырех офисах по всему миру, в том числе в Манхэттене, Сан-Франциско, Солт-Лейк-Сити и Куала-Лумпур, Малайзия.
Фирма привлекла четыре раунда финансирования на общую сумму 67, 5 млн. Долл. США, а последний раунд серии B принес 4 млн. Долл. США 4 января 2018 года на TechCrunch. «Эдисон Партнерс» была ведущим инвестором, доведя общий объем инвестиций до 27 миллионов долларов. Другими спонсорами являются Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates и Sanhua Capital.
Эти средства сыграли решающую роль в том, чтобы помочь MoneyLion конкурировать перед лицом растущей армии крупных и мелких конкурентов в области технологий. Неясно, получает ли компания прибыль или какова ее рыночная стоимость.
Критика MoneyLion
Конечно, не все потребители довольны MoneyLion. Платформа имеет 4-звездочный рейтинг на TrustPilot, популярном веб-сайте отзывов потребителей, страницы негативных отзывов критикуют компанию за плохое обслуживание клиентов, более медленные, чем обещанные переводы средств и другие проблемы со счетом.
Несмотря на эти жалобы, платформа быстро развивалась.
Кредиты являются основным источником дохода
Большая часть доходов MoneyLion генерируется за счет кредитного бизнеса, который на сегодняшний день предоставил более 200 000 займов на веб-сайте компании. Компания сообщает, что к середине февраля 2018 года ее мобильная платформа достигла 2 миллионов пользователей. В интервью LendAcademy в марте генеральный директор Чуби отметил, что 2, 2 миллиона человек скачали приложение MobileLion и 1, 3 миллиона подключили его к своему банковскому счету. Согласно объявлению компании в октябре, фирма собрала 3 миллиона человек.
Быстрые займы
В дополнение к предоставлению инструментов для отслеживания расходов, сбережений и управления кредитами, фирма расширяет свою франшизу, предоставляя более дешевые услуги по заимствованиям и инвестициям через подписку MoneyLion Plus. Эта услуга предлагает кредиты на сумму до 500 долларов США с годовой процентной ставкой 5, 99% или ниже без проверки кредитоспособности, подлежащей выплате в течение 12 месяцев. Согласно MoneyLion, фирма может предлагать низкие ставки, используя брокерские счета в качестве обеспечения, а кредиты могут быть профинансированы в течение 15 секунд после подачи заявки.
Подписка на услугу MoneyLion Plus
MoneyLion Plus, запущенный в декабре 2017 года, объединяет инвестиции, заимствования и проверки счетов в едином членстве на основе подписки. MoneyLion автоматически снимает 79 долларов со счета потребителя в месяц, внося 50 долларов на свои инвестиционные счета и получая ежемесячную плату в размере 29 долларов. Пользователи получают возврат в размере 1 доллара США за каждый ежедневный вход в систему, а это означает, что пользователи, которые не забывают входить в систему каждый день и просматривать несколько экранов, по сути, получают эту услугу бесплатно. Управляемый инвестиционный счет перемещает сэкономленные деньги в портфель ETF и не взимает плату за управление.
Ведущее поколение службы
Стартап также получает доход от своего бизнеса по генерации лидов, по которому он рекомендует другие финансовые услуги для потребителей, которые могут извлечь из них выгоду, согласно TechCrunch. Партнерами являются связанные предприятия, такие как фирмы по мониторингу кредитов. MoneyLion также имеет спонсорские соглашения с такими организациями, как NASCAR.
Конкуренты
MoneyLion противостоит растущему числу финтех-платформ, ориентированных на потребителей, включая цифровые финансовые компании LearnVest, Betterment и Intuit. Между тем, поскольку новые технологические стартапы встряхивают традиционную банковскую индустрию, пожилые игроки переходят в оборону. Например, в августе JPMorgan Chase запустил бесплатное приложение под названием «You Invest», предназначенное для тысячелетних клиентов, торгующих на своих мобильных устройствах. Другие авторитетные лидеры отрасли придерживались аналогичного подхода, и такие компании, как Fidelity Investments и Vanguard Group, сократили некоторые из своих сборов до нуля, по данным Biz Journal.
