Инвестирование в недвижимость может стать выгодным способом наращивания благосостояния, а также эффективным способом диверсификации вашего портфеля. Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и краудфандинг недвижимости позволяют вам инвестировать пассивно, но некоторые инвесторы могут предпочесть владеть собственностью напрямую.
Если вам не удобно расставаться со значительной суммой наличных денег на покупку недвижимости, то ответом может быть заем на твердые деньги. Хотя этот вид кредита имеет преимущества перед традиционным финансированием, у него есть потенциальные недостатки. Определенный буфер капитала все еще требуется.
Как работают кредиты
Кредиты на твердые деньги, иногда называемые промежуточными кредитами, являются инструментами краткосрочного кредитования, которые инвесторы в недвижимость могут использовать для финансирования инвестиционного проекта. Этот тип кредита часто является инструментом для ласт, или девелоперов недвижимости, чья цель - отремонтировать или построить недвижимость, а затем продать ее с целью получения прибыли. Кредиты на твердые деньги выдаются частными кредиторами, а не основными финансовыми институтами, такими как банки.
В отличие от традиционных банковских ссуд, способность получить финансирование из твердых денег не определяется кредитоспособностью заемщика. Вместо этого кредиторы с твердыми деньгами используют стоимость самого имущества при определении того, следует ли делать кредит. В частности, кредиторы сосредотачиваются на «стоимости после ремонта» или ARV, которая является оценкой того, сколько будет стоить имущество после завершения этапа реконструкции или застройки.
Минусы
Кредиты на твердые деньги не являются идеальным решением для финансирования. Есть два основных недостатка:
- Стоимость. Ссуды на твердые деньги удобны, но инвесторы платят за заем таким способом. Ставка может быть до 10 процентных пунктов выше, чем для обычного кредита. Сборы за выдачу кредита, комиссионные за обслуживание кредита и закрытие также могут обойтись инвесторам дороже Более короткий срок погашения. Цель кредита на твердые деньги состоит в том, чтобы позволить инвестору как можно быстрее подготовить недвижимость к выходу на рынок. В результате эти кредиты имеют гораздо более короткие сроки погашения, чем традиционные ипотечные кредиты. При выборе кредитора с твердыми деньгами важно иметь четкое представление о том, как скоро недвижимость станет прибыльной, чтобы вы могли своевременно погасить кредит.
Плюсы
Есть несколько веских причин, чтобы рассмотреть возможность получения кредита на твердые деньги вместо обычной ипотеки в банке. Вот основные преимущества этого варианта кредитования для инвесторов:
- Удобство - оформление ипотеки занимает много времени, особенно благодаря новым правилам по ипотечному кредитованию, введенным в рамках Закона Додда-Франка. Закрытие кредита может занять месяцы, что ставит инвесторов перед риском потери определенного инвестиционного объекта. С кредитом на твердые деньги можно получить финансирование в течение нескольких недель. Это важно, если вы финансируете крупномасштабный проект разработки и не можете позволить себе отклонения от графика до его завершения. Гибкие условия. Поскольку частные кредиторы предлагают ссуды на твердые деньги, инвесторам предоставляется больше возможностей для обсуждения условий ссуды. Возможно, вы сможете адаптировать график погашения к вашим потребностям или получить определенные сборы, такие как сбор за выдачу, уменьшенный или отмененный в процессе андеррайтинга. Залог - При кредите с твердыми деньгами само имущество обычно служит залогом кредита. Но опять же, кредиторы могут позволить инвесторам немного свободы здесь. Некоторые кредиторы, например, могут позволить вам получить кредит, используя личные активы, такие как пенсионный счет или жилое имущество, которым вы владеете.
Суть
Ссуды на твердые деньги хорошо подходят для состоятельных инвесторов, которым необходимо быстро получить финансирование для инвестиционной собственности, без каких-либо бюрократических проволочек, сопровождающих банковское финансирование. При оценке кредиторов с жесткими деньгами обратите пристальное внимание на комиссионные, процентные ставки и условия кредитования. Если вы в конечном итоге заплатите слишком много за кредит на твердые деньги или сократите срок погашения, это может повлиять на то, насколько прибыльным будет ваше предприятие в сфере недвижимости в долгосрочной перспективе.
