Содержание
- Для кого они лучше
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Особенности и доступность
- сборы
- сборы
- Минимальный депозит
- Налогово-эффективное инвестирование / Налогово-выгодное инвестирование
- Налоговые преимущества инвестирования
- Обслуживание клиентов
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
M1 Finance против Wealthfront: для кого они лучше
M1 Finance и Wealthfront настолько отличаются, что вы не будете путать их друг с другом. В M1 Finance нет серии вопросов, оценивающих ваш аппетит к риску или целевую дату. Что вы получите с M1 - это невероятно гибкая платформа для автоматизации инвестиций, но не более того, если вы хотите более комплексный подход, включающий ваши финансовые цели. В Wealthfront вы получите гораздо больше рекомендаций и много помощи в постановке целей, но портфели не могут настраиваться сверх ваших предпочтений риска. Мы посмотрим на этих двух робо-советников, чтобы помочь вам решить, какой из них лучше подходит для вашего портфолио.
- Минимальный счет: 100 долларов (минимум 500 для пенсионных счетов)
- Комиссия: 0%
- Идеально подходит для самостоятельных инвесторов, которые чувствуют себя комфортно в управлении заранее созданными и настроенными портфелями. Идеально для клиентов, ищущих социально сознательные инвестиции или другие уникальные настройки в рамках услуги робо-консультанта. Нет комиссий за торговлю или комиссию за управление активами, и вы можете брать ссуду под стоимость вашего портфолио
- Минимальный счет: 500 $
- Комиссионные: 0, 25% для большинства счетов, нет торговых комиссий или комиссий за снятие средств, минимальные суммы или переводы. 0, 42% –0, 46% для 529 планов. Базовые портфели ETF в среднем составляют 0, 07% -0, 16% комиссии за управление
- Идеально подходит для тех, кто хочет подключить все свои финансовые счета, чтобы увидеть более широкую картину. Предназначен для людей, которые хотели бы ставить и отслеживать свои цели. Доступ к портфельной кредитной линии для тех, кто заинтересован в кредите. Если у вас есть аккаунт на сумму 100 000 долларов США или более вы получаете доступ к дополнительным ценным бумагам
Постановка целей
Как мы увидим на протяжении всей этой встречи, M1 и Wealthfront приходят к автоматическому инвестированию с самых разных точек зрения.
M1 не является консультативной службой, зарегистрированной в SEC, и клиенты не могут взаимодействовать с «человеческим» или «цифровым» консультантом. Это, однако, автоматизированная инвестиционная платформа, построенная вокруг управления портфелем и автоматизации. Таким образом, у него не так много инструментов для постановки целей, кроме нескольких десятков статей о пенсионных накоплениях. Деньги предназначены не для конкретных целей, а для общего роста активов. Проще говоря, M1 не заботится о том, почему вы инвестируете, а просто стремится помочь вам сделать это лучше.
С другой стороны, планирование целей Wealthfront является лучшим из всех услуг, которые мы рассмотрели в этом году, с очень конкретными способами прогнозирования ваших финансовых потребностей. Если одной из ваших целей является покупка дома, Wealthfront использует сторонние источники, такие как Redfin и Zillow, чтобы оценить, сколько это будет стоить. Планирование колледжа становится чрезвычайно детальным, с прогнозами обучения и расходов в тысячах американских университетов от Министерства образования. Ваша панель инструментов отображает все ваши активы и обязательства, предоставляя вам быстрый визуальный контроль на вероятность достижения ваших целей. Вы даже можете выяснить, как долго вы можете отдыхать от работы и путешествий, в то же время заставляя другие ваши цели работать.
Пенсионное планирование
Когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, у M1 Finance есть несколько полезных статей, посвященных уходу на пенсию. В большинстве случаев, однако, клиенты должны сами узнавать о своих потребностях в пенсионном обеспечении. Если вы инвестируете для выхода на пенсию, вы можете инвестировать в целевой портфель, состоящий из ETF, но M1 Finance не указывает вам на это и не предлагает.
Здесь снова, тренировка Wealthfront превосходна. Планирование выхода на пенсию платформы учитывает прогнозы социального обеспечения. После того, как все ваши финансовые счета введены, включая внешние индивидуальные пенсионные счета (IRA), 401 (k) s и любые другие инвестиции, которые у вас могут быть, Wealthfront покажет вам картину вашей текущей ситуации и вашего продвижения к выходу на пенсию. Все это можно сделать, не разговаривая с человеком. Инструмент планирования пути Wealthfront помогает сравнить прогнозируемый доход от выхода на пенсию с текущими привычками расходов, чтобы вы могли увидеть, сможете ли вы сохранить свой образ жизни позже. Это помогает клиентам выявить любые пробелы и работать, чтобы восполнить разницу, пока не стало слишком поздно.
Типы счетов
И Wealthfront, и M1 Finance предлагают наиболее часто используемые учетные записи, но у Wealthfront есть дополнительная опция в плане сбережений колледжа 529. Если вы специально ищете план 529, то Wealthfront имеет преимущество. Кроме того, обе платформы имеют типы учетных записей, которые вам, вероятно, понадобятся.
