Награды Robo-Advisor 2019 года
M1 Finance завоевал награды в следующих категориях:
M1 Finance предлагает уникальную комбинацию автоматизированного инвестирования с высоким уровнем настройки, позволяющую клиентам создавать портфели, соответствующие их точным спецификациям. Вы можете создавать портфели, содержащие недорогие ETF или использовать отдельные акции - или оба. Целевой клиент M1 имеет долгосрочную направленность и опыт использования традиционных онлайн-брокерских услуг для инвестирования в акции и ETF. M1 предлагает этим потенциальным клиентам более дешевую альтернативу, которая допускает дробные сделки с акциями и большой объем контроля над содержимым портфеля. В этом ключевое отличие M1 от многих других предложений, поскольку вы часто отказываетесь от большей части контроля в обмен на услуги по управлению портфелем.
С M1 вы можете выбрать один из более чем 80 экспертных портфелей или создать свой собственный. Вы также можете создавать пироги - название M1 для круговых диаграмм, показывающих комбинации активов в портфеле - из других пирогов и сохранять их все в соответствии с вашими требованиями. В целом, M1 предлагает удивительно гибкую платформу, которая включает скрининг акций и ETF, чтобы помочь с выбором инвестиций. Этот тип инструмента и подход к нему все еще редки в робо-консультативном мире.
Pros
-
Вы можете торговать дробными акциями, чтобы полностью инвестировать
-
Нет торговых сборов или комиссий за управление активами
-
Гибкое создание портфеля, включая более 80 «экспертных» портфелей, за которыми вы можете следить
-
Панель инструментов показывает текущую структуру вашего портфеля
-
Вы также можете разместить отдельные заказы на акции / ETF
-
Прозрачность о том, как он генерирует доход, поскольку он не взимает плату за управление
Cons
-
Способ размещения сделок выводит время транзакции из-под вашего контроля
-
С аккаунтов менее 20 долларов и без торговой активности в течение 90 дней взимается комиссия
-
Нет возможности онлайн чата
-
М1 не нанимает финансовых консультантов
-
Платформа предлагает очень мало помощи для постановки финансовых целей
-
Вы не можете консолидировать внешние счета для целей планирования
Настройка учетной записи
4, 3Открыть счет в M1 Finance просто и понятно. Введите свой адрес электронной почты и выбранный пароль, и вы перейдете к функции построения пирога. На М1 вопросник по оценке рисков отсутствует.
На этом этапе вы можете создать свой собственный пирог или выбрать тот, который состоит из ETF или отдельных акций. Экспертные пироги отображаются в нижней части экрана. Вы выбираете три элемента, а затем вы можете настроить «кусочки» на следующем экране. Этот первый пирог сохраняется для вас, если вы хотите использовать его для инвестирования, но в основном он используется в качестве учебного пособия, чтобы показать вам, как работает сайт.
После того, как вы научились настраивать пирог, вы вводите свою личную информацию и связываете банковский счет. M1 предлагает индивидуальные совместные счета, IRA и трастовые счета.
Постановка целей
2, 4Постановка целей и отслеживание, которые составляют ядро некоторых других робо-консультантов, в M1 Finance отсутствуют. Это потому, что M1 не позиционирует себя как консультативную службу. На самом деле M1 - это автоматизированная инвестиционная платформа, предназначенная для постоянного управления созданным вами портфелем. Это самостоятельная инвестиционная платформа, и она ожидает, что вы будете знать, что вы делаете и почему. Таким образом, у M1 нет многих инструментов для постановки целей, кроме нескольких десятков статей о пенсионных накоплениях. Деньги не «связаны» для каких-либо конкретных целей, кроме конечной цели общего роста ваших активов. Это вызовет беспокойство у инвесторов, ожидающих большего захвата, но промежуточные инвесторы могут приветствовать отсутствие отвлекающих факторов, мешающих созданию реального портфеля.
