Что такое непарный предмет?
Непарная позиция - это оборотный инструмент, такой как чек или банковский чек, который обналичивается с дисконтом к его номинальной стоимости при депонировании в банке, отличном от того, из которого был написан инструмент.
Неподходящие предметы были обычным явлением до создания современной системы сбора чеков в 1916 году. Однако сегодня операции с непарными предметами редки.
Ключевые вынос
- До реформ, начатых в начале 20-го века, непарные предметы были оборотными инструментами, которые будут депонированы с дисконтом к их справедливой стоимости. Эти сборы будут взиматься, если банк, получающий инструмент, отличается от банка, из которого был получен инструмент. Эти сборы были оправданы в качестве меры управления кредитным риском, хотя они были в значительной степени устарели в результате последующих реформ.
Понимание непарных предметов
До того, как Федеральная резервная система создала общенациональную систему сбора чеков в 1916 году, банки будут взимать значительные комиссионные при принятии оборотных инструментов от других банковских учреждений.
С точки зрения банка, это было сделано с целью снижения кредитных рисков. В конце концов, риск отскока данного чека был бы выше, если бы он исходил из другого учреждения, поскольку банк-получатель не сможет проверить, действительно ли у автора чека есть средства, чтобы выполнить это обещание.
Из-за этой проблемы отдельные банки будут создавать так называемые «парные» банковские отношения друг с другом, при которых владельцы их счетов смогут переводить средства между банками без каких-либо штрафов. Однако банки, не входящие в номинальную стоимость, будут продолжать взимать значительные комиссионные.
Благодаря реформам, введенным Федеральным резервом, эта система нормальных и нестандартных отношений устарела, поскольку благодаря новым реформам вся национальная банковская система фактически функционировала на номинальной основе. Первоначально это повлекло за собой значительную потерю доходов от различных сборов, которые были собраны. С другой стороны, это также ускорило время обработки оборотных инструментов и, несомненно, повысило эффективность банковской системы в целом.
Пример непарного предмета в реальном мире
Для иллюстрации предположим, что Карл является клиентом ABC Bank и хочет выписать чек своему брату Арнольду. Однако его брат является клиентом XYZ Financial, которая не имеет банковских отношений с ABC.
По этой причине часть средств, отправленных Карлом, будет вычтена из номинальной стоимости до их зачисления на счет Арнольда. Например, если Карл выписывает чек на 200 долларов, то Арнольд может получить только 190 долларов; Разница в 10 долларов будет вычтена XYZ Financial в качестве компенсации за риск, который чек Карла мог отскочить.
Этот пример становится все более редким с момента проведения в 1916 году реформ Федеральной резервной системы по проверке клиринговых чеков. Сегодня такие отчисления редко бывают, если когда-либо произойдут. Тем временем скорость транзакций в среднем значительно улучшилась.
