Как вы, возможно, уже знаете, вы должны соответствовать определенным требованиям, указанным в документе плана 401 (k), чтобы считаться правомочными на получение распределения из плана. Ваш работодатель или администратор плана предоставит вам список требований.
Суммы, снятые с вашего плана 401 (k) и использованные для покупки вашего дома, будут облагаться подоходным налогом и штрафом в размере 10% за досрочное распределение (если вы моложе 59½ лет). Даже если распределение будет использоваться для покупки вашего первого дома, исключение для первого покупателя жилья не распространяется на распределения из квалифицированных планов, таких как 401 (k). Кроме того, если сумма, которую вы получаете, имеет право на пролонгацию, ваш работодатель по закону обязан удержать 20% от суммы федерального подоходного налога.
Предполагая, что вы имеете право на получение распределения, а сумма является приемлемой для пролонгации, вы можете поручить плану 401 (k) обработать ваше распределение в качестве прямого переноса на IRA. Это гарантирует, что удержанный федеральный налог в размере 20% не будет применен к сумме. Кроме того, вы можете снять сумму с вашего IRA для использования при покупке вашего первого дома, что позволит избежать штрафа в 10% за досрочное распространение. Помните, что максимальная сумма, которая может быть распределена из IRA на безвозмездной основе с целью покупки первого дома, составляет 10 000 долларов. Это предел жизни.
Вы также можете рассмотреть вопрос о том, чтобы не брать распределение с вашего 401 (k), а просто брать с него взаймы (см. Как я могу взять кредит у моего 401 (k)? ).
(Свяжитесь с Дениз)