Сервисы аккаунта
5Учетные услуги M1 в брокерской компании солидны, и похоже, что компания стремится расширять их со временем. Настройка ваших автоматических депозитов является частью начального процесса настройки учетной записи и может быть отредактирована в любое время. M1 добавил новую вкладку на свой сайт и приложения под названием Transfer, предлагая единое место для движения наличных денег, как внутри самого M1, так и с внешних счетов.
Маржинальные кредиты разрешены, и M1 Borrow позволяет вам занимать до 35% от стоимости вашего счета (минимальный размер счета: 10 000 долларов США) под 4, 00% годовых для неинвестиционных целей. Обычный лимит на маржинальное кредитование составляет 50% от стоимости счета, но М1 решил быть более консервативным в своем кредитовании, чтобы избежать маржинальных вызовов. Вы также можете размещать сделки для отдельных акций или ETF во время ежедневного торгового окна. М1 в настоящее время не имеет возможности консолидировать внешние счета.
M1 Finance расширяется, предлагая интегрированный цифровой банк вместе с инвестиционным сервисом. M1 Spend, услуга, которая будет запущена позднее в этом году, снимает ваши лишние деньги на счет, выплачивая 1, 5% в год. Он включает в себя дебетовую карту, которая зарабатывает 1% наличными при покупках. M1 Finance также предлагает премиальные предложения, которые в настоящее время оцениваются в 100 долларов США в течение первого года, что включает в себя дополнительные возможности для торговли, более низкие процентные ставки по кредитам через M1 Borrow и более высокие процентные ставки по денежным средствам, хранящимся на счете M1 Spend.
Содержание портфолио
4, 9Как уже упоминалось, все портфели отображаются в виде «пирогов», которые представляют собой круговые диаграммы со срезами, которые представляют каждый актив. Существует широкий выбор пирогов, и вы можете создавать пироги с общими правилами, которые помогут изменить балансировку. Например, те, кто инвестирует для выхода на пенсию, могут легко инвестировать в целевой портфель, состоящий из ETF.
Есть также социально ответственные пироги, созданные в сотрудничестве с Nuveen, которые предлагают пассивные инвестиционные возможности. И последнее, но не менее важное: M1 позволяет вам выбирать отдельные акции, придавая вашему портфелю уровень персонализации, к которому мало кто может приблизиться.
Управление портфелем ценных бумаг
4, 7Портфели постоянно контролируются и перебалансируются, чтобы уменьшить смещение портфеля при добавлении новых средств или снятии средств. M1 позиционирует это как динамическое перебалансирование, поскольку оно пытается противостоять дрейфу с поступлением и выводом денежных средств, а не перераспределением уже развернутых средств. Тем не менее, вы можете изменить баланс в любое время, что редко встречается в робо-советниках.
Каждая отдельная акция или ETF отображается в виде секторной диаграммы, представляющей часть вашего портфеля, а края фрагментов показывают, как этот конкретный элемент ведет себя по отношению к вашему желаемому распределению портфеля. Если акция или ETF сократились по сравнению с желаемым распределением, этот срез выглядит так, как будто он сократился, тогда как акция или ETF, который превосходит остальную часть пирога, выглядит так, как если бы он перерос свою первоначальную область. Когда вы вносите депозит, срезанные кусочки подкладываются. В облагаемых налогом счетах снятие средств осуществляется таким образом, чтобы ограничить ваш налоговый счет.
Торговое окно M1 начинается в 9:00 по центральному времени в дни, когда рынок NYSE открыт, и работает до тех пор, пока не будут выполнены все ордера. Все изменения в вашем портфеле, сделанные до 9 часов утра по центральному времени в торговые дни, обычно выполняются в тот же день в течение торгового окна М1. Вы можете делать заказы на покупку или продажу на отдельном срезе в круговой диаграмме, но заказы вводятся в долларах, а не в долях. Участники M1 Plus могут совершать сделки два раза в день.
Пользовательский опыт
4.5Мобильный опыт
M1 предлагает хорошо разработанное приложение, которое отражает все функциональные возможности веб-сайта. Вы можете делать на мобильном устройстве все, что угодно, от открытия и пополнения счета до изменения порядка распределения ваших пирогов. Существует достаточное использование пустого пространства, поэтому макет не слишком переполнен.