Типы счетов M1:
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные и совместные) Традиционные счета IRAСчета SEP-IRAДоверенные счета
Типы счетов Wealthfront:
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные, совместные и доверительные) Традиционные счета IRAРотные счета IRAСчета SRA IRA (для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий) Переводы IRA401 (k) rollovers529 Счета плана сбережений колледжа Высокодоходные счета
Особенности и доступность
M1 Finance и Wealthfront просты в настройке и позволяют инвестировать, предлагая отличные возможности для ПК и мобильных устройств. Когда дело доходит до функций, оба предлагают заимствование против вашего портфеля в качестве опции. Сервис Wealthfront улучшается по мере роста ваших активов под управлением, предлагая сбор налоговых убытков на уровне запасов. M1 начинается полностью реализованным, с невероятным количеством выбора, а также с экраном, который поможет найти правильные настройки для вашего портфолио. Здесь снова все зависит от того, какие функции вы будете использовать. Начинающим инвесторам может показаться пугающим выбор M1 и скрининг, в то время как опытные инвесторы могут также чувствовать себя заблокированными отсутствием настроек Wealthfront.
М1 Финанс:
- Социально-ответственное инвестирование. Клиенты могут создавать социально ответственные портфели посредством партнерства Nuveen. Впечатляющие портфели и платформа. Клиенты могут выбирать из более чем 80 экспертных портфелей, составленных из обширного ETF и списка акций. Они могут быть разбиты на «пироги», которые позволяют огромные настройки, в том числе пироги из других пирогов. Заимствовать средства на счетах. Клиенты могут взять ссуду, размер которой ограничен 35% стоимости счета, с относительно низкой процентной ставкой с помощью функции заимствования M1. Прозрачность: фирма чрезвычайно прозрачна в отношении того, как она генерирует доход, поскольку она не взимает плату за управление.
Wealthfront:
- 529 сбережений в колледже: эти счета редки среди роботов-консультантов. Плата немного выше, потому что эти планы включают административный сбор. Денежный счет Wealthfront : Wealthfront предлагает денежный счет с высокой процентной ставкой, платящий 2, 32% годовых, без комиссий, неограниченных переводов и страховки FDIC до 1 миллиона долларов. Портфельная кредитная линия. Счета на сумму более 25 000 долларов США имеют доступ к кредитной линии под 4, 75% до 6%. Проверка кредитоспособности или кредитный рейтинг не влияют, и вы можете занять до 30% своего счета. Инвестирование в PassivePlus: инвестиционные стратегии Wealthfront, ориентированные на правила, нацелены на максимизацию инвестиций клиентов с использованием сбора налоговых убытков. При более высоких уровнях активов (более 100 000 долл. США) компания предлагает сбор налоговых убытков на уровне акций и паритет риска. На сумму $ 500 000 и более эта стратегия включает Smart Beta, которая более разумно взвешивает акции в вашем портфеле.
сборы
M1 Finance не взимает комиссию за управление для создания портфелей из обширного списка акций и ETF с низкими коэффициентами расходов, которые в среднем составляют от 0, 06% до 0, 20%. M1 не взимает торговых сборов. Они готовы запустить премиальный вариант на 125 долларов в год с более высоким процентом чеков и сбережений, возвратом денежных средств, большим количеством вариантов инвестирования и более низкими ставками кредитования. С аккаунтов менее 20 долларов и без торговой активности в течение 90 дней взимается плата за обслуживание.
У Wealthfront есть единый план, который оценивает ежегодный консультативный сбор в размере 0, 25% при минимальной сумме в 500 долларов. Большие счета в Wealthfront имеют право на дополнительные услуги без дополнительной оплаты. Счета свыше 100 000 долларов США имеют право на услугу сбора налоговых убытков на уровне запасов. Счета на сумму более 500 000 долларов могут участвовать в программе Smart Beta, которая переоценивает авуары в вашем портфеле, используя собственную систему Wealthfront.
Минимальный депозит
M1 Finance и Wealthfront связаны с минимальными депозитами, когда дело касается пенсионных счетов, но M1 Finance позволяет инвесторам открывать налогооблагаемые счета всего за 100 долларов.
- M1 Finance: 100 долларов (налогооблагаемые счета); $ 500 (пенсионные счета) Wealthfront: $ 500
Портфели
Wealthfront и M1 Finance опираются на Modern Portfolio Theory (MPT), но M1 Finance опирается на этот подход, создавая множество вариантов.
Экспертные портфели M1 Finance сочетают в себе элементы MPT и тематических инвестиций, чтобы сформировать список вариантов. Они размещают сделки только один раз в день во время «торгового окна», что выводит время транзакции из-под контроля владельца счета. Портфели перебалансируются не реже одного раза в месяц, и вы можете изменить баланс в любое время. Каждая акция и ETF отображаются в виде части круговой диаграммы, представляющей часть портфеля. Если акция или ETF сократились по сравнению с желаемым распределением, этот срез выглядит так, как будто он сократился, тогда как акция или ETF, который превосходит остальную часть пирога, выглядит так, как если бы он перерос свою исходную область. Когда вы вносите депозит, срезанные кусочки подкладываются. В облагаемых налогом счетах снятие средств осуществляется таким образом, чтобы ограничить ваш налоговый счет.
