Хотите знать, как выйти на пенсию рано? Многие люди хотели бы скорейшего побега из крысиных бегов, будь то путешествие, занятие страстным проектом, начало бизнеса, волонтерство или просто прекращение работы.
Однако планирование выхода на пенсию достаточно сложно, если вы планируете работать до достижения полного пенсионного возраста. Тем более, если вы хотите прекратить работать годами или даже десятилетиями раньше.
Это можно сделать? Абсолютно. Но если вы не являетесь независимо богатым - и немногие люди - это потребует работы и дисциплины. Вот пять ключевых шагов.
Ключевые вынос
- Требуется планирование и дисциплина, чтобы уйти на пенсию раньше. Начните с оценки ваших ежемесячных расходов и подсчета того, сколько вам потребуется для выхода на пенсию. Сократите расходы из своего текущего бюджета, чтобы у вас было больше денег, чтобы сэкономить и инвестировать. Работайте с квалифицированным финансовым консультантом, который может помочь вам управлять своими финансами до и во время выхода на пенсию.
Шаг 1: Оцените свои пенсионные расходы
В идеале вы будете выходить на пенсию без долгов. Это означает отсутствие ипотеки, баланса кредитной карты, неоплаченных медицинских счетов, студенческих ссуд или других долгов. Однако, если вы все еще расплачиваетесь с долгами, убедитесь, что эти платежи включены в ваш бюджет.
Затем добавьте любые дискреционные расходы, которые вы будете иметь, включая расходы на развлечения, путешествия и хобби. Сложите все вместе, чтобы выяснить, сколько вам потребуется каждый месяц для поддержания пенсионного образа жизни, который вы себе представляете.
Конечно, имейте в виду, что ваш бюджет будет меняться по мере выхода на другие этапы выхода на пенсию - например, вы можете отказаться от своего полиса страхования жизни. Этот предварительный бюджет станет хорошей отправной точкой, поэтому стоит потратить время на то, чтобы сделать его максимально точным и реалистичным.
Шаг 2: Рассчитайте, сколько вам нужно на пенсию
Теперь, когда у вас есть оценка ваших ежемесячных расходов, следующим шагом будет подсчитать, сколько денег вам нужно сэкономить. Есть несколько способов оценить это. Один из подходов состоит в том, чтобы в 25-30 раз превышать ожидаемые годовые расходы плюс наличные для покрытия расходов за один год.
Начните с ваших ежемесячных расходов и умножьте на 12, чтобы получить годовую оценку. Затем найдите ваш «целевой» диапазон. Вот пример. Предположим, ваши ежемесячные расходы составят 5000 долларов США или 60 000 долларов США в год. При таком подходе вам потребуется от 1, 5 до 1, 8 миллионов долларов для выхода на пенсию плюс 60 000 долларов наличными.
Другой подход состоит в том, чтобы взять свои предполагаемые годовые расходы и разделить на 4%, чтобы увидеть, насколько большим должно быть ваше гнездо. Если вы будете тратить 60 000 долларов в год, вам потребуется 1, 5 миллиона долларов (60 000 ÷ 0, 04 доллара).
Чтобы увидеть, насколько вы близки к своей цели выхода на пенсию, вычтите текущее гнездо из целевого числа. Например, если вам нужно 1, 5 миллиона долларов, а у вас уже есть 500 тысяч долларов, для выхода на пенсию вам понадобится еще 1 миллион долларов.
Шаг 3. Настройте текущий бюджет
Вот где начинается дисциплина. Вам придется много работать, чтобы восполнить этот дефицит в 1 миллион долларов, особенно если вы хотите сделать это быстро. Многие люди, которые хотят уйти на пенсию раньше, живут на 50% (или меньше) своего дохода. Остаток используется для погашения долга и вложения в это гнездо.
У вас есть три варианта здесь:
- Тратьте меньше Зарабатывайте большеСделайте
Крайне важно, чтобы вы создали бюджет, чтобы вы знали, куда уходят ваши деньги и куда вы можете их сократить. Есть много приложений для составления бюджета, которые могут сделать этот утомительный процесс немного легче.
Помните, что чем больше вы зарабатываете и чем меньше тратите, тем раньше вы можете бросить свою жизнь с 9 до 5 лет и начать получать пенсию.
Шаг 4. Максимальное количество пенсионных счетов.
Независимо от того, когда вы планируете выйти на пенсию, разумно начинать пораньше и часто экономить. Пенсионные счета, такие как IRA и 401 (K), являются отличным способом сделать это.
Пока вы еще работаете, делайте все возможное, чтобы максимально увеличить свои пенсионные счета. В 2020 году человек может внести до 6000 долларов в традиционную или рот-ира. Если вам 50 лет или больше, вы можете ежегодно вносить взнос в размере 1000 долларов США.
Шаг 5: Работа с финансовым консультантом
- У вас меньше времени, чтобы копить на пенсию. У вас больше времени на пенсию.
Если вы не инвестор рок-звезды, это хорошая идея регулярно работать с финансовым консультантом, который есть. Этот человек может помочь вам разработать инвестиционную стратегию, которая облегчит достижение ваших пенсионных целей. Они также могут точно показать вам, сколько вам нужно инвестировать каждый месяц, чтобы достичь своей цели в течение определенного количества лет.
После выхода на пенсию ваш консультант может помочь вам управлять вашими потоками доходов, чтобы деньги продолжались. Потоки дохода могут включать доход от дивидендов, требуемые минимальные распределения, социальное обеспечение, планы с установленными выплатами и инвестиции в недвижимость.
Потратьте время, чтобы найти советника, с которым вы совместимы - вы могли бы в конечном итоге работать с ним десятилетиями, в конце концов. Если вас беспокоит стоимость финансового консультанта, помните, что вы не просто платите за его время; вы платите за их экспертизу. Если вы найдете подходящего консультанта, этот опыт будет более чем компенсировать расходы.
Суть
Многие люди хотели бы уйти на пенсию раньше, но лишь немногие имеют для этого финансовые ресурсы, навыки планирования и дисциплину. Чтобы начать, оцените свои пенсионные расходы, определите свое целевое гнездо, а затем сохраните и инвестируйте, чтобы это произошло.