Опыт рабочего стола
Веб-сайт перемещает новых клиентов от шага к шагу, не затягивая их слишком подробно. Как только портфель определен и профинансирован, можно легко увидеть результаты каждого пирога. Если вы уже знакомы с онлайн-брокерами, веб-сайт M1 - это большой шаг вперед для простоты использования.
Обслуживание клиентов
2.5Большая часть поддержки клиентов предоставляется по телефону или по электронной почте. Есть очень подробные часто задаваемые вопросы, которые отвечают на большинство запросов клиентов, и вы обычно можете найти ответ, который вы ищете там. Некоторые из часто задаваемых вопросов включают видео-пошаговые руководства по конкретной функции. И здесь M1 ожидает немного независимости от своих клиентов и полагается на их вероятность провести исследование самостоятельно.
Образование и безопасность
4, 2В большинстве видеороликов, доступных на M1, рассказывается, как использовать отдельные части самой платформы. Есть много статей о планировании выхода на пенсию, но, поскольку M1 не зарегистрирован в качестве консультативной службы, мало что можно было бы истолковать как совет на сайте. Тем не менее, вы можете прочитать мегабайты статей о плюсах и минусах IRA и о преимуществах откладывания денег на регулярной основе.
Безопасность веб-сайта является наивысшей из доступных при использовании 4096-битного шифрования для передачи данных, и вы можете настроить двухфакторную аутентификацию с помощью своего мобильного устройства. Отпечаток пальца и распознавание лица также доступны на мобильном телефоне. Ваши инвестиции покрываются излишним страхованием Securities Investor Protection Corporation (SIPC), а остатки денежных средств застрахованы FDIC.
Комиссии и сборы
3, 9M1 не взимает никакой платы за управление портфелем или комиссионные за торговлю, а также за депозиты или снятие средств с подключенного банковского счета. Тем не менее, регулирующие сборы и дополнительные сборы за обслуживание (например, преобразование IRA) действительно применяются. Вы можете зарегистрировать учетную запись M1 Plus на 100 долларов в первый год (125 долларов в год после этого), что дает вам второе окно ежедневной торговли, а также скидку на процентную ставку при получении кредита через заем M1. Вы также получите дополнительные проценты за наличные с помощью функции M1 Spend, когда она будет запущена в конце этого года.
- Ежемесячные затраты на управление портфелем на 5000 долларов: 0 долларов Ежемесячные расходы на управление портфелем на 25 000 долларов: 0 Ежемесячные расходы на управление портфелем на 100 000 долларов: 0 долларов
Портфели, хранящиеся только на складе, не будут облагаться комиссией за управление фондом. Портфели с ETF могут нести комиссию за управление базовыми фондами в диапазоне от 0, 06% до 0, 20%.
Подходит ли Вам M1 Finance?
Опытные инвесторы найдут много интересного в M1 Finance, особенно высокий уровень настройки, который может войти в ваш портфель. Вы можете следить за инвестициями денежных менеджеров, а затем адаптировать портфели, определенные в соответствии со своими спецификациями.
Уже определены социально ответственные портфели, но вы также можете создать свой собственный, если это ваше дело. По сути, M1 специально разработан, чтобы дать инвесторам, которые уже знают, что они хотят сделать, более дешевый и простой способ сделать это.
М1 на самом деле не конкурирует с робо-консультантами, пытающимися привлечь начинающих инвесторов, и не претендует на это. Вместо этого М1 конкурирует с онлайн-брокерами, где обычно оказываются опытные индивидуальные инвесторы. Вы не будете проходить через постановку целей, вы несете ответственность за понимание своей собственной толерантности к риску, и вам, вероятно, следует понять, как работают акции, ETF и рынки, прежде чем вы начнете. Если вы готовы к такому уровню ответственности, тогда M1 предлагает Вы обладаете высоким уровнем контроля над своим портфелем и мощной автоматизацией для управления им по очень разумной цене.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
