Что такое Unbanked?
«Unbanked» - это неофициальный термин для взрослых, которые не используют банки или банковские учреждения в любом качестве. Небанковские лица, как правило, оплачивают вещи наличными или покупают денежные переводы или предоплаченные дебетовые карты. Небанковские лица, как правило, также не имеют страховки, пенсий или каких-либо других профессиональных услуг, связанных с деньгами. Они могут воспользоваться альтернативными финансовыми услугами, такими как обналичивание чеков и кредитование до зарплаты, если такие услуги им доступны.
Хотя это часто является проблемой в развивающемся мире, в развитых странах, включая Соединенные Штаты, есть группы взрослых, не имеющих банковской помощи.
Ключевые вынос
- Под «безбанковским» понимаются взрослые, которые не используют или не имеют доступа к каким-либо традиционным финансовым услугам, включая сберегательные счета, кредитные карты или личные чеки. Часто они сосредоточены в менее развитых странах или в более бедных регионах развитых стран, большинство из которых не имеют банковского обслуживания в США. Ранее у них были официальные банковские счета. Правительства и другие организации инициировали несколько программ для «банковского» обслуживания непосещенных банков, таких как программа FDIC «Деньги Smart».
Понимание Unbanked
Около 10 миллионов американских домохозяйств не имеют банков. В целом по стране около 7, 7 процента домохозяйств не имеют банковской помощи, но уровень небанковских услуг может значительно варьироваться от одного штата к другому. Миссисипи имеет самый высокий показатель небанковской, на 16, 4 процента. Ставки unbanked в некоторых городах и округах США превышают 20 процентов. Эти места включают Детройт; Ньюарк, Нью-Джерси; Округ Кэмерон, Техас; Ларедо, Техас; Hialeah, Fla.; Майами; и округ Старр, штат Техас. Небанковские ставки превышают 40 процентов в Кливленде; Саванна, Джорджия; Нэшвилл; и Атланта. Половина небанковских банков ранее имела банковский счет, но теперь предпочитает вести свою финансовую жизнь без него.
Недостаточное банковское обслуживание - это связанный термин, который относится к семьям, которые предпочитают управлять своими финансами посредством операций с наличными деньгами, а не с более традиционными финансовыми услугами, такими как проверка счетов, сберегательные счета, кредитные карты и кредиты.
Хотя некоторые домохозяйства считаются небанкованными, поскольку они вообще не пользуются банками или финансовыми услугами , у сегмента населения с недостаточным количеством банков могут быть чековые или сберегательные счета, но зачастую они имеют доступ к менее традиционным финансовым продуктам и услугам, таким как краткосрочные ссуды до зарплаты и чеки. услуги по обналичиванию.
Почему люди становятся небанковскими
Большинство без банковской принадлежности - белые коренные американцы, но многие иммигранты, легальные и нелегальные, также не имеют банков. Люди могут выбрать, чтобы быть unbanked по многим причинам. Преступники избегают использования финансовых учреждений, потому что сотрудники правоохранительных органов могут отслеживать свои действия в своих учетных записях. Пожилые люди, пережившие Великую депрессию, могут испытывать глубокое недоверие ко всем финансовым институтам и поэтому не используют их; То же самое можно сказать и о недавних иммигрантах, которые пережили банковские кризисы в странах своего происхождения.
Крайне бедные люди могут также не нуждаться в банковской системе, поскольку они пытаются выжить в своей повседневной жизни, и действительно могут обнаружить, что они не в состоянии поддерживать минимальные остатки, оплачивать счета или организовывать доставку в банк и из банка. филиалы в рабочее время.
Инициативы в помощь небанковским
Политики на государственном и федеральном уровнях пытались помочь небанковским получить финансовую грамотность и воспользоваться банковскими услугами. Некоторые из таких инициатив включают инициативу бывшего губернатора Калифорнии Арнольда Шварценеггера по Калифорнийской инициативе и программу FDIC Money Smart.
Правила Секции 326 Министерства финансов США, которые разрешают банкам и кредитным союзам принимать удостоверения личности, выданные иностранными правительствами, направлены на то, чтобы помочь иностранцам, не имеющим документов, стать банкротами. Министерство финансов США осуществляет федеральные платежи небанкованным получателям федеральных пособий с использованием предоплаченной дебетовой карты MasterCard.
