Что такое сквозной фонд?
Сквозной фонд - это тип пенсионного фонда, который продолжает автоматически перераспределять авуары фонда в другой набор активов после ухода владельца фонда. Сквозной фонд отличается от обычного целевого фонда, также известного как «для финансирования», который прекращает перераспределение инвестиций на дату выхода на пенсию.
Понимание через фонды
Как через фонды, так и в фонды, как правило, будет удерживаться большая доля рискованных активов, когда владелец фонда находится дальше от выхода на пенсию, и постепенно смещается в сторону удержания большей доли надежных активов с возрастом владельца фонда. Обычно это означает владение большой долей акций, которая, как правило, несет больший риск, когда вы впервые начинаете копить на пенсию, и постепенную продажу этих активов и покупку облигаций с выручкой, поскольку облигации, как правило, несут меньший риск.
Через фонды, как правило, начинают с более рискованного сочетания активов, чем с фондами. Оба достигают консервативных позиций на контрольную дату, но за счет средств инвестируют менее консервативно. Это дает им потенциал для большей прибыли - а также больших потерь - с самого начала. Кроме того, их стратегия означает, что сквозной фонд будет содержать активы, которые могут вырасти после установленного срока, что позволит вам продолжать получать большую прибыль во время выхода на пенсию.
Правильный выбор фонда
Прежде чем выбрать конкретный целевой фонд для ваших пенсионных сбережений, изучите его глиссадный путь или то, как он постепенно становится более консервативным, чтобы узнать, как со временем изменится распределение активов фонда. Фонд с целевой датой 2045 может иметь скользящий путь, который приведет к распределению активов в 60% акций и 40% облигаций и краткосрочных фондов в 2045 году. Доля акций будет постепенно уменьшаться в течение ваших пенсионных лет, в то время как процент облигации и краткосрочные фонды увеличатся. Но даже на целевую дату в вашем сквозном фонде будут присутствовать как акции, так и облигации / краткосрочные фонды, и эта схема сохранится и при выходе на пенсию. Под средствами подразумевается, что они будут удерживаться после их целевых дат, в то время как фонды, скорее всего, будут работать лучше для вас, если они будут обналичены и / или реинвестированы в их целевую дату.
Плюсы и минусы сквозных фондов
Сквозной фонд является более рискованным, чем фонд, поэтому вкладчикам следует учитывать их только в том случае, если они не особенно обеспокоены слишком ранним исчерпанием своих пенсионных сбережений. Благодаря средствам выгодно вкладчикам, которые имеют много дополнительного капитала и хотят продолжать получать здоровый доход даже на пенсии.