В Wealthfront вам задают несколько вопросов о вашем отношении к риску и о том, когда вам могут понадобиться деньги, чтобы определить портфель для каждой цели, в которую вы инвестируете. Вам показывают точный портфель до пополнения вашего счета, но вы не можете настроить заранее установленный портфель вообще. Если у вас есть более 100 000 долларов на вашем инвестиционном счете Wealthfront, вы можете выбрать портфель акций, а не портфели ETF. Вы также можете включить некоторые компании в ограниченный список, если не хотите в них инвестировать.
Налоговые преимущества инвестирования
И M1 Finance, и Wealthfront обращают внимание на налоги как часть защиты ваших инвестиций. М1 Финанс рассматривает влияние потерь капитала и правил продажи на налогооблагаемой отчетности до продажи ценных бумаг. Точно так же все счета Wealthfront имеют право на сбор налоговых убытков.
Безопасность
И M1 Finance, и Wealthfront используют мощное 256-битное SSL-шифрование на своих сайтах. Отпечатки пальцев, распознавание лиц и двухфакторная аутентификация доступны на мобильных устройствах.
Apex Clearing Corp. управляет средствами клиентов в M1 Finance, обеспечивая доступ к страхованию Securities Investor Protection Corporation (SIPC) и частному страхованию от излишков. Чековые счета в M1 Finance застрахованы через FDIC.
Wealthfront является членом SIPC, и учетные записи клиентов защищены максимум до 500 000 долларов. На сайте фактически была статья о том, почему страхование SIPC не защищает инвесторов так, как они думают, но компания по-прежнему держит покрытие - вероятно, потому что они столкнулись с слишком большим трением клиентов по этому вопросу. Сделки Wealthfront проходят клиринг в RBC Correspondent Services, канадской компании, которая специализируется на управлении активами и финансовых консультантах, а не на клиринговых фирмах, которые обслуживают брокеров / дилеров с очень активными трейдерами.
Обслуживание клиентов
Служба поддержки M1 предоставляется по телефону или по электронной почте, но онлайн-чата нет. Есть очень подробные часто задаваемые вопросы, которые отвечают на большинство запросов клиентов. Некоторые из часто задаваемых вопросов включают видео-пошаговые руководства по конкретной функции.
У Wealthfront также отсутствует функция онлайн-чата на веб-сайте или в мобильных приложениях. Существует телефонная линия поддержки клиентов, если вам нужна помощь с забытым паролем. На большинство вопросов поддержки, поставленных в их аккаунте в Twitter, отвечают довольно быстро, хотя мы видели вопрос, который занял больше недели, прежде чем был получен ответ.
Наш дубль
Называть победителя в этой схватке сложно. Честно говоря, инвесторы хорошо обслуживаются любой из этих платформ. Подвох в том, что они предназначены для разных типов инвесторов. Целевой клиент М1 ориентирован на долгосрочную перспективу и использует традиционный онлайн-брокер для инвестирования в акции и ETF. Этот целевой инвестор ищет более дешевую альтернативу, которая позволяет частичным сделкам с акциями персонализировать портфель. Для этих инвесторов M1 Finance предлагает уникальную комбинацию автоматизированного инвестирования с высоким уровнем настройки, позволяющую вам создавать портфель с учетом ваших точных спецификаций. Вы можете создавать портфели, содержащие недорогие ETF или использовать отдельные акции - или оба.
В отличие от этого, технология целеполагания и планирования Wealthfront ориентирована на молодых или неопытных инвесторов, которые не знают, с чего начать. В этом отношении Wealthfront превосходен и должен служить моделью для сайтов, которые предлагают поверхностный совет. Любой желающий может воспользоваться Path, бесплатным инструментом финансового планирования Wealthfront. Стоит взглянуть на сценарии, предоставляемые Path, даже если у вас есть учетная запись в другом учреждении. Другие три предложения Wealthfront - «Инвестировать, экономить и одалживать» - могут помочь вам накопить богатство и открыть кредитную линию без суеты.
В нашем обзоре за 2019 год Wealthfront обошел M1 Finance в категориях поддержки клиентов, таких как планирование целей и обслуживание клиентов, но M1 Finance обогнал Wealthfront в категориях, ориентированных на инвестиции, включая содержимое портфеля, управление портфелем и взаимодействие с пользователем. Выбор между ними зависит от того, кто вы как инвестор. Если вы планируете управлять своим собственным портфелем и хотите автоматизировать утомительные детали, то M1 Finance идеально подходит для вас. Если вы ищете портфель «под ключ», о котором вам не нужно думать, тогда Wealthfront подойдет лучше.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
