Содержание
- Принимайте квалифицированные дистрибутивы
- Используйте правило 55 лет
- Пусть лежит
- Требуемые минимальные распределения
- Продолжайте вносить свой вклад
- Суть
После выхода на пенсию 401 (K) Варианты
То, как ваш 401 (k) работает после выхода на пенсию, зависит от того, что вы с ним делаете. В зависимости от вашего возраста выхода на пенсию (и правил вашей компании), вы можете начать принимать квалифицированное распределение. В качестве альтернативы, вы можете позволить своей учетной записи продолжать накапливать прибыль до тех пор, пока вы не начнете получать рассылки в соответствии с условиями вашего плана. Вот несколько вариантов.
Ключевые вынос
- То, как ваши 401 (k) работают после выхода на пенсию, в значительной степени зависит от вашего возраста. Если вы выходите на пенсию после 59½ лет, вы можете начать снимать деньги без уплаты штрафа за досрочное снятие средств. Если вам пока не нужен доступ к сбережениям, вы можете оставьте все как есть - хотя вы не сможете внести свой вклад. Чтобы продолжать вносить свой вклад, вам нужно свернуть 401 (k) в IRA. С 401 (k) и традиционной IRA вы быть обязанным брать минимальные распределения, если вы старше 70½.
Принимайте квалифицированные дистрибутивы
Когда вы берете распределения с вашего 401 (k), остаток вашего счета остается вложенным в соответствии с вашими предыдущими распределениями. Это означает, что продолжительность времени, в течение которого можно принимать платежи, или сумма каждого платежа, зависит от эффективности вашего инвестиционного портфеля.
Нэшвилл: Как я могу инвестировать на пенсию?
Ранние деньги: воспользуйтесь «правилом 55 лет»
Пусть лежит
Вы не обязаны снимать рассылки со своего аккаунта сразу после выхода на пенсию. Хотя вы не можете продолжать вносить вклад в 401 (k), удерживаемый предыдущим работодателем, администратор вашего плана должен поддерживать ваш план, если вы вложили более 5000 долларов. Все, что меньше 5000 долларов, приведет к единовременному распределению, но большинство людей, выходящих на пенсию, получают более существенные сбережения.
Если ваша учетная запись стоит от 1000 до 5000 долларов, ваша компания должна перевести средства в IRA, если это вынудит вас отказаться от плана.
Запомните обязательные минимальные распределения
Несмотря на то, что вам не нужно начинать принимать выплаты с вашего 401 (k) в минуту, когда вы прекращаете работать, вы должны начать принимать необходимые минимальные распределения (RMD) к 1 апреля следующего года, когда вам исполнится 70½. Некоторые планы могут позволить вам отложить распределение до года, в который вы выходите на пенсию, если вы выходите на пенсию после 70½ лет, но это не распространено.
Продолжайте вносить свой вклад
Имейте в виду, что вы можете вносить доход только в любой тип IRA, поэтому эта стратегия будет работать только в том случае, если вы не вышли на пенсию полностью и все еще получаете «налогооблагаемую компенсацию, такую как заработная плата, заработная плата, комиссионные, чаевые, бонусы или чистый доход от собственного дохода». занятость ", как говорит IRS. Вы не можете вносить деньги, заработанные на инвестициях или чеке социального страхования, хотя некоторые виды алиментов могут иметь право.
Чтобы выполнить опрокидывание вашего 401 (k), вы можете выбрать, чтобы администратор вашего плана распределял ваши сбережения непосредственно на новую или существующую IRA. Кроме того, вы можете принять решение о распространении самостоятельно. Однако вы должны внести средства в свою IRA в течение 60 дней, чтобы избежать уплаты налогов на доходы. Традиционные учетные записи 401 (k) должны быть перенесены в традиционные IRA, в то время как назначенные учетные записи Roth должны быть преобразованы в IRA Roth.
Как и при традиционном распределении 401 (k), снятие средств с традиционного IRA облагается вашей обычной ставкой подоходного налога в год, в котором вы получаете распределение. Изъятия из IRA Roth полностью не облагаются налогом, если они принимаются после того, как вам исполнится 59, 5 лет, и если вы внесли свой вклад в IRA Roth в течение не менее пяти лет. На IRA распространяются те же правила RMD, что и на 401 (k) s и другие пенсионные планы, спонсируемые работодателем.
Суть
Правила, управляющие тем, что вы можете делать со своим 401 (k) после выхода на пенсию, очень сложны, и сформированы как IRS, так и компанией, которая разработала план. Проконсультируйтесь с администратором плана вашей компании для деталей. Также может быть хорошей идеей поговорить с финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо окончательные решения.
