Обналичивание в вашем взаимном фонде - не лучший способ освободиться от долгов, если у вас нет очень высоких процентных ставок и невозможности платить по текущим кредитам. В зависимости от типа пенсионного счета, который у вас есть, штрафы, комиссионные и потеря будущих доходов от инвестиций в результате досрочного снятия могут обойтись вам гораздо дороже, чем проценты по вашему долгу.
Принятие обоснованного решения
Ваш брокер или финансовый консультант может предоставить вам ожидаемую норму прибыли для взаимного фонда в будущем. Сравните этот показатель с историческими показателями фонда, чтобы обеспечить его точность. Если взаимные фонды выплачивают дивиденды, эта сумма должна быть включена в оценку. Если средства хранятся на пенсионном счете, узнайте комиссионные и штрафы за обналичивание. Во многих случаях обналичивание традиционной ИРА в возрасте до 59, 5 лет приводит к штрафу от 10 до 25%. Существуют исключения для изъятия, такие как инвалидность, медицинский долг, определенные расходы на образование и покупку дома. Паевые инвестиционные фонды, хранящиеся на обычных брокерских счетах, имеют стандартные комиссионные, но сам фонд может по-прежнему взимать комиссию за выкуп ваших акций. Брокеры и финансовые консультанты являются отличными ресурсами для этой информации.
Процентная ставка по вашей задолженности и срок кредита должны предоставить последние доказательства для принятия обоснованного решения. Такие долги, как кредитные карты и краткосрочные кредиты, обычно имеют более высокие процентные ставки, чем долгосрочные, такие как кредиты на покупку автомобиля или ипотечные кредиты. Первичные проценты по ипотечным кредитам также имеют определенные налоговые преимущества. Начиная с 2015 года, изменения в методах и стандартах кредитования значительно облегчили процесс информирования потребителей. В каждой выписке по кредитной карте указываются варианты оплаты, время, необходимое для погашения баланса, и общая сумма, которую вы в итоге возвращаете. Для ипотеки, убедитесь, что у вас есть фиксированная процентная ставка. Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) может со временем увеличиваться и приводить к выплатам, которые могут помешать вашей способности их погашать.
Взвешивание ваших вариантов
Ваш текущий капитал не изменяется при погашении долга. По сути, вы делаете переход от положительного сальдо к отрицательному сальдо, и в конце дня у вас будет та же сумма денег за вычетом комиссионных и потери инвестиционного дохода. Сборы и штрафы - это красные флаги, когда вы думаете об обналичивании ваших взаимных фондов. Потеря будущего инвестиционного дохода и отсутствие пенсионного счета может поставить вас в худшую ситуацию в дальнейшей жизни. Вы можете сделать дополнительные платежи по долгу, используя текущий доход, чтобы сократить срок кредита и уменьшить общую сумму процентов, которые вы должны заплатить. Некоторые компании будут работать с вами, чтобы снизить ваши процентные ставки. Это всегда стоит позвонить, чтобы узнать.
