Откладывание 1 миллиона долларов для выхода на пенсию уже давно стало целью, ради которой заставляли стремиться сберегать вкладчиков, но многие американцы откладывали куда меньше. Насколько менее неясно.
Согласно отчету Института экономической политики (EPI) за март 2016 года, средние пенсионные сбережения в семьях трудоспособного возраста, определяемые как возраст от 32 до 61 года (или 1 год, за исключением 62 лет), возраст социального страхования отмечает как ранний. выход на пенсию) составляет 95 776 долл. США. Тем не менее, среднее число, или те, что попали посередине, составляет всего 5000 долларов.
Для тех, кто близок к пенсионному возрасту, или между 55 и 61, медиана составляла 17 000 долларов. Анализ, проведенный в июне 2015 года Управлением государственной ответственности, показал, что среднестатистические американцы в возрасте от 55 до 64 лет накопили на пенсию примерно 104 000 долл. США, но это отражает как суперсохранители, так и люди, которые ничего не спасли.
Хотя большее число не совсем обнадеживает, оно не включает доход социального страхования и, для некоторых счастливчиков, деньги из пенсии. И это действительно вдохновляет на творческий подход к поиску способов обеспечить комфортный выход на пенсию. Один из вариантов, который изучают многие американцы, - выход на пенсию за границей.
Тогда есть еще одна заманчивая альтернатива: провести свои последние годы в море. Это стоит изучить, если вы оба предприимчивы и обеспокоены нехваткой денег (и, конечно, не заболеть морской болезнью). При тщательном планировании вы можете наслаждаться выходом на пенсию на круизном судне с полной занятостью в банке менее 1 миллиона долларов.
Выход на круизный лайнер менее чем за 1 миллион долларов
Для случайных путешественников, круиз может быть все о жизни в роскоши. Однако, если вы планируете проводить все свое время в море после выхода на пенсию, вам следует тщательно взвесить варианты.
Потеря части ваших сбережений на постоянных квартирах на борту жилого круизного судна может показаться хорошим вариантом, но это не будет дешевым. Например, «Мир» - это частное жилое судно, запущенное в 2002 году. Корабль предлагает студии, одно-, двух- и трехкомнатные жилые дома стоимостью от 600 000 долларов. Это не включает ежегодные сборы за доставку, которые могут исчисляться тысячами.
Если на пенсию отведено менее 1 миллиона долларов, бронирование отдельных круизов, разумеется, является более дешевым (и более реалистичным) способом. Это может означать прыжки с корабля раз в месяц или даже чаще, если вы не можете найти способ забронировать много длинных круизов. Но если вы путешествуете только с предметами первой необходимости, вы можете получить эти трансферы. Это, однако, требует чрезвычайно тщательного планирования. И вам, вероятно, понадобится какой-нибудь постоянный адрес на суше.
С точки зрения того, что вы потратите, все зависит от того, как вы бронируете, и по каким направлениям вы путешествуете. Например, Princess Cruise Lines предлагает горящие предложения от 79 долларов в день на человека. Для 15-дневного круиза это работает по базовой цене 1185 долларов. Бронируйте круизы по этой цене, и вы заплатите 2 370 долларов в месяц. Если вы можете поддерживать постоянный низкий уровень тарифов, вы рассчитываете расходовать менее 30 000 долларов в год - и, конечно, это означает еду, а также жилье и отсутствие необходимости в собственной мебели или автомобиле.
Круиз более доступный, чем при содействии жизни?
Конечно, это не настоящие альтернативы: чтобы жить на круизном корабле, вам нужно быть достаточно здоровым и не нуждаться в той помощи, которую вы получаете в жизни с помощью. Но он предлагает полезное финансовое сравнение. Когда у вас ограниченные финансовые ресурсы, жизнь с помощью может истощить ваши сбережения гораздо быстрее, чем вы хотели бы - и намного быстрее, чем жить на круизных лайнерах. По данным Genworth Financial, среднемесячная средняя стоимость жизни при содействии составляет 3628 долл. США или 43 536 долл. США в год. Это примерно $ 119 и меняется ежедневно.
Жизнь на круизном судне может позволить вам сэкономить больше своих сбережений. Чтобы сохранить стоимость круиза ниже, чем стоимость проживания в сопровождении, вам просто нужно, чтобы ваши средние ежедневные расходы были ниже предельного уровня в $ 119.
Сколько денег вам нужно, чтобы эта работа? Допустим, вы достигли полного пенсионного возраста и получаете пособия по социальному обеспечению. По данным Управления социального обеспечения (SSA), по состоянию на сентябрь 2019 года среднемесячное пособие составляло 1 428 долларов США. Это 16 320 долларов за год, поэтому вам все еще нужно еще 26 400 долларов, чтобы компенсировать разницу.
Это означает, что вам нужен достаточно большой портфель, чтобы иметь возможность снимать не менее 2300 долларов в месяц. Если вы планируете потратить 20 лет на пенсию и придерживаться консервативной инвестиционной стратегии, вы можете зарабатывать на круизных лайнерах с экономией в 600 000 долларов. В первый год после выхода на пенсию вы сможете снимать 2400 долларов в месяц, а последующие выплаты будут скорректированы с учетом инфляции. Этот доход вместе с вашими социальными пособиями может быть достаточным, чтобы удержать вас на плаву. На самом деле, вы вряд ли проведете целых 20 лет в море. В старшем возрасте вам, вероятно, придется строить другие планы.
Суть
В предыдущем примере показано, как можно было бы отправиться на пенсию на полную ставку, даже если у вас сэкономлено менее 1 миллиона долларов. Другое сравнение, которое вам нужно сделать, конечно, это то, как круиз сравнивается с выходом на пенсию на суше в вашем нынешнем доме или где-то еще, в том числе за границей. Если вы будете здоровы, вы можете провести 15 лет, путешествуя по миру, если сможете спланировать трансфер с корабля на судно и, возможно, некоторые перерывы на суше. Часть планирования может быть самым утомительным аспектом этого вида океанского приключения.
И есть другие предостережения.
Во-первых, наш финансовый пример предполагает, что вы путешествуете в одиночку. Если вы состоите в браке, вам необходимо принять во внимание социальные пособия вашего супруга и другие пенсионные доходы, а также то, что другой человек добавляет к вашим дорожным расходам. Обычно путешествовать дуэтом дешевле, но не всегда.
Кроме того, вы должны учитывать, как вы будете управлять своими расходами на здравоохранение во время путешествий. Medicare не покрывает вас за границей, и большинство традиционных полисов медицинского страхования предлагают только ограниченное покрытие. Если вам необходимо приобрести страховку на время путешествия или оплатить медицинское обслуживание из своего кармана, когда вы достигаете порта захода, это может значительно увеличить общую стоимость. И это только начало длинного списка реальных проблем, таких как, где вы получите свою почту (и ваш чек социального обеспечения), как вы будете обрабатывать налоги, какова ваша прописка и многое другое. Вам понадобится консультация юриста или бухгалтера и специалист по финансовому планированию.
Ключ на вынос? Перед упаковкой ваших сумок - или сдачей в аренду дома - тщательно проверьте номера, чтобы убедиться, что все ваши базы покрыты.
