Компании-эмитенты кредитных карт определяют ваш кредитный лимит посредством сложного процесса, называемого андеррайтингом, который работает в соответствии с математическими формулами, тщательным тестированием и анализом. Детали процедуры защищены, так как это способ, которым компания делает свои деньги. Суть в том, что эта система вычислений помогает компании решить, кого утверждать, с какой скоростью и с каким ограничением. Чем выше кредитный лимит, тем больше компания указывает, что она доверяет заемщику для погашения своего долга. Вот основные принципы, которые эмитенты используют для определения суммы вашего кредита.
Карты с заданными суммами
Некоторым компаниям нравится быть проще. Они предлагают заявителям различные кредитные карты, которые поставляются с заранее установленными суммами. Выбор может включать в себя заурядную грин-карту с лимитом 1000 долларов, золотую карту с лимитом 2000 долларов и элитную платиновую карту с лимитом 5000 долларов. Заявители могут выбрать платиновую карту, но кредитный рейтинг и уровень дохода определяют, одобряет ли компания заемщика для этой или любой другой карты. Компания хочет, чтобы заявители погасили свои долги, поэтому ее оценка основывается на кредитной истории человека. Если компания достаточно впечатлена, то она может даже увеличить заранее определенную сумму карты с 10 до 20%, чтобы отразить кредитный рейтинг заемщика.
Кредитная история
Большинство компаний проверяют ваши кредитные отчеты и уровень валового годового дохода, чтобы определить ваш кредитный лимит. Факторы, которые эмитенты хотели бы учитывать, включают вашу историю погашения, продолжительность вашей кредитной истории и количество кредитных счетов в вашем отчете. К ним относятся ипотека, студенческие кредиты, автокредиты, личные кредиты и тому подобное. Эмитенты также проверяют количество запросов, инициированных в вашем кредитном отчете, а также количество уничижительных знаков, таких как банкротства, сборы, гражданские решения или налоговые удержания. Компания финансирует ваш лимит соответственно.
Другие переменные
Процесс андеррайтинга варьируется от компании к компании. Некоторые эмитенты также проверяют кредитные отчеты заявителей, чтобы обнаружить ограничения, существующие на их других кредитных картах. Другие агентства сравнивают различные типы баллов, такие как кредитный балл заявителя и рейтинг банкротства, чтобы определить объем финансирования заемщика. Эмитенты могут также учитывать историю трудовой деятельности или отношение долга к доходу (DTI), чтобы решить, какой риск представляет для них заявитель. Чем более правдоподобен трудовой стаж человека и тем меньше у него долгов, тем больше вероятность того, что он получит больше средств.
Как держатели карт могут подать заявку на увеличение средств
Кандидаты с большей вероятностью получат кредит, если они накапливают записи о регулярных покупках на своей карте каждый месяц и полностью погашают свой баланс в срок. Компании, как правило, пересматривают каждые шесть месяцев и могут автоматически увеличивать суммы кредитов заявителей, если они этого заслуживают. Некоторые эмитенты говорят держателям карт, что они соответствуют требованиям, и спрашивают, хотят ли они подать заявку на увеличение средств. Владельцы карт также могут запросить увеличение и поддержать свой запрос, показав, что они являются ответственными пользователями. С другой стороны, эмитенты, как правило, уменьшают кредитный лимит, если держатели карт отстают в своих платежах или превышают лимиты своих кредитных карт. Вы можете проверить свой лимит, позвонив в свою компанию или войдя в свою учетную запись.
Суть
Компании-эмитенты кредитных карт в значительной степени определяют лимит кредитной карты заявителя с помощью процесса, называемого андеррайтингом, который варьируется от компании к компании, но, как правило, включает в себя вычислительные факторы, такие как кредитный рейтинг заявителя, история эффективности кредитной карты и уровень дохода. Владельцы карт могут повысить свой кредитный лимит, заплатив вовремя и соблюдая свой кредитный лимит. Experian PLC (EXPN.L) рекомендует заемщикам повысить уровень кредитования, но использовать небольшую сумму для улучшения своих кредитных баллов.
