Учитывая нестабильные колебания цен, биткойн не может быть идеальной инвестицией для выхода на пенсию. Тем не менее, все большее число компаний, предоставляющих финансовые услуги, теперь предлагают возможность инвестировать в криптовалюту через самостоятельные счета IRA. В своем интервью в начале этого года Bitcoin IRA, один из первых провайдеров в этой области, заявил, что он уже зарегистрировал 4500 человек для своих услуг.
Джей Бласки, специалист по цифровой валюте из BitIRA, говорит, что они впервые начали изучать биткойны для пенсионных счетов после решения IRS 2014 года, согласно которому криптовалюта была объявлена собственностью. Стремительный рост Биткойна в прошлом году привел к увеличению числа клиентов. «Это то, что превратило интерес клиентов в рыночные возможности для нас», - говорит он.
Возможность выросла в прошлом году. Дэвид Аллен, главный операционный директор Equity Trust - фирмы, специализирующейся на финансовых услугах, базирующейся в Кливленде, которая недавно внедрила механизм торговли биткойнами через счета IRA для своих клиентов, говорит, что они ввели услугу из-за спроса. «Большая часть нашего бизнеса понимает, какой доступ к альтернативным инвестициям ищут наши клиенты, и пытается на это реагировать. В этом случае вопрос для нас состоял в том, как наша фирма может помочь клиентам получить доступ к криптовалютам », - объясняет он.
Но этот год был смешанным для биткойнов. Несмотря на то, что криптовалюта получила широкое распространение, цена на криптовалюту упала более чем на 70 процентов с начала января 2018 года. Бласки говорит, что их средний тип клиентов изменился по сравнению с предыдущими годами. «У него или нее уже есть криптовалюта, и они надеются взять эти отсроченные от налогов средства на свои пенсионные счета и применить (налоговое преимущество) к этому классу активов», - говорит он.
Дело сборов
Привлекательные, поскольку налоговые отсрочки через счета IRA предназначены для инвесторов, торговля биткойнами через IRA отличается от обычной торговли акциями или торговли на биржах криптовалют.
В последнем случае Аллен из Equity Trust утверждает, что сравнение с биржами криптовалют является несправедливым, потому что это не сравнение яблок с яблоками. «Coinbase - это торговая биржа, а не хранитель, и они не предоставляют кастодиальные и административные услуги, необходимые при инвестировании в IRA», - объясняет он, добавляя, что для их клиентов наиболее важна «потенциальная экономия на налогах», возможны через учетную запись IRA. Безусловно, эта экономия может быть значительной, поскольку налог на прирост капитала, составляющий от 15 до 20 процентов, может применяться ко всем сделкам с криптовалютой.
Но преимущества торговли биткойнами через самостоятельную учетную запись IRA сопряжены с их собственным набором проблем. Самый важный из них - это расходы на дополнительные сборы и риск. Поскольку фирмы, предлагающие самостоятельные услуги IRA, не связаны фидуциарными обязанностями брокера, инвесторы оказываются на крючке, если они не оценивают риски, связанные с криптовалютами.
Сборы за торговлю биткойнами в процессе инвестирования принимают различные формы, от первоначальной платы за установку до платы за хранение и торговлю до годовой платы за обслуживание. Например, настройка самостоятельной учетной записи IRA на 50 000 долларов для торговли может обойтись в 6000 долларов во время начальной настройки в зависимости от поставщика. Поставщики таких услуг также взимают периодические сборы за хранение и обслуживание.
Наконец, каждая криптовалютная сделка также несет свой собственный набор сборов с торгового партнера и хранителя поставщика услуг. Например, Equity Trust взимает 3, 5 процента за транзакцию за каждую покупку и 1 процент за каждую продажу. Биткойн IRA имеет комиссию за выкуп в размере 5%, а его хранитель, Kingdom Trust, взимает $ 150 за продажу. Кроме того, существует тот факт, что преждевременное изъятие может также привести к налогообложению физических лиц по ставке прироста капитала. В совокупности эти сборы могут свести на нет налоговые преимущества, предлагаемые счетами IRA.
Почему для Биткойна высока плата за учетную запись IRA?
Уникальные требования Биткойна, такие как безопасность и хранение, увеличили плату за услуги, предлагаемые через учетные записи IRA. Аллен из Equity Trust добавляет в отчет требования к отчетности IRS для направленных хранителей IRA.
Но отдельные инвесторы могут удерживать свои биткойны до выхода на пенсию, чтобы получить налоговые льготы. «Наш опыт показывает, что у клиентов есть стратегия« покупай и держи », а не торгуй на рынке и выходя из него, основываясь на колебаниях цен, - говорит Аллен.
Недавнее появление институциональных игроков, таких как Fidelity, также может изменить общую структуру сборов. «Да, сборы немного отличаются от того, что вы привыкли сегодня, но, в конце концов, пенсионная индустрия - это чудовище за 27 триллионов долларов. В тот момент, когда вы сможете купить его, скажем, через Fidelity или через Vanguard, это приведет к снижению затрат на приобретение основных средств », - объясняет Бласки из BitIRA.
Между тем, поставщики услуг предлагают стимулы для частных лиц, чтобы войти в криптовалюты. И Bitcoin IRA, и BitIRA предлагают скидки для клиентов. «Мы можем сделать глубокое погружение и работать с вами», - говорит Бласки. Однако даже со скидками перспектива входа в нестабильное пространство, изобилующее мошенничеством, полностью на свой страх и риск, может быть не привлекательной для большинства инвесторов.
Бласки доказывает, что те, кто не вкладывает деньги в биткойны, могут опоздать на поезд. «Вы можете запрыгнуть в поезд, когда он уже покидает станцию, или вы можете быть человеком в первом классе, ожидая, когда что-то начнется», - говорит он.
