Отчеты о кредитных операциях и отчеты о потребительских расследованиях: обзор
Отчеты о потребителях-следователях получают гораздо меньше дурной славы, чем отчеты о потребительских кредитах, возможно, потому, что у вас гораздо больше шансов на то, что ваш кредитный отчет будет отозван, чем у вас есть полноценный отчет о потребителях. Есть несколько основных сходств между этими двумя типами отчетов; оба являются оценкой вашего индивидуального профиля риска, их выполняют работодатели или финансовые учреждения, и они регулируются с помощью Закона о справедливой кредитной отчетности или FCRA. Кредитные отчеты составляются практически всеми, у кого вы пытаетесь занять деньги, а также арендодателями, работодателями и другими предприятиями. Отчеты потребителей о расследованиях реже используются меньшим количеством компаний и для более широкого спектра информации.
Отчеты о расследованиях
Подумайте об очень подробной проверке данных с отчетом о расследовании. Эти отчеты становятся личными; они могут включать интервью с коллегами или соседями о вашем характере и вашей репутации; Ваш образ жизни и честность ставятся под сомнение; и ваши отношения с друзьями, семьей и вашим сообществом тщательно изучаются, помимо прочих факторов.
Эти отчеты не используются для оценки вашей кредитоспособности как таковой, и фактически информация из вашего кредитного отчета не может быть использована в отчете для потребителей о расследованиях. FCRA отличает отчеты о личном характере от отчетов о кредитных операциях, и кредитор не может использовать отчет о расследовании как часть процесса предоставления кредита.
Каждый раз, когда о вас извлекают отчет о расследовании, по почте отправляется уведомление с запросом вашего разрешения. В соответствии с федеральным законом, никакое расследование не может проводиться без вашего разрешения. Однако отказ принять расследование скорее всего означает автоматическое отклонение того, на что вы, возможно, обращались, например, аренды, лицензирования, трудоустройства и т. Д.
Ключевые вынос
- Кредиторы, как правило, запрашивают кредитные отчеты, когда вы пытаетесь одолжить деньги. Отчеты о потребительских расследованиях часто являются более подробными, чем кредитные отчеты. Отчеты о потребительских расследованиях обычно не предназначены для оценки кредитоспособности.
Отчет о потребительских кредитах
Кредитные отчеты о вас составляются почти автоматически через кредиторов и агентства кредитных отчетов. Файлы с информацией об уровне вашего долга, истории погашения и предполагаемой кредитоспособности хранятся в кредитных бюро, особенно в трех основных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.
Ваш кредитный рейтинг действует как количественная оценка частей вашего кредитного отчета, поэтому важно, чтобы информация, содержащаяся в этих файлах, была точной. В соответствии с федеральным законом раз в год вам разрешается бесплатно получать каждый из ваших кредитных отчетов. Там вы найдете краткую информацию о вашей личной кредитной истории.
Не каждый может посмотреть на ваш кредитный отчет; FCRA требует, чтобы компании доказали, что они имеют жизнеспособный деловой интерес в вашей кредитной истории, прежде чем они смогут получить ваш отчет. Разрешенные виды использования вашего кредитного отчета включают заявки на аренду, страховку или кредит; решения о трудоустройстве; судебные приказы; периодические проверки ваших финансовых учреждений; профессиональные лицензионные решения; определения алиментов; и правоохранительные или контртеррористические расследования.
У вас гораздо больше шансов на то, чтобы ваш кредитный отчет был рассмотрен, чем на основании проведенного вами расследования. Если у вас есть сомнения по поводу извлечения информации, свяжитесь с Федеральной торговой комиссией или FTC, чтобы узнать о ваших правах в соответствии с FCRA.
