Что такое систематический график вывода средств?
Систематический график вывода средств - это метод снятия средств с аннуитетного счета, в котором указывается сумма и периодичность платежей. Аннуитантам не гарантируются пожизненные выплаты, как при стандартном методе аннуитизации. При систематическом графике вывода средств вместо этого выбирается снятие средств со счета до его опустошения, что сопряжено с риском истощения средств до смерти.
Понимание схемы систематического вывода
Систематическое снятие средств часто применяется к взаимным фондам, аннуитетам и иногда к брокерским счетам. Систематические графики снятия позволяют ликвидировать доли инвестиций, чтобы обеспечить указанное количество изъятий. Систематический график вывода средств может быть установлен для оплаты каждый месяц, ежеквартально, каждые полгода или ежегодно.
Особые соображения
Альтернативы схемам систематического вывода средств включают внедрение подхода сегментации на основе времени, то есть стратегии корзины; покупка немедленной ренты в страховой компании и получение ежемесячной выгоды, которую компания выплачивает; инвестировать свои сбережения и тратить только проценты и дивиденды, а также размещать годовой доход в фонд денежного рынка для ежемесячных выплат. В этом последнем методе средства будут пополняться в конце каждого года путем продажи инвестиций с самой высокой доходностью.
Преимущества и недостатки системного графика вывода средств
Преимущество систематического графика вывода средств состоит в том, что он может оптимизировать стратегию управления состоянием человека, особенно во время выхода на пенсию. Это также может помочь прийти налоговое время. Инвестор, выбравший этот метод вывода вместо метода аннуитизации, не будет ограничен установленной суммой денег каждый месяц и может, на самом деле, при необходимости относительно быстро снять средства со счета.
Недостаток заключается в том, что он не гарантирует пожизненному доходу для аннуитента, что создает риск более продолжительной, чем ожидалось, продолжительности жизни на плечах аннуитанта, а не на страховой компании, предлагающей аннуитет.
Пример систематического графика вывода средств
Возьмем, к примеру, аннуитета, владеющего четырьмя взаимными фондами. Фонд А владеет 35% всех фондов, Фонд Б - 30%, Фонд С - 20%, а Фонд D - 15%. Если аннуитент устанавливает ежемесячное снятие в размере 2000 долларов, 700 долларов (35%) от суммы вывода поступят из Фонда А, 600 долларов (30%) будут поступать из Фонда В, 400 долларов (20%) будут поступать из Фонда С и 300 долларов (15). %) поступит из фонда D.
