Что такое уровень смерти
Пособие по смерти на случай смерти - это выплата из полиса страхования жизни, которая является одинаковой в случае смерти застрахованного лица, будь то вскоре после покупки полиса или много лет спустя. По сравнению с политикой, которая предусматривает увеличение пособия в случае смерти, такая политика, которая предусматривает пособие в случае смерти на более низком уровне, будет менее дорогой (то есть премии будут ниже при той же величине первоначального пособия). Однако с течением времени инфляция уменьшит значение смертельного пособия.
Понимание уровня смерти Преимущество
У всей политики жизни есть два компонента: компонент денежной стоимости и компонент чистого страхования. Когда страхователь выбирает уровень смертного пособия, стоимость чистого страхового компонента со временем уменьшается, чтобы сохранить смертное пособие таким же, в то время как денежная стоимость полиса увеличивается. Если страхователь вместо этого выберет вариант увеличения смертельного пособия, то чистый компонент страхования со временем останется прежним; так как денежная стоимость полиса увеличивается, пособие в случае смерти увеличивается.
Ключевые вынос
- Полисы страхования жизни - как на всю жизнь, так и на срок страхования - дают выплаты бенефициарам, когда страхователь скончался. Уровень пособия в случае смерти - это вид пособия, при котором сумма выплаты не меняется, независимо от того, когда была приобретена страховка. В соответствии с планами, предусматривающими увеличение льгот, политика по выплате пособий в случае смерти на более низком уровне, как правило, обходится дешевле. Люди в возрасте старше 60 лет с большей вероятностью могут быть кандидатами на получение пособия по страхованию на случай смерти в силу затрат.
Полисы срочного страхования жизни также предлагают пособие в случае смерти; независимо от того, умрет ли страхователь через пять лет или через 20 лет, пособие в случае смерти будет одинаковым. Основное различие между сроком и целой жизненной политикой состоит в том, что в терминологической политике нет компонента денежной стоимости.
Как работают преимущества уровня смерти
В полисе страхования жизни на общую сумму 500 000 долл. США с уровнем пособия в случае смерти, когда выплачивается премия, вычитаются сборы и расходы на продажу, а оставшаяся сумма зачисляется на денежную стоимость. Стоимость страховки затем вычитается из денежной стоимости каждый месяц. Со временем, когда выплачиваются страховые взносы, денежная стоимость полиса увеличивается, а сумма страховки, приобретаемой каждый месяц, постепенно уменьшается. Например, во втором году стоимость полиса на 500 000 долларов США составляет 1 500 долларов США, поэтому приобретается только 498 500 долларов США страховки.
После смерти застрахованного страховая компания выплачивает страховое возмещение, которое частично является страховкой и частично возвращает денежную стоимость полиса. Например, предположим, что владелец заплатил страховую премию в течение 15 лет, а полис накопил денежную сумму в 65 000 долларов. Страховая компания заплатила бы 435 000 долларов США за страхование и вернула бы 65 000 долларов США денежной стоимости на общую сумму 500 000 долларов США.
Кто должен купить страховку на случай смерти?
Является ли ценность политики на уровне пособий в случае смерти более высокой, чем политика увеличения пособий в случае смерти, в основном зависит от возраста застрахованного лица. Как правило, в возрасте до 60 лет, увеличение пособия по смерти лучше. Когда покупатель полиса старше 60 лет, пособие в случае смерти уровня работает лучше просто потому, что оно более рентабельно. Во многих случаях лицам с более высокими доходами следует также выбрать полисы страхования жизни с растущим пособием в случае смерти.
