Что такое план медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP)?
План медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) - это план медицинского страхования с высокой минимальной франшизой на медицинские расходы. Франшиза - это часть страхового возмещения, которое застрахованный выплачивает из своего кармана. После того, как физическое лицо оплатило эту часть требования, страховая компания покроет другую часть, как указано в договоре. HDHP обычно имеет более высокую ежегодную франшизу, чем типичный план медицинского страхования, и его минимальная франшиза варьируется в зависимости от года. В 2019 году это будет 1350 долларов США для физических лиц и 2700 долларов США для семей, а в 2020 году он возрастет до 1400 долларов США и 2800 долларов США.
Ключевые вынос
- План медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP) позволяет снизить страховые взносы и является единственным способом получения права на экономически выгодный сберегательный счет (HSA). HDHP лучше всего подходит для более молодых и здоровых людей, которые не ожидают необходимости получать медицинскую помощь. страховое покрытие, за исключением случаев серьезной неотложной медицинской помощи. HHHP также хороши для состоятельных людей и семей, которые могут позволить себе платить высокую франшизу из своего кармана и хотят получить преимущества HSA. HHDHP, как полагают, снижают общие расходы на здравоохранение, заставляя людей более осведомлены о стоимости медицинских расходов.
Понимание плана медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP)
Считается, что планы медицинского страхования с высокой франшизой снижают общие расходы на здравоохранение, заставляя людей больше осознавать медицинские расходы. Более высокая франшиза также снижает страховые взносы, делая медицинское страхование более доступным. Это приносит пользу здоровым людям, которые нуждаются в страховании, в основном, в случае серьезной медицинской ситуации Это также может принести пользу состоятельным семьям, которые могут позволить себе оплатить франшизу, поскольку она предоставляет доступ к экономически выгодному сберегательному счету (см. Ниже).
Покрытие HDHP сопровождается годовым катастрофическим ограничением расходов на оплату услуг, предоставляемых поставщиками услуг внутри сети. (Например, в 2019 году лимит составляет 6, 750 долларов США на человека и 13 500 долларов США на семью, увеличившись до 6 900 долларов США / 13 800 долларов США в 2020 году.) Как только вы достигнете этого предела, ваш план оплатит 100% ваших расходов на обслуживание в сети., Если вы заинтересованы в выборе этого пути, важно понять, как работают HDHP и как их изменить, как вы будете платить за медицинское обслуживание.
Наличие HDHP позволяет вам получить медицинский сберегательный счет (HSA), на который вы можете вносить отложенные взносы, которые можно использовать для оплаты квалифицированных медицинских расходов, не покрываемых HDHP.
Особые соображения относительно плана медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP)
Одним из преимуществ HDHP является сберегательный счет здоровья (HSA), который доступен только для налогоплательщиков США, которые зарегистрированы в одном. HDHP стали более распространенными, когда в 2003 году был подписан новый закон о сберегательных счетах здравоохранения (HSA). Налогоплательщики вносят средства в HSA, которые будут использоваться для покрытия медицинских расходов, которые не покрываются HDHP. Эти средства не облагаются федеральными подоходными налогами на момент внесения депозита.
HSA - это один из способов, с помощью которого человек может сократить расходы, если столкнется с высокими франшизами. До тех пор, пока снятие средств с HSA используется для оплаты квалифицированных медицинских расходов, которые не покрываются HDHP, отозванная сумма не будет облагаться налогом. Квалифицированные медицинские расходы включают франшизы, стоматологические услуги, услуги по зрению, отпускаемые по рецепту лекарства, доплаты, психиатрическое лечение и другие квалифицированные медицинские расходы, не покрываемые планом медицинского страхования. Если вы снимаете средства по неквалифицированным расходам, вам придется платить подоходный налог с этой суммы, а если вам не исполнилось 65 лет, вы получите штраф в размере 20% за досрочное снятие средств.
Взносы, внесенные в АСП, не должны использоваться или отзываться в течение налогового года. Любые неиспользованные вклады могут быть перенесены на следующий год. Для состоятельных семей, которые могут позволить себе самостоятельно застраховаться, HDHP предоставляет им доступ к экономически выгодным сборам HSA, которые они могут использовать при выходе на пенсию, когда штраф за досрочное снятие средств для неквалифицированных расходов больше не применяется.
